在日常用车中,车辆划痕是不少车主都会遇到的“小烦恼”，不少车主会问：“我的车损险包含划痕险吗？划痕了能不能直接用车损险报？”这个问题需要结合当前的保险条款和改革背景来理解，下面我们就详细拆解一下车损险与划痕险的关系，以及划痕理赔的正确打开方式。
先搞懂：什么是划痕险？它和车损险是什么关系？
划痕险（全称“车身划痕损失险”是车损险的附加险之一，主要保障“无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤”，比如车辆被钥匙恶意划伤、被树枝等硬物刮蹭导致的车身凹痕和油漆损坏，都属于划痕险的保障范围。
在2020年车险综合改革之前,划痕险需要单独购买，且通常有赔付限额（如2000元、5000元等）和次数限制（如每年最多赔付1-2次），而改革后，车险条款进行了优化，划痕险不再作为单独的附加险存在，而是被纳入车损险的保障责任中，但这并不意味着“所有划痕都能用车损险报”，关键在于划痕的形成原因。
车损险到底能不能报划痕？分两种情况看！
2020车险改革后,新版车损险的保障范围扩大，不仅涵盖了车辆碰撞、倾覆、火灾、爆炸等意外损失，还新增了“外部恶意行为（如划痕、碰撞）导致的车身油漆损失”，划痕是否能用车损险理赔，核心在于判断划痕的“性质”：
可以用车损险报的划痕：无碰撞痕迹的“单独划伤”
如果车辆车身出现划痕,但没有明显的碰撞、剐蹭痕迹（例如被他人用钥匙恶意划伤、被高空坠物（非石块等硬物）砸出凹痕并伴随油漆损坏），这种情况属于新版车损险的保障范围，可以申请理赔。
注意：这种情况理赔时，保险公司通常会按照“车身油漆单独划伤”处理，可能需要定损员现场确认划痕程度，并扣除相应的免赔额（若未投保不计免赔险）。
不能用车损险报的划痕：因碰撞/剐蹭导致的“连带损伤”
如果划痕是车辆与其他物体发生碰撞、剐蹭造成的（例如倒车时碰到墙柱、会车时与对方车辆发生摩擦导致的车身划痕），这种情况属于“碰撞损失”，应直接通过车损险的“碰撞责任”赔付，无需额外购买划痕险。
但需注意：如果碰撞导致的车身损伤不仅有划痕，还有凹陷、部件损坏等，保险公司会合并定损理赔，可能会影响次年保费（出险次数增加）。
划痕理赔时，这些要点要注意！
虽然新版车损险覆盖了部分划痕损失,但车主在实际理赔中仍需注意以下几点，避免踩坑：
确认保险条款细节
不同保险公司的车损险条款对“划痕”的定义可能略有差异，例如部分公司对“恶意划痕”的界定（是否需提供警方证明）、“单独划伤”的认定标准（划痕长度、深度）等会有细微差别，投保时可仔细阅读条款或咨询保险公司客服。
及时报案，保留现场证据
发现车辆划痕后,应尽快向保险公司报案（通常建议48小时内），并保留现场照片（多角度拍摄划痕位置、周围环境）、维修记录等证据，如果是恶意划伤（如被人为破坏），最好报警并获取出警记录，以便理赔时证明“非本人责任”。
注意免赔额和赔付限额
新版车损险对“单独划痕”的理赔可能有免赔额约定（例如每次事故绝对免赔额500元），且部分公司会对“无明显碰撞痕迹的划痕”设置年度赔付限额（如累计赔付不超过2000元），若投保时附加了“不计免赔险”，可免赔额赔付。
小划痕建议自行处理，避免出险影响保费
车辆划痕若较轻微（如细小纹路、单处划痕长度不超过10cm），维修成本可能不高（几百元），若通过车损险理赔，次年保费可能上涨（未出险车主可享保费折扣），小伤自己修”更划算，只有当维修成本较高（如划痕较多、面积较大）时，再考虑走保险理赔。
划痕能不能报，关键看“怎么来的”！
- 无碰撞痕迹的单独划伤（如恶意划痕、轻物刮蹭）：新版车损险可赔，但需符合条款细节；
- 因碰撞/剐蹭导致的划痕：直接通过车损险“碰撞责任”赔付，无需额外险种；
- 小划痕建议自行处理，大划痕及时报案，同时注意免赔额和保费影响。
最后提醒：车险改革后，车损险的保障范围已更全面，但具体理赔仍需以保险合同和事故实际情况为准，车主在投保时可根据车辆使用环境和风险需求，选择合适的险种组合，出险时理性理赔，才能让车险真正“保到实处”。