开车上路，车险是每位车主的“安全护盾”，但面对琳琅满目的险种，很多人会困惑：“到底哪些是保自己的？”“保自己”的险种核心在于事故中覆盖自身人身伤害、车辆损失或相关经济损失，与“保对方”的交强险、三者险形成互补，今天我们就来聊聊，哪些车险真正能“守护你自己”。
车辆损失险（“保自己车”的核心险种）
关键词：自己的车、事故损坏、自然灾害
车损险是“保自己”最直接的险种，主要保障因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流等意外原因，或全车被盗窃、抢劫造成的车辆本身的损失。
简单说：只要你的车在事故中“受伤了”，无论是撞了墙、撞了树，还是被台风砸了，车损险都能帮你修车（或按实际价值赔偿），2020年车险改革后，车损险已包含盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等附加险，保障更全面，堪称“全能型自保险种”。
车上人员责任险（“保车上自己人”的安心险）
关键词：司机、乘客、人身伤亡
车上人员责任险，又称“座位险”，分为“司机座位”和“乘客座位”，主要保障事故中本车司机及乘客的人身伤亡（医疗费、死亡伤残赔偿等）。
你开车时不慎追尾，自己和车上的家人受伤，座位险就能按约定额度赔付医疗费用（需注意免赔额和赔付比例），若经常搭载家人或朋友，建议投保，避免因“人伤”引发额外经济纠纷。
驾乘人员意外险（“保自己人”的补充保障）
关键词：意外身故/伤残、意外医疗
驾乘人员意外险是商业险的补充，它不区分“责任方”，只要发生意外（无论是本车事故还是对方全责），都能赔付，保障范围包括意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴等，通常按“人”投保（可指定被保险人），或按“车”投保（车上人员均保）。
特点：灵活度高，适合经常开车、经常乘坐不同车辆的人，能为司机和乘客提供额外“人身安全网”。
医疗费用险（部分含在车险中，或需单独附加）
关键词：事故医疗费、自费药
部分车险产品会包含“医疗费用险”附加险，或通过“车上人员责任险”扩展医疗费用保障，主要覆盖事故中司机、乘客的医疗支出（包括医保外用药，需看条款约定）。
若担心事故后医疗费不够，可重点关注是否包含“自费药报销”或“高额医疗垫付”服务，避免因“小病大花”影响生活。
不计免赔险（“保自己钱包”的“减负险”）
关键词：免赔额、全额赔付
不计免赔险虽不直接赔付“人或车”，但它能帮你“少掏钱”——它覆盖的是事故中本方需承担的免赔额部分，车损险本身有15%的绝对免赔率（即修车费1000元，自己掏150元），投保不计免赔险后，这150元由保险公司承担。
简单说：买了不计免赔险，事故后能拿到“全额赔付”（按合同约定），避免因“免赔额”额外损失，是“保自己钱包”的重要补充。
单独划痕险（爱车“颜值”的自保选择）
关键词：车身划痕、无损修复
若你的车是新车或豪车，担心被划伤但不想走“车损险”（否则次年保费可能上涨），可考虑“划痕险”，它保障无明显碰撞痕迹的“车身表面单独划痕”（如钥匙划、恶意划伤），按实际修复费用赔付（通常有额度限制，如2000元/年）。
适合：对车漆有高要求、经常停在复杂环境的车主。
“保自己”的险种怎么选？
- 必选：车损险（修车）、车上人员责任险（保自己人），这是基础“自保组合”；
- 建议加购：驾乘人员意外险（补充人身保障）、不计免赔险（减少免赔支出）；
- 按需选择：单独划痕险（爱车颜值党）、医疗费用险（担心高额医疗费）。
车险的本质是“风险转移”，选对“保自己”的险种，才能在意外来临时既不伤人，也不伤己，适合自己的才是最好的，根据车辆价值、驾驶习惯、家庭需求合理配置，才能让每一分保费都花在“刀刃”上。