车险座位险保多少？关键看这几点，别买错了！

开车出门，谁也无法预料意外何时会发生，车险中的“座位险”（即车上人员责任险），作为保障车内司机和乘客安全的“护身符”，是很多车主会附加购买的险种，但不少人在投保时都会有一个疑问：车险座位险保多少？ 这个“多少”既指每个座位的赔偿限额，也指整体的保障范围，要弄清楚这个问题,我们需要从以下几个方面来理解：

“座位险”到底是什么？保什么？

简单了解一下座位险，它是车辆损失险和第三者责任险的补充，用于赔偿因本车责任造成车上人员（司机和乘客）的人身伤亡（死亡/伤残）和医疗费用，它不包含因交通事故造成的对方车上人员伤亡或财产损失,那是第三者责任险的范畴。

座位险通常分为“司机座位”和“乘客座位”两部分,可以分别投保不同的保额。

座位险保多少？核心看“赔偿限额”

“座位险保多少”，最核心的指标就是“每座赔偿限额”，这个限额是保险公司针对每个座位（司机座或乘客座）在发生保险事故时,最多能赔付的金额。

1. 按座位单独计算：

   • 司机座位：有一个独立的赔偿限额，比如1万元、2万元、5万元、10万元、20万元甚至更高,具体由投保人选择。
   • 乘客座位：每个乘客座位也有一个独立的赔偿限额，通常可以选择与司机座位相同的保额，也可以选择不同的，司机座选10万,乘客座每座选5万。
   • 注意：乘客座位的赔偿限额是“按座”计算的，如果车上有多名乘客受伤，每名乘客的赔偿不超过其所在座位的限额,总赔偿金额是所有受伤乘客座位限额之和。

2. 常见的保额范围：

   • 基础保额：通常有1万、2万、5万等较低的选择。
   • 推荐保额：考虑到当前的人身损害赔偿标准（尤其是死亡/伤残赔偿）和医疗费用水平，专家普遍建议司机座位和乘客座位的保额至少选择10万元/座，如果经常搭载家人或朋友，20万元/座或更高更为稳妥，保额越高，保费相应也会增加一些,但保障也更充分。

影响座位险保额选择的因素

具体应该选择多少保额呢？这需要根据您的实际情况综合考虑：

1. 当地人身损害赔偿标准：如果发生严重事故，死亡/伤残赔偿金可能是一个不小的数目，参考当地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入等标准,可以大致估算出所需的保额。
2. 车辆用途和乘坐人员：
   • 家庭自用：如果主要是家人乘坐，建议选择较高保额,毕竟家人的安全无价。
   • 营运车辆/经常搭载朋友：乘坐人员不固定，风险相对更高，务必选择足够高的保额，甚至可以考虑购买“乘客座位险”的不计免赔险（如果有的话，确保在责任范围内能足额赔付）。
   • 偶尔搭载同事/朋友：可以根据常载人数和与他们的关系,选择一个相对平衡的保额。
3. 个人经济承受能力：在预算允许的情况下，尽量提高座位险的保额，保费的增加相对于可能面临的巨额赔偿风险,是值得的。

除了保额，还有这些要注意！

1. 赔偿范围：明确座位险的赔偿是否包含“死亡/伤残赔偿金”和“医疗费用赔偿金”，通常这两者都包含,但要注意医疗费用赔偿是否有一些免赔额或赔付比例的限制。
2. 是否包含“不计免赔”：座位险也有对应的“不计免赔险附加险”，如果投保了不计免赔，那么在事故责任范围内，保险公司会按实际损失赔付，不扣除免赔额，这对于获得足额赔偿非常重要,建议一并购买。
3. “车上人员”的定义：通常指发生保险事故时，正在本车车内的人员，不包括车顶、车尾平台等非正常乘坐位置的人员。

座位险保多少，量力而行，越高越好？

“车险座位险保多少”没有一个放之四海而皆准的答案，但核心原则是“充足保障”，不要仅仅为了节省少量保费而选择过低的保额，一旦发生严重事故，较低的保额可能无法覆盖实际的损失,给车主自己和乘客的家庭带来额外的经济负担。

建议车主们在投保时，结合自身情况，至少将司机座位和乘客座位的保额提高到10万元/座以上，有条件的选择20万元/座或更高，并记得附加“不计免赔险”，毕竟，保险的意义在于风险来临时，能提供足够的经济支持，让意外带来的损失降到最低，保障自己和家人的出行安全，多一份投入,就多一份安心。