车辆保险是每位车主用车路上必不可少的“安全网”，而基本险作为车险保障的核心，直接关系到事故发生时能否获得及时、有效的经济补偿，车险基本险具体都包含哪些？它们各自又承担着怎样的保障责任？本文为你一一梳理，让你清晰了解基本险的构成与作用。
交强险：强制投保的“基础保障”
全称：机动车交通事故责任强制保险
性质：国家强制规定购买的险种，未购买交强险的车辆无法上路、年检。
交强险的核心是“第三方责任保障”，即赔付因被保险车辆发生事故造成的第三方（不含本车人员及被保险人）人身伤亡或财产损失。
- 死亡伤残赔偿限额：18万元（涵盖丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费等）；
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元（涵盖医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费等）；
- 财产损失赔偿限额：0.2万元（涵盖第三方车辆、财物损失）。
注意：交强险实行“无过错责任原则”，即无论事故责任方是谁，保险公司均需在限额内赔付，但赔偿额度较低，仅够覆盖基础损失，严重事故时远不够赔偿，需搭配商业险补充。
第三者责任险（三者险）：交强险的“强力后盾”
全称：机动车第三者责任保险
性质：商业险险种，自愿投保，但强烈建议购买（尤其是一线城市、事故高发地区）。
与交强险类似，赔付第三方人身伤亡或财产损失，但赔偿额度更高，且不区分责任方（只要被保险车辆有责任，保险公司即可赔付）。
- 保额选择：常见的有50万、100万、200万、300万等（根据所在地区风险、经济水平选择，一线城市建议200万以上）；
- 覆盖场景：撞伤行人、撞坏豪车、损坏公共设施（如护栏、路灯）等，超出交强险限额的部分由三者险补充。
举例：若事故中第三方财产损失30万，交强险赔付2000元，剩余29.8万由三者险（保额100万）足额赔付。
车辆损失险（车损险）：自己车辆的“修复保障”
全称：机动车损失保险
性质：商业险险种，自愿投保，建议新车、价值较高的车辆必买。
赔付被保险车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流等原因造成的车辆本身损失（包括维修费、施救费等）。
2020车险改革后升级：车损险已包含多项附加险，无需单独购买，如：
- 全车盗抢险（车辆被盗、被抢90天未找回的赔偿）；
- 玻璃单独破碎险（前挡风玻璃、车窗玻璃的破碎赔偿）；
- 自燃损失险（车辆因电路、油路等问题自燃的损失）；
- 发动机涉水险（涉水行驶导致发动机进水的损失，二次启动不赔）；
- 不计免赔险（事故责任中本应由被保险人自行承担的免赔额，保险公司全部赔付）。
注意：车损险是“保自己”的险种，无论事故责任在谁（除非对方全责且无力赔偿），只要车辆受损，自己的保险公司均可先赔付，再向责任方追偿。
车上人员责任险（座位险）：车内人员的“安全守护”
全称：机动车车上人员责任保险
性质：商业险险种，自愿投保，适合经常搭载家人、朋友或营运车辆。
赔付事故中本车驾驶员或乘客的人身伤亡（医疗费、死亡伤残赔偿等），按座位划分“司机座位”和“乘客座位”，可分别选择保额（每座常见1万、5万、10万、20万等）。
- 司机座位：保障驾驶员在事故中的人身伤亡；
- 乘客座位：保障车上除驾驶员外的乘客伤亡（按核定座位数计算，每座独立保额）。
举例：若驾驶员责任事故导致驾驶员骨折，产生医疗费5万，司机座位保额10万，则保险公司赔付5万（扣除医保外用药责任，具体以条款为准）。
附加险：基本险的“个性化补充”
虽然基本险已涵盖核心风险,但部分特殊场景需通过附加险补充，常见附加险包括：
- 医保外医疗费用责任险：三者险、座位险的补充，赔付第三方或车上人员因事故产生的“医保外用药费用”（进口药、自费药等）；
- 车轮单独损失险：赔偿车轮（含轮胎、轮毂、轮罩）单独损坏（如爆胎、轮毂剐蹭）；
- 新增加设备损失险：赔偿车辆加装设备的损失（如音响、导航、行李架等）；
- 车身划痕损失险：赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕（适用于新车或在意车辆外观的车主）。
基本险组合建议
- 基础型（经济适用）：交强险 + 第三者责任险（100万）——适合老旧车辆、低频用车；
- 全面型（主流推荐）：交强险 + 第三者责任险（200万） + 车损险——适合新车、家庭用车，覆盖自身与第三方风险；
- 豪华型（高保障）：交强险 + 第三者责任险（300万） + 车损险 + 座位险（每座10万） + 附加医保外用药——适合营运车辆、经常载人、高风险地区车主。
车险基本险是车辆风险保障的“基石”，车主可根据自身车辆价值、用车习惯、当地风险水平合理搭配，既避免“保障不足”的隐患，也防止“过度投保”的浪费，投保前仔细阅读条款，明确责任免除与赔偿范围，才能让爱车真正拥有“量身定制”的安全守护。