“买车后车险必须买吗？”这是许多新手司机乃至老车主都会纠结的问题，毕竟，车险是一笔不小的开支，尤其是新车第一年，保费往往高达数千元，但“必须”二字背后，其实藏着法律的红线与风险的现实——车险并非所有种类都“必须”，但其中一类，关乎上路资格,不容忽视。
交强险：法律强制，上路“刚需”
首先要明确：交强险（机动车交通事故责任强制保险）是必须买的，这不是保险公司的营销套路，而是国家法律的硬性规定。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十一条规定，机动车未投保交强险的，公安机关交通管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得通过检验，也就是说，没有交强险的车，根本无法上牌、年检，更不能合法上路。
交强险的本质是“基础保障”，它只赔偿事故中第三方（即除本车、本车人员以外的受害人）的人身伤亡和财产损失，且赔偿限额较低：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元，一旦发生严重事故，这些额度往往远远不够，超出部分仍需车主自行承担。
商业险：自愿投保，但“强烈建议”
除了交强险，车险市场上的“第三者责任险”“车辆损失险”“车上人员责任险”等均属于商业险，由车主自愿选择是否投保，虽然法律不强制，但从现实风险来看，部分商业险堪称“隐形刚需”。
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第三者责任险（“三者险”）：交强险的“加强版”，现在路上豪车多、人身赔偿标准高，万一发生致人伤亡或豪车受损的交通事故，交强险的2000元财产限额和18万元人身限额可能杯水车薪，而三者险的保额可选（通常建议200万-300万），能有效覆盖超出交强险的赔偿部分，避免车主因一次事故背上巨额债务，现实中，因没买三者险，事故后需自掏几十万甚至上百万赔偿的案例比比皆是。
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车辆损失险（“车损险”）：保自己的车，无论是碰撞、倾覆，还是火灾、爆炸、外界物体坠落，甚至暴雨、洪水等自然灾害导致的车辆受损，车损险都能赔付（2020年车险改革后，车损险已包含盗抢险、自燃险、玻璃险、涉水险等附加险，性价比更高），对于新车或价值较高的车辆，车损险能大幅降低修车成本，避免“小事故大修费”的尴尬。
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车上人员责任险（“座位险”）：保自己车上的司机和乘客，万一发生交通事故，造成本车司机或乘客伤亡，座位险可赔付医疗费、伤残金等，虽然交强险也对本车人员有赔付，但额度极低（死亡伤残限额1.8万元/座，医疗费用限额1800元/座），难以覆盖实际损失，经常搭载家人或朋友的车主，尤其建议配置。
哪些情况可以“不买”商业险？
理论上，商业险确实可以自愿选择不买，但仅限于两种极端情况：
- 车辆价值极低：比如二手车残值仅几千元，发生事故后修车费用可能超过车辆本身价值，此时可不买车损险；
- 驾驶风险极低：比如车辆几乎不上路（如农用机械在田间作业），或车主驾驶技术极好、常年极少在市区拥堵路段行驶，且能接受自行承担事故风险。
但即便如此，三者险仍强烈建议购买——因为交通事故的风险往往不受控制，你无法预判是否会撞到豪车或行人，一旦发生，后果可能是普通家庭难以承受的。
不买交强险的后果：罚款+扣车+强制投保
如果心存侥幸，不买交强险就上路，等待你的将是三重惩罚：
- 罚款：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，未投保交强险的，由公安机关交通管理部门处交强险保费2倍的罚款；
- 扣车：直到车主补办交强险并缴纳罚款后，车辆才能被放行；
- 保费上浮：补办交强险时，保险公司会按照“基准保费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）”计算保费，意味着保费会比正常情况下更高。
车险的“必须”，是对风险的敬畏
车险并非“全都必须买”，但交强险是法律底线，必须买；三者险和车损险是现实需求，强烈建议买，车险的本质是“花小钱防大风险”，一次几千元的保费，可能换来几十万甚至上百万的保障，避免因一次事故让生活陷入困境，与其纠结“要不要买”，不如根据车辆价值、驾驶习惯和风险承受能力，合理配置保险——毕竟，道路千万条，安全第一条，而车险，就是这条安全路上的“隐形防护网”。