对于新车车主而言，车险是保障用车安全的重要防线，而“车损险”作为车险中的“核心险种”，直接关系到车辆发生事故或意外受损时的经济补偿。新车险车损险包括哪些内容？2020车险改革后，车损险的保障范围大幅扩展，不仅覆盖了车辆本身损失，还新增了多项附加险保障，本文将详细解读新车险车损险的具体保障内容，帮助车主清晰了解权益,为爱车选择全面防护。
车损险的核心保障：车辆自身损失
车损险的基础保障，是因保险责任事故造成被保险机动车的直接损失，车主可按合同约定获得赔偿，具体包括以下场景：
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碰撞、倾覆、坠落
最常见的保障场景，如车辆发生碰撞（刮蹭、追尾等）、侧翻、从高处坠落（如驶入路基、坠落台阶等）导致的车辆车身、零部件损坏，维修费用可在保额内由保险公司赔付。 -
火灾、爆炸
因车辆自身线路老化、零部件故障，或外界原因（如自然灾害、第三方纵火）引发的火灾、爆炸导致的车辆损失，车损险将承担赔偿责任。 -
外界物体坠落、倒塌
如车辆停放时被高空坠物（花盆、广告牌等）砸中，或遭遇建筑物、树木倒塌导致的损毁，均在保障范围内。 -
雷击、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害
这是车损险对极端天气的保障，例如车辆被暴雨浸泡导致发动机进水、冰雹砸坏车身、洪水冲走车辆等，只要符合自然灾害定义，损失均可理赔。 -
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）
特殊场景保障：车辆通过渡船运输时，若渡船因自然灾害（如风浪、洪水）导致车辆受损，且驾驶人当时在船上，车损险同样适用。
车险改革后车损险的“升级保障”：新增附加险内容
2020年车险综合改革中，车损险的保障范围进行了“扩容”，将此前需要单独投保的多个附加险（如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险等）直接纳入车损险责任，无需额外购买，保障更全面，具体新增内容包括：
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全车盗抢险
保障车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安机关立案侦查满60天未追回的损失，需要注意的是，仅车上零部件或附属设备被盗（如轮胎、后视镜）不在保障范围内，但若因全车盗抢导致车辆零部件损坏（如锁被撬坏），维修费用可一并赔付。 -
玻璃单独破碎险
车辆挡风玻璃、车窗玻璃（不含天窗）单独破碎时，保险公司负责更换或维修，无论玻璃是自然老化裂痕，还是被石子崩裂，均可理赔，且无免赔额。 -
自燃险
因车辆自身电器、线路、油路、供油系统、供气系统发生故障，或运载货物自身原因起火燃烧造成车辆损失，车损险将承担赔偿责任，例如夏季高温导致发动机舱自燃、线路老化引发火灾等，均在保障范围内。 -
发动机涉水险
车辆行驶时通过积水路段（水深超过排气管或半个车轮），导致发动机进水造成的损失，车损险可赔付，特别提醒：涉水后切勿二次启动车辆，否则可能导致发动机扩大损失，保险公司可能拒赔。 -
不计免赔险（车损险主险自带）
改革后，车损险主险已包含“不计免赔”责任，即对于事故中本应由被保险人自行承担的免赔额（如责任比例免赔、绝对免赔额等），保险公司将全额赔付，进一步降低车主的损失。 -
新增外部电网故障、自然灾害（地震除外）导致的车辆损失
外部电网故障（如电线杆倒塌、线路短路）导致的车辆损失，以及地震及其次生灾害（如滑坡、泥石流）造成的车辆损毁，也纳入了车损险保障范围（注：地震需通过“附加机动车地震险”单独投保，主险不保）。
车损险的赔偿规则：这些细节需注意
- 赔偿依据：根据车辆实际损失，以修复车辆到基本恢复状态所需的费用为准，但不超过保险金额（新车险金额通常为车辆购置价）。
- 绝对免赔率：若车主在事故中负有责任，车损险会实行5%-15%的绝对免赔率（具体比例以保险合同为准），但改革后“不计免赔”已包含在内，故一般情况下无需自行承担免赔额。
- 免赔情形：以下情况车损险不赔：
- 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用车辆；
- 车辆用于竞赛、测试、营业性维修期间；
- 故意制造事故或谎称发生事故；
- 车辆自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏等。
新车车主如何配置车损险？
新车车损险的保费与车辆购置价、车型、使用性质、保额等因素相关，建议车主：
- 优先投保车损险：新车价值较高，一旦维修费用高昂，车损险可有效转移风险；
- 搭配“第三者责任险”（三者险）：车损险保自身，三者险（建议保额200万以上）保第三方，两者搭配构成基础保障；
- 了解附加险需求：若常在多雨城市，可关注“发动机涉水险”（已包含在车损险内）；若担心零部件被盗，车损险已覆盖全车盗抢，无需额外投保。
新车险车损险通过“主险+附加险”的整合，为车辆提供了从碰撞、自然灾害到盗抢、自燃等全方位的保障，是新车车主不可或缺的“安心险”，投保前，建议仔细阅读保险条款，明确保障范围与免责条款，结合自身用车环境合理配置,让爱车出行更无忧。