“开车上路，最怕的就是意外剐蹭，更别说撞到人了。”这是不少驾驶员的心声，一旦发生“车撞人”事故，除了惊慌与愧疚，如何妥善处理赔偿、尤其是通过交强险（机动车交通事故责任强制保险）维护各方权益，成为当事人最关心的问题，作为我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，交强险的核心功能就是为交通事故中的受害方提供基本保障，那么当车撞人事故发生后，交强险如何赔付？哪些情况能赔？哪些情况不赔？本文为你一一梳理。
先懂交强险：它是“兜底”保障，不是“全赔”保障
交强险的本质是“强制责任险”，其立法目的是保障交通事故受害人能够获得及时、基本的赔偿，而非保障被保险车辆或驾驶员的全部利益，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔偿范围主要包括：死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿三大类，且实行“限额赔偿”原则，即无论责任大小，保险公司在责任限额内承担赔偿责任，超出限额部分需由责任方（如肇事司机、车主或其他责任主体）自行承担。
需要注意的是，交强险的赔偿限额分为“有责赔偿”和“无责赔偿”两种情况：
- 有责赔偿限额（即事故中机动车方承担主要、全部或同等责任）：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元；
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元；
- 财产损失赔偿限额：2000元。
- 无责赔偿限额（即事故中机动车方无责任，但基于人道主义仍需承担部分补偿）：
- 死亡伤残赔偿限额：1.8万元；
- 医疗费用赔偿限额：1800元；
- 财产损失赔偿限额：100元。
即使驾驶员在事故中无责，交强险仍需在无责限额内对受害人的损失进行赔偿，这是交强险“强制”与“公益”属性的体现。
车撞人后，交强险这样赔！
当发生“车撞人”事故，且驾驶员负有责任时，交强险的赔付流程和范围如下：
赔什么？三大类损失优先覆盖
- 死亡伤残赔偿：涵盖丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，以及被保险人依照法院判决或调解承担的精神损害抚慰金等。
- 医疗费用赔偿：包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费、整容费、营养费等（需符合国家基本医疗保险标准）。
- 财产损失赔偿：仅限于受害人的衣物、随身携带物品、非机动车等直接财产损失，不包含车辆自身的维修费用（车辆损失需通过商业车险“车损险”赔付）。
赔多少？先分责任，再套限额
假设一起事故中，行人受伤，机动车驾驶员承担主要责任，受害人的损失为：医疗费3万元、残疾赔偿金15万元、财产损失（如手机、衣物）1500元，此时交强险的赔付逻辑为：
- 医疗费用部分：损失3万元，但交强险有责医疗费限额仅1.8万元，故赔付1.8万元；
- 死亡伤残部分：损失15万元，未超过有责死亡伤残限额18万元，故全额赔付15万元；
- 财产损失部分：损失1500元，未超过有责财产损失限额2000元，故全额赔付1500元。
总计交强险赔付：1.8万+15万+0.15万=16.95万元，超出部分（如剩余1.2万元医疗费），需由驾驶员或车主承担（可通过商业三者险补充）。
若驾驶员在事故中无责，且受害人损失为医疗费2万元、死亡伤残赔偿10万元，则交强险仅按无责限额赔付：医疗费1800元+死亡伤残1.8万元=1.98万元，剩余部分需由责任方（如行人自身过错或第三方）承担。
这些情况，交强险可能不赔！
尽管交强险保障范围较广，但根据条例，以下几种情况保险公司有权“拒赔”，且不垫付抢救费用：
- 驾驶人未取得驾驶资格或醉酒驾驶的：如无证驾驶、酒驾、醉驾毒驾，交强险不承担赔偿责任，但保险公司需在交强险限额内垫付抢救费用，之后可向驾驶人追偿。
- 被保险机动车被盗抢期间肇事的：车辆被盗后发生事故，交强险不赔，但受害人可通过其他途径索赔（如向盗抢者追偿）。
- 被保险人故意制造交通事故的：如“碰瓷”、故意撞人等，交强险拒赔，且保险公司不承担垫付责任。
- 受害人故意造成的交通事故：如行人自杀、自残撞车，交强险不赔。
车撞人后，交强险理赔流程怎么做？
事故发生后，及时、规范的理赔流程能保障受害人权益，也避免驾驶员自身陷入纠纷：
- 立即停车、保护现场、抢救伤者：拨打120（救治伤者）、122（报警）、保险公司电话报案，切勿逃逸或破坏现场。
- 配合交警调查，出具事故责任认定书：这是划分责任、确定赔付的关键依据，务必拿到《道路交通事故责任认定书》。
- 提交索赔材料：向保险公司提供驾驶证、行驶证、事故认定书、医疗费发票、病历、财产损失清单等材料，具体以保险公司要求为准。
- 等待核定与赔付：保险公司收到材料后，需在30日内核定赔偿金额，达成协议后10日内赔付完毕；对赔偿有争议的，可申请仲裁或向法院起诉。
重要提醒：交强险不够，商业三者险来补充
交强险的赔偿限额（尤其有责死亡伤残18万元、医疗费1.8万元）在严重事故中往往不足，一起致人死亡的事故，可能涉及丧葬费、死亡赔偿金、被扶养人生活费等数十万元甚至上百万元，此时仅靠交强险远远不够，建议车主在购买交强险后，务必补充购买商业第三者责任险（三者险），保额建议至少100万元以上，以及“医保外医疗费用责任险”等附加险，才能在事故中更全面地覆盖赔偿风险，避免因高额赔偿导致个人财务危机。
“车撞人”事故往往伴随不可逆的伤害和复杂的纠纷，而交强险作为交通事故受害人的“生命线”，其保障功能不容忽视，无论是驾驶员还是行人，都应了解交强险的规则：对驾驶员而言，及时投保、规范理赔是规避风险的关键；对行人而言，知晓自身权益才能在事故中获得合理赔偿，遵守交通规则、安全文明驾驶，才是避免悲剧、守护生命与财产的根本之道。