在日常生活中，汽车已成为许多家庭的出行标配，而车险也随之成为车主们绕不开的话题，提到“车险是不是强制险”，不少车主的第一反应可能是“买车险不是必须的吗？”——但这里的“强制”其实有明确的法律指向，并非所有车险都属于强制范畴，今天我们就来聊聊：哪些车险是国家强制购买的？哪些又是自愿选择的？它们又有什么区别？
强制险的唯一主角：机动车交通事故责任强制保险（交强险）
首先要明确：我国法律强制要求机动车购买的保险只有一种——机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条规定：“机动车交通事故责任强制保险由保险公司承保，机动车所有人、管理人自机动车购车之日起三十日内，应当投保机动车交通事故责任强制保险，并随车携带保险标志。”这意味着，只要你的车要上路行驶，就必须购买交强险，否则无法通过年检、也无法合法上牌。
交强险的“强制”体现在两方面：一是对车主的强制——不买就不能开车上路；二是对保险公司的强制——不能拒绝承保符合条件的交强险（即使车主有出险记录，保险公司也必须卖），它的核心目的是“保障交通事故受害人能得到及时的经济赔偿”，属于“广覆盖、保基本”的社会保障性保险。
交强险的保障额度相对较低，根据2020年9月发布的改革方案，在有责情况下，交强险的最高赔偿额度从12.2万元提升至20万元（其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元）；无责情况下最高赔偿1.99万元，但现实中，一起稍严重的事故往往远超这个额度，因此交强险只是“基础保障”,无法完全覆盖车主的风险。
商业险：自愿购买，但“强烈建议”配置
除了交强险，我们常说的“车险”还包含商业车险，如第三者责任险（三者险）、车辆损失险（车损险）、座位险、医保外医疗费用责任险等。商业险完全是车主自愿购买的，法律没有强制要求，但为什么几乎所有车主都会选择配置？
因为交强险的保障有限，而商业险是对其的重要补充，以“第三者责任险”为例，它是商业险中最受欢迎的险种之一，主要赔偿事故中第三方（对方人员、车辆或财产）的人伤或物损损失，现在路上豪车增多、人伤赔偿标准提高，一旦发生致人伤亡的事故，交强险的20万额度往往不够用，若没有三者险（常见保额有100万、200万、300万等），车主可能需要自掏腰包承担几十上百万的赔偿，压力巨大。
2020年车险综合改革后，商业险的“打包”也更合理：车损险已包含盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等多个附加险，且三者险的投保率大幅提升（改革后新车投保率超90%），这些都不是“强制”的，却是抵御重大风险的关键——毕竟，没人能保证自己开车永远不出意外，而一旦发生事故，足够的商业险能避免“辛辛苦苦几十年，一回到解放前”的悲剧。
不买交强险的后果：罚款+扣车+赔偿风险
既然交强险是强制险，那不买会有什么严重后果？根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，未投保交强险的机动车，将由公安机关交通管理部门扣留车辆，处依照规定投保最低责任限额应缴纳保险费的2倍罚款；之后补办交强险后，车辆才能被发还。
更重要的是，如果未投保交强险的车辆发生交通事故，造成的损失需要车主自行承担，假设A车未买交强险，与B车碰撞导致B车维修费5万元、驾驶员B受伤产生医疗费3万元，本应由交强险赔付的19.8万元（有责情况下），现在全部需要A车车主自己承担,这对个人来说是极大的财务风险。
强制险是“底线”，商业险是“升级”
回到最初的问题：“车险是不是强制险？”答案是：车险中只有“交强险”是强制险，商业险均为自愿购买，交强险是法律规定的“底线”，保障的是事故受害人的基本权益；而商业险是车主根据自身需求选择的“升级保障”，是对自己和他人风险的进一步兜底。
作为车主，我们既要遵守法律，强制购买交强险，也要理性评估风险：如果车辆常跑高速、所在地区豪车多或人伤赔偿标准高，建议至少配置100万以上的三者险；如果车辆价值较高（如新车、豪车），车损险也必不可少；经常载家人的朋友，可以加上座位险，保障车内人员安全。
毕竟，车险的本质是“风险转移”，花小钱买安心，既是对自己负责,也是对他人负责。
车险是不是强制险？一文读懂交强险与商业险的区别**