近年来，随着车险市场的竞争加剧，“车险返现”成为一些中介或代理人吸引客户的“噱头”，不少车主在投保时会被“返现多少元”“投保送红包”等承诺吸引，以为捡到了便宜，却不知这种“返现”背后往往隐藏着合规风险、保障缩水甚至维权无门的隐患，根据保险监管规定，车险业务中任何形式的直接现金返还都属于违规行为，不仅扰乱市场秩序,更可能损害消费者自身权益。
“车险返现”为何违规？
根据中国银保监会发布的《关于规范车险业务有关问题的通知》等文件，车险条款和费率由保险公司统一制定，任何单位和个人不得擅自变更或给予投保人、被保险人合同以外的利益，这意味着，保险公司或中介机构以“返现”“送礼”“现金补贴”等形式直接返还保费，属于“给予投保人保险合同约定以外的利益”的违规行为。
这种违规操作的本质，是通过不正当手段抢占市场份额，破坏了公平竞争的市场环境，长期来看，违规返现可能导致保险公司降低服务质量、压缩理赔成本,最终损害的是广大投保人的合法权益。
“返现”背后的三大风险
许多车主认为“返现是羊毛，不白不薅”，却忽视了潜在风险：
保障“缩水”，理赔遇阻
部分中介为吸引客户，往往以“返现”为诱饵，诱导车主投保“低保障”或“高免赔”的保险产品，将原本包含的不计免赔险、涉水险等附加险取消，或提高免赔额，导致出险时车主需自行承担更高费用，更有甚者，通过“虚报保费”“套用优惠条款”等方式操作，一旦发生理赔，保险公司可能因投保信息不实而拒赔，车主最终“钱险两空”。
信息泄露，隐私遭侵
一些非正规中介机构以“返现”收集车主个人信息，如身份证号、行驶证、银行卡号等，可能将这些信息转卖或用于其他非法用途，导致车主面临电信诈骗、身份盗用等风险。
合同无效，维权困难
返现操作往往通过“口头承诺”“私下转账”方式进行，未写入正式保险合同，若后续发生纠纷，车主难以提供有效证据，不仅无法追回返现金额，还可能因投保流程不合规导致保险合同无效,失去保险保障。
如何合规投保，避开“返现”陷阱？
作为消费者，车主应树立“理性投保、合规优先”的意识，通过正规渠道选择车险产品：
选择正规渠道，核实资质
优先通过保险公司官方营业网点、官方网站、官方APP或持有合法牌照的保险代理人投保，避免通过非正规中介或“个人代理”办理业务，投保时要求对方出示保险从业资格证，并核对保险公司名称与保单信息是否一致。
聚焦保障需求，拒绝“低价诱惑”
车险的核心价值在于风险保障，而非短期返现，投保时应仔细阅读保险条款，重点关注保障范围、免赔条款、理赔流程等，对比不同公司的产品和服务（如理赔时效、增值服务等），选择与自身需求匹配的产品，切勿因“返现金额”而牺牲必要保障。
保留凭证，依法维权
投保后，务必核对保单信息，确保保险公司名称、保险金额、保障内容等与约定一致，并妥善保管保单、发票、缴费凭证等材料，若遇到“返现”诱惑或违规操作，可向当地银保监局举报，维护自身合法权益和市场秩序。
“车险返现”看似是“福利实则是陷阱”，合规经营才是保险行业健康发展的基石，也是保障消费者权益的根本，作为车主，应摒弃“贪小便宜”心理，通过正规渠道选择合适的车险产品，让保险真正发挥“风险保障”的作用，唯有如此，才能在行车路上安心无忧，让保险成为最坚实的“安全后盾”。