道路安全的“基础盾牌”
机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，其核心目的在于保障交通事故中受害人的人身伤亡和财产损失获得及时赔偿，被誉为“道路安全的第一道防线”，无论是新手司机还是老司机，只要驾驶机动车上路，都必须投保交强险。
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的赔偿范围覆盖“本车人员、被保险人以外的受害人”，即在交通事故中，因本车导致的第三方（包括其他车辆人员、行人等）人身伤亡或财产损失，由保险公司在责任限额内予以赔偿，这里的关键词是“第三方”——交强险的设计初衷，是保护“车外”的受害者，而非本车内部人员。
“本车人员”：交强险保障的“盲区”
如果本车人员在交通事故中受伤，交强险是否赔付？答案是否定的，交强险的赔偿对象严格排除了“本车人员”和“被保险人”，小王驾驶私家车发生追尾，造成副驾驶的妻子小李受伤，小王本人轻微擦伤，小李作为“本车人员”，其医疗费用、误工损失等无法通过交强险获得赔偿；同样，小王作为被保险人，也不在交强险的保障范围内。
为什么会有这样的设计？这源于交强险的“责任保险”属性——它承保的是“被保险人对第三方依法应承担的赔偿责任”，而非对被保险人自身或其车内人员的风险保障，本车人员的风险，需要通过其他保险产品来覆盖。
保障“本车人员”：商业险的“补充力量”
既然交强险无法覆盖本车人员，车主该如何为家人和自己寻求保障？商业车险中的“车上人员责任险”（简称“座位险”）便成为关键补充。
座位险是专门保障本车驾驶员和乘客的保险，通常分为“司机座位”和“乘客座位”，可按需投保不同保额，在交通事故中，无论本车是否有责任，只要本车人员受伤，座位险都会在责任限额内赔偿医疗费用、伤残赔偿金、死亡赔偿金等，上述案例中小李的受伤损失，若小王投保了乘客座位险（保额10万元），则可通过座位险获得医疗费、误工费等赔偿，减轻家庭经济负担。
部分商业车险中的“驾乘意外险”也值得关注，它保障的是“人”而非“座位”，无论驾驶员或乘客乘坐哪辆车（包括非本人驾驶的车辆），只要发生意外，均可获得赔偿，更适合经常需要搭乘他人车辆的人群。
理性配置：让保障“无死角”
交强险是法定强制险，是基础保障；商业险（如座位险、驾乘意外险）是自愿选择，却是对交强险“盲区”的重要补充，对于车主而言，配置保险时应遵循“先基础，后补充”的原则：
- 务必投保交强险：这是上路的前提，也是对第三方的基本责任；
- 按需投保座位险：尤其经常搭载家人、朋友的车主，建议为司机和乘客分别投保足够保额的座位险；
- 考虑驾乘意外险：适合频繁换乘交通工具或重视“人”的保障的人群。
交通事故无法预测，但风险可以通过保险转移，交强险守护第三方，商业险守护本车人员，两者结合，才能为出行构建更全面的“安全网”,让每一次出行都更安心。