车险包括强盗险吗？一文读懂车辆盗抢险的那些事儿

“车险包括强盗险吗？”这是很多车主在投保时都会问的问题，机动车保险中并没有一个单独名为“强盗险”的险种，但与车辆被盗、被抢直接相关的保障，主要通过“全车盗抢险”（现在车险改革后称为“机动车全车盗抢损失险”）来实现，下面我们就来详细聊聊这个险种,以及它和其他车险的关系。

车险里的“全车盗抢险”：保障车辆被盗抢的核心

车险改革后，原来的“全车盗抢险”被纳入车险主险条款，成为“机动车全车盗抢损失险”（简称“盗抢险”），它是专门保障车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺的险种，如果发生以下情况，保险公司会按合同约定赔偿：

1. 整车被盗抢：车辆整体（含零部件、附属设备）被他人秘密窃取（盗窃）或使用暴力、胁迫手段抢走（抢劫、抢夺），且60天内未找回。
2. 抢救过程中损坏：车辆被盗抢后，因自然灾害或意外事故（如碰撞、倾覆）造成车辆受损，保险公司也负责赔偿。

需要注意的是：盗抢险只保障“整车”损失，如果只是车内财物（如手机、电脑）被盗，或车辆零部件（如轮胎、电瓶）单独被偷,保险公司不赔。

盗抢险保什么？不保什么？

投保盗抢险前，一定要清楚它的保障范围和免责条款，避免理赔纠纷：

✅ 主要保障责任

• 车辆全车被盗抢：若车辆在停放或使用期间被整车盗抢，且60天内公安机关未破案，保险公司按车辆实际价值（投保时按新车购置价扣减折旧计算）赔偿。
• 抢救车辆损失：被盗抢车辆在找回过程中因意外事故受损，维修费用由保险公司承担（需扣除非责任方赔偿和免赔部分）。

❌ 不赔的情况（常见免责条款）

1. 非整车盗抢：仅车内财物、零部件丢失，或车辆被他人非法占用（如借车不还），不赔。
2. 车主原因导致盗抢：如未锁车门、未拔钥匙，或将车辆交给无资质人员驾驶导致被盗抢，保险公司可能拒赔。
3. 违法犯罪行为：车主参与盗抢、或车辆用于违法犯罪活动（如走私、运毒）导致的盗抢，不赔。
4. 战争、核辐射等不可抗力：因战争、暴乱、放射性污染导致车辆被盗抢，不赔。
5. 免赔率：盗抢险通常有20%的绝对免赔率（即保险公司只赔80%，车主自担20%），除非投保了“不计免赔险”。

盗抢险是“必保”险种吗？哪些车建议买？

盗抢险并非车险的“强制险”（交强险才是法定强制），但是否投保需结合车辆情况和个人需求判断：

👍 建议投保盗抢险的情况

• 新车或热门车型：新车价值高，盗抢风险相对较大；部分热门车型（如BBA豪车、新能源车）因市场流通性强，更容易被盯上。
• 停放环境复杂：长期停在无人看管的露天停车场、老旧小区或治安较差区域，被盗抢概率更高。
• 车辆无固定停放点：如经常跑业务、需要在陌生地点临时停车，盗抢险能降低风险。

👎 可不投保的情况

• 老旧低价车：车辆实际价值较低（如不足5万元），即使被盗抢，赔偿金额可能还不够保费，性价比不高。
• 有固定安全车位：车辆长期停在小区地下车库（有监控、门禁）或单位停车场，管理规范，被盗抢风险极低。

车险改革后，盗抢险有什么变化？

2020年车险综合改革后，盗抢险的保障范围和投保规则有调整，车主需注意：

1. 成为车损险的附加险？不，是独立保障：改革后，盗抢险并未并入车损险，而是作为“附加险”存在（但投保时可直接选择，无需捆绑车损险），很多保险公司会推荐“车损险+盗抢险”组合，毕竟车辆损失和盗抢风险是车主最常遇到的两大问题。
2. 保费更灵活：盗抢险的保费与车辆价值、车型、防盗装置（如GPS定位）等相关，改革后价格更透明，部分车型保费可能下降。
3. 理赔流程优化：盗抢理赔需提供《报案回执》、《案件未破结证明》（由公安机关出具），改革后简化了部分材料，缩短了理赔周期。

万一车辆被盗抢，如何理赔？

如果车辆不幸被盗抢，记住以下步骤，提高理赔成功率：

1. 立即报警：发现车辆被盗抢后，第一时间拨打110报警，并保留《报案回执》，这是理赔的必备材料。
2. 通知保险公司：报警后48小时内，向保险公司报案（电话或APP均可），说明盗抢时间、地点、经过，并提交车辆行驶证、身份证、保险单等材料。
3. 提供未破案证明：等待60天，若公安机关未破案（或未找回车辆），向保险公司出具《案件未破结证明》。
4. 定损与赔款：保险公司会对车辆进行定损（若找回需维修），确认赔偿金额后，将赔款打入车主账户（需扣除20%免赔率，若投保“不计免赔险”则全赔）。

车险中没有“强盗险”这个独立险种，但“机动车全车盗抢损失险”就是专门保障车辆被盗抢的核心保障，是否投保盗抢险，需结合车辆价值、停放环境和个人风险承受能力决定——对于新车、热门车或停放环境不安全的车辆，盗抢险能提供重要保障；而对于老旧车或停放安全的车辆，则可根据需求灵活选择，最后提醒：投保时仔细阅读条款，明确保障范围和免责条款,才能在出险时顺利理赔。