“买车险就送划痕险！”不少车主在购买车险时，都曾被这句“贴心”的承诺吸引，划痕险，顾名思义，保障的就是车辆无明显碰撞痕迹的表面油漆单独损伤，作为车险的“附加险”，它常常被作为主险的“赠品”捆绑销售，听起来仿佛是保险公司额外的一份关爱，这份“免费午餐”真的物超所值吗？今天我们就来好好聊聊车险“赠品”划痕险的那些事儿。
划痕险：它到底保什么，不保什么？
划痕险的主要保障对象是车身无明显碰撞痕迹的浅层划痕，例如钥匙划痕、树枝刮蹭、石子飞溅导致的油漆损伤等，通常情况下，它对于单次事故的赔偿金额有限额，并且一年累计也有总赔偿限额，常见的额度在2000元、5000元等不同档次,具体取决于投保时的选择。
但请注意，划痕险并非“万能膏”：
- 不保故意行为： 如果是人为故意划伤车辆,保险公司是不予赔付的。
- 不保严重碰撞： 如果划痕是由于碰撞、剐蹭等事故导致的，并且有凹陷、变形等损伤，那么这属于车损险的赔付范围,划痕险不赔。
- 不保旧伤： 在投保前已经存在的划痕,划痕险是不负责赔偿的。
- 有免赔额： 部分划痕险会约定免赔额，即损失在一定金额以下由车主自行承担,超过部分才由保险公司赔付。
- 年龄与车型限制： 有些保险公司对投保车辆的年龄（如新车才能保）或价值（如价值过低的旧车可能不保）有限制。
“赠品”划痕险：真的免费吗？
很多车主认为划痕险是“送的”，所以不用白不用，但实际上，这份“免费”往往并非毫无成本。
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间接成本：保费上涨的“伏笔” 划痕险虽然可能作为主险的“赠品”出现，但它的投保与否，实际上会影响整个车险保单的保费，特别是对于一些高风险车型或驾驶记录不佳的车主，即使划痕险本身不单独收费，保险公司也可能会通过提高其他主险或附加险的费率来“平衡”风险，换句话说，这份“赠品”的成本,可能已经隐含在你的总保费里了。
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使用门槛：理赔的“紧箍咒” 既然是“赠品”，保险公司可能会在理赔时设置相对严格的门槛，对于划痕的深度、长度会有更细致的认定，甚至可能要求提供第三方证明（如停车场监控）等，以防止道德风险，如果划痕不明显或难以界定,理赔过程可能会比较繁琐。
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性价比考量：你真的需要它吗？ 对于大多数车主而言，日常用车中遇到的无明显碰撞划痕，其实可以通过一些小技巧自行处理（如使用补漆笔），费用并不高，而划痕险的保费（即使是作为“赠品”隐含的成本）与实际能获得的保障相比，是否划算，需要仔细衡量，如果你的车辆价值较高，且对车身漆面要求苛刻，划痕险或许有一定价值；但如果车辆使用年限较长或价值不高，这笔“隐性支出”可能并不划算。
如何理性看待“赠品”划痕险？
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明确自身需求： 评估自己的驾驶习惯、停车环境以及车辆的价值，如果经常停放在复杂环境，或对车辆漆面非常爱护，且车辆价值较高，那么划痕险（即使是付费购买）可能是有必要的，反之，如果划痕对你来说无伤大雅，或者自己有能力处理小划痕,那么可以考虑不投。
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看清“赠品”背后的条款： 即使是“赠送”的划痕险，也要仔细阅读其保险条款，了解保障范围、赔偿限额、免赔率、除外责任等关键信息，不要因为是“赠品”就忽略细节,避免理赔时产生纠纷。
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比较总保费： 不要只盯着“划痕险免费”这一点，要综合比较不同保险公司的整体报价和保障方案，A公司送划痕险但总保费高，B公司不送划痕险但总保费低,后者可能更划算。
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考虑替代方案： 对于一些小划痕，4S店或修理厂的补漆服务费用可能并不高，远低于划痕险的保费（隐含或显性），自己购买一支优质的补漆笔,也能应对一些轻微划痕。
车险“赠品”划痕险，听起来确实诱人，但天下没有免费的午餐，作为车主，我们应保持理性，不盲从“免费”的诱惑，而是根据自身实际情况，仔细权衡划痕险的保障与成本，选择最适合自己的保险方案，毕竟，每一分保费都是辛苦挣来的，花在刀刃上，才能让车险真正为我们保驾护航，读懂条款，按需选择,才是明智之举。