车险交哪些？新手老手必看，一份清单搞定车险投保！

“车险交哪些？” 这是每位车主在投保时都会面临的灵魂拷问，车险种类繁多，条款复杂，一不小心就可能买错或漏买，既浪费钱又可能保障不足，别担心，今天我们就来详细梳理一下，车险到底哪些“必交”，哪些“可选”，让你明明白白买保险,安安心心把车开。

我们要知道，目前车险主要分为两大类：交强险 和 商业险，交强险是国家强制规定必须购买的,而商业险则是由车主自愿选择投保的。

交强险（必须购买，不买不能上路）

交强险，即“机动车交通事故责任强制保险”，这是国家法律规定每辆机动车都必须购买的保险，它的主要作用是赔偿本车对第三方（即除本车人员、被保险人以外的受害人）造成的人身伤亡和财产损失,在责任限额内予以赔偿。

• 特点：
  • 强制性：不买交强险，无法上牌、无法年检、更不能合法上路。
  • 广覆盖：只要是机动车,都必须投保。
  • 保额较低：交强险有责任限额（目前死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元），如果事故造成较大损失,仅靠交强险是远远不够的。
• 这是“必选项”，没有商量余地。

商业险（自愿购买，建议按需配置）

商业险是交强险的重要补充，提供了更全面、更高额度的保障，商业险的主险有多个险种,附加险则是在主险基础上进行额外保障。

（一）商业险主险（核心险种，建议优先考虑）

1. 第三者责任险（“三者险”，强烈推荐）

   • 作用：这是交强险的“加强版”，当您驾车发生事故，造成第三方（他人）人身伤亡或财产损失时，超出交强险赔偿限额的部分，由三者险来赔付，不小心撞了豪车，或者造成严重人身伤害,三者险就能帮您承担巨额赔偿。
   • 建议保额：现在豪车多、人伤赔偿标准高，建议至少购买200万-300万保额，经济发达地区甚至可以考虑500万,以防万一。

2. 车辆损失险（“车损险”，强烈推荐，尤其新车）

   • 作用：赔偿您自己的车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害造成的车辆损失，无论是小剐小蹭还是严重事故,车损险都能帮您维修车辆。
   • 重要提示：2020年车险改革后，车损险的保障范围大幅扩大，盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险等原本独立的附加险，现在都被包含在了车损险里面！性价比极高。
   • 建议：无论是新车还是旧车，只要车辆有一定价值，都建议购买车损险,给自己最大的安心。

3. 车上人员责任险（“座位险”，建议购买）

   • 作用：赔偿本车驾驶员和乘客因交通事故造成的人身伤亡，分为“司机座位”和“乘客座位”,可以分别约定保额。
   • 建议保额：一般每个座位保额1万-10万不等，建议每个座位至少购买5万-10万保额，如果经常搭载家人朋友，这个险种很有必要,可以保障您和车上人员的权益。

（二）商业险附加险（按需选择，锦上添花）

附加险不能单独投保，必须在购买了相应主险的基础上才能附加,以下是一些比较实用的附加险：

• 医保外医疗费用责任险（三者险/座位险的附加险，实用）：
  • 作用：交通事故中，第三方或本车人员伤亡产生的医疗费用，很多医保不报销的部分（如进口药、特殊器材费等），可以通过这个附加险获得赔偿,对于三者险和座位险是非常有力的补充。
• 车身划痕损失险（新车、高档车建议考虑）：
  • 作用：赔偿无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤损失，一般适合新车、高档车或在意车辆外观的车主。
• 修理期间费用补偿险（可选）：
  • 作用：车辆因事故维修期间，您无法使用车辆，保险公司会按照约定每天给予一定的补偿（通常有天数限制和每日金额上限）。
• 车轮单独损失险（特定情况考虑）：
  • 作用：赔偿车轮（含轮胎、轮毂、轮罩）单独的损失，比如爆胎、轮毂被撞坏等，如果经常跑路况不好的路段,可以考虑。

车险交哪些？

结合以上分析,我们可以给出一个通用的投保建议：

1. 基础必买（不买不行）：

   • 交强险

2. 强烈推荐（保障核心风险）：

   • 第三者责任险（200万-300万保额起步）
   • 车辆损失险（新车、旧车都建议,尤其是有一定价值的车）

3. 建议考虑（保障车上人员及补充）：

   • 车上人员责任险（司机乘客都保上,保额适中）
   • 医保外医疗费用责任险（附加在三者险和座位险上,实用）

4. 按需选择（锦上添花）：

   • 车身划痕损失险（新车、高档车）
   • 修理期间费用补偿险（对出行要求高的车主）
   • 其他附加险（根据自身情况选择）

最后提醒：

• 多家对比：不同保险公司的报价和服务可能存在差异,建议多咨询几家选择性价比高的。
• 看清条款：投保前仔细阅读保险条款，特别是责任免除部分,避免理赔时产生纠纷。
• 如实告知：投保时如实告知车辆信息和过往出险情况,否则可能影响理赔。

希望这份“车险交哪些”的指南能帮助到您！选择适合自己的车险组合，才能真正做到风险无忧,行车平安。