机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国法律规定 every机动车必须购买的险种，其根本目的在于保障道路交通事故中受害人的合法权益，及时对受害人的人身伤亡和财产损失进行基本赔偿，在实践中，许多车主对于交强险的具体赔偿范围、哪些情况可以赔付、哪些情况又不予赔付，往往存在模糊认识，本文将通过几个典型案例，对交强险的赔偿范围进行解析,以帮助大家更清晰地理解其保障边界。
核心保障：人身伤亡与财产损失的“基本盘”
交强险赔偿范围的核心在于“交通事故”中造成的“人身伤亡”和“财产损失”，且其赔偿是“无过错责任”的，即无论被保险人在事故中是否有责任，交强险均需在责任限额内予以赔偿,这体现了交强险的社会公益属性。
正常行驶中的无责碰撞
- 案情简述：甲车在正常行驶过程中，因乙车违规变道导致追尾碰撞，事故造成乙车驾驶员乙某受伤，车辆受损，经交警认定，乙车负全责,甲车无责。
- 赔偿范围分析：尽管甲车无责，但根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险仍需在无责任赔偿限额内对乙某的人身伤亡和财产损失进行赔偿，对于乙某的医疗费用、死亡伤残赔偿金等，甲车的交强险在无责任医疗费用赔偿限额、无责任死亡伤残赔偿限额内赔付；对于乙车的车辆损失，甲车的交强险在无责任财产损失赔偿限额内赔付，超出无责任限额的部分，再由乙车的交强险在其有责任限额内赔偿,不足部分由乙方根据责任比例承担。
- 启示：交强险的“无过错责任”意味着即使驾驶人没有任何过错，只要发生了交通事故造成了第三方损失，保险公司仍需在限额内赔付,这为受害人提供了最基本的保障。
明确不赔：法定免责情形的“红线”
并非所有发生在保险期内的事故损失，交强险都会赔偿，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，以下几种情形，交强险保险公司有权在垫付抢救费用后，向致害人追偿，对于财产损失不承担赔偿责任，对于人身伤亡的损失,在垫付抢救费用后也享有追偿权：
- 驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
- 被保险机动车被盗抢期间肇事的；
- 被保险人故意制造道路交通事故的。
驾驶人酒驾肇事
- 案情简述：丙车驾驶人王某醉酒后驾车回家，途中与正常行驶的丁车相撞，造成丁车驾驶员丁某重伤，车辆严重受损，经交警认定，王某负事故全部责任,且其醉酒驾驶属于违法行为。
- 赔偿范围分析：对于丁某的人身伤亡，交强险保险公司应在死亡伤残赔偿限额内垫付抢救费用，但垫付后，保险公司有权向王某全额追偿，对于丁车的财产损失，交强险保险公司不予赔偿，丁某的损失最终应由王某自行承担，或通过其他途径（如王某的个人侵权赔偿、商业三者险等）解决。
- 启示：对于驾驶人存在严重违法行为（如酒驾、无证驾驶）或故意制造事故的情况，交强险仅对人身伤亡在限额内垫付抢救费用，且保留追偿权，财产损失和其他人身伤亡损失则不在赔偿范围内,这体现了对违法行为的否定和对保险责任的限制。
特定情形的赔偿：车上人员与被保险人自身
交强险的赔偿对象是“本车人员、被保险人以外的受害人”，即第三方。本车驾驶员、乘客的人身伤亡和财产损失，以及被保险人的车辆损失，不属于交强险的赔偿范围。
车内人员受伤
- 案情简述：戊车与己车发生碰撞，导致戊车驾驶员戊某及乘客庚某受伤,戊车受损。
- 赔偿范围分析：戊某和庚某作为戊车的“本车人员”，其人身伤亡损失不属于戊车交强险的赔偿范围，戊车的车辆损失同样不属于其交强险的赔偿范围，戊某和庚某的损失应首先由己车的交强险在责任限额内予以赔偿（若己车有责）；若不足或己车无责，则可通过戊车所投保的“车上人员责任险”（俗称“座位险”）等商业保险获得赔偿，或根据事故责任向侵权方（己车驾驶人）索赔。
- 启示：交强险保障的是事故中的第三方，而非本车人员和被保险人自身，要获得对本车人员和自身车辆的保障，需要额外购买商业保险，如车上人员责任险、车辆损失险等。
争议与厘清：间接损失与精神损害等
对于一些间接损失，如车辆停运损失、贬值损失等，交强险通常不予赔偿，对于精神损害抚慰金，如果受害人有证据证明且符合条件,交强险在死亡伤残赔偿限额内是可以包含的。
车辆停运损失与精神损害
- 案情简述：辛车与壬车碰撞，导致辛车受损，维修车辆停运5天，造成运营损失5000元，辛车驾驶员辛某在事故中骨折，构成十级伤残,同时因事故产生了严重的精神痛苦。
- 赔偿范围分析：
- 停运损失：属于间接财产损失，交强险不予赔偿，辛某可向壬车驾驶人及保险公司主张，若壬车有责，可由其商业三者险赔偿,不足部分由侵权方承担。
- 精神损害抚慰金：辛某因伤致残，有权主张精神损害抚慰金，该费用可以在壬车交强险的死亡伤残赔偿限额内优先赔付，超出部分由商业三者险（若有）或侵权方承担。
- 启示：交强险主要赔偿直接损失，对于间接损失需通过其他途径解决,精神损害抚慰金在特定条件下可在交强险限额内获得支持。
强制车险作为道路交通事故受害人的“生命线”，其赔偿范围有着明确的法律界定，通过上述案例可以看出，交强险主要保障的是本车外第三方的人身伤亡和直接财产损失，具有基础性、广覆盖性和公益性特点，车主在理解交强险赔偿范围的同时，也应认识到其限额有限，对于超出部分或特定情形下的损失，需要通过购买商业车险等方式来补充完善，从而更全面地保障自身和他人权益，在发生交通事故后，应第一时间报警、通知保险公司，并保留好相关证据,以便顺利理赔。