开车上路，小刮小蹭难免，但要是没买“车损险”，事故后自己修车的钱该找谁要？其实只要事故中无责或次责，即便没车损险，也能通过“走对方保险”让保险公司买单，今天就来聊聊，没车损险的情况下，如何顺利通过对方保险理赔,避免自己掏腰包。
先明确：什么情况下能“走对方保险”？
“走对方保险”的前提是：你在事故中无责任，或承担次要责任（即对方主责/全责），根据《道路交通事故处理程序规定》，交警会根据事故现场情况出具《责任认定书》，这是划分赔偿的核心依据。
如果你的车被追尾、对方闯红灯导致碰撞，或对方逆行驶入你的车道，这种情况下对方全责，你的车辆维修费、甚至因事故产生的交通费（如打车费），都可以通过对方保险公司索赔。
没车损险，对方保险能赔哪些费用？
对方保险能覆盖的费用，主要取决于对方投保的险种，通常包括：
- 车辆维修费：核心赔偿项，对方需承担你车辆因事故产生的合理维修费用，需提供正规发票、维修清单。
- 施救费：事故后车辆无法移动，产生的拖车、吊车等费用，凭票据由对方保险公司赔付（一般需提前告知保险公司，并保留现场照片）。
- 交通费：若车辆维修期间需替代出行，产生的合理交通费用（如公交、地铁、打车费），可根据实际票据或当地标准主张（部分保险公司会协商赔付）。
- 其他间接损失：如车辆贬值费（需通过司法鉴定，理赔难度较大）、误工费（需提供收入证明），通常需双方协商或通过法律途径解决。
没车损险，理赔分5步走，流程并不复杂！
事故发生后，别慌！按以下步骤操作，就能顺利通过对方保险理赔：
第一步：保护现场，报警+报保险
无论事故大小，第一时间打开双闪车灯，在车辆后方50-100米放置三角警示牌（高速路上需150米外），防止二次事故，然后立即拨打122报警，等待交警到场出具《责任认定书》，给对方车主打电话，告知其事故情况，并让其联系保险公司报案（你无需给自己保险公司报案，除非涉及人伤）。
第二步：拿到《责任认定书》，明确责任划分
交警出具的《责任认定书》是理赔的关键凭证，上面会明确标注“你无责”“主责”“同责”“次责”“全责”，如果对方全责/主责，你的维修费就由对方保险承担；如果是同责/次责，则双方各自承担50%或30%的费用（可通过交强险+商业险赔付）。
第三步：定损与维修，优先选“对方保险推荐的修理厂”
与对方保险公司沟通，要求其安排定损员到现场或修理厂定损，注意：定损前不要擅自维修！如果对方保险公司推荐的修理厂价格合理，优先选择合作修理厂（理赔流程更快）；若对定损金额有异议（如认为维修费用被低估），可要求更换定损员，或自行找4S店/正规修理厂出具评估报告，与保险公司协商。
第四步：保留所有票据，准备理赔材料
维修完成后，整理好以下材料，提交给对方保险公司：
- 《责任认定书》（原件）；
- 车辆维修发票、维修清单（需加盖修理厂公章）；
- 施救费发票（若有）；
- 交通费票据（需注明日期、用途，尽量提供打车APP订单或出租车发票）；
- 双方车主身份证、驾驶证、行驶证复印件；
- 对方保险公司的报案号（由对方提供）。
第五步：跟进理赔，若遇拖延可投诉
材料提交后，一般5-10个工作日内，对方保险公司会将赔款打入你的账户，若保险公司无故拖延、拒赔（如以“非指定修理厂”“维修项目不合理”为由），可向银保监会投诉（拨打12378热线），或通过法律途径起诉对方车主及保险公司。
注意事项：这些坑千万别踩！
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私了有风险，责任不清别轻易签字
对方可能会说“咱们私了吧，我给你修车钱”，若对方全责却不愿走保险，私了后可能出现“事后不认账”“维修费用不足”等问题，除非当场拿到现金赔偿，否则建议坚持报警拿《责任认定书》，走正规理赔流程。 -
定损时“拆东墙补西墙”，小心被坑
部分修理厂会通过“以次充好”“虚增维修项目”提高费用，若你签字确认，超出定损金额的部分可能需要自己承担，建议全程陪同定损，对维修项目有疑问及时与保险公司沟通。 -
人伤事故别“私了”，优先走对方保险
如果事故中有人受伤，无论责任如何，都需先报警并联系保险公司，私了人伤可能面临后续治疗费用纠纷，且对方保险公司可能拒赔。
没车损险，是不是“裸奔”？建议这样补充保障
虽然“走对方保险”能解决无责/次责的维修问题，但如果事故中你全责，没车损险就意味着维修费要自己掏腰包，尤其是新车、或常在复杂路况行驶的车主，建议优先配置“车损险+三者险”（三者险建议保额200万以上），保费不贵，但能覆盖大部分风险。
没车损险，并非“裸奔”，只要事故中无责或次责，理直气壮“走对方保险”，既能省下自己修车的钱，又能避免与对方扯皮，报警拿《责任认定书》、定损保留证据、票据齐全不遗漏，理赔就能顺利搞定！开车路上，安全第一，但遇到事故也别慌，学会用规则保护自己，才是最靠谱的“车险”。