车交强险怎么算，保费计算、影响因素与实用指南

31spcar 车险须知 2026-02-16 23:38:08 3

车交强险怎么算？一文读懂保费计算规则与影响因素

交强险（全称“机动车交通事故责任强制保险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，旨在保障交通事故中受害人（本车人员和被保险人以外的受害人）获得基本赔偿，车交强险的保费究竟是如何计算的？哪些因素会影响保费？本文将为你详细解读。

交强险的保费并非固定不变,而是遵循“基础保费+浮动费率”的计算方式，具体与车辆类型、使用性质、历史出险记录等因素直接相关。

交强险的基础保费由车辆种类（如家庭自用车、非营业货车、营业客车等）和使用性质（非营业、营业等）决定，以最常见的“家庭自用汽车”为例，6座以下的基础保费为950元/年，6座及以上为1100元/年；其他车型基础保费如下（部分常见类型参考）：

车辆类型	使用性质	6座以下基础保费（元/年）	6座及以上基础保费（元/年）
家庭自用汽车	非营业	950	1100
企业非营业汽车	非营业	1130	1320
营业出租客运汽车	营业	1800	2250
营业货运汽车（2吨以下）	营业	1270	1480

注：具体基础保费以中国银行保险监督管理委员会（国家金融监督管理总局）最新规定为准。

交强险浮动费率的核心逻辑是“安全驾驶多优惠，出险频繁多付费”，浮动周期为“上年度保险期间”，具体规则如下：

首年投保：无出险记录，按基础保费计算。
续保时浮动：根据上一保险周期内“有责交通事故次数”调整保费，浮动比例如下（以6座以下家庭自用车为例）：

上年度有责事故次数浮动系数保费计算（基础保费×系数）

0次 9 950×0.9=855元

1次 0 950×1.0=950元

2次 1 950×1.1=1045元

3次及以上 3 950×1.3=1235元
特殊浮动规则：
- “脱保”后重新投保：若上年度保险到期后未及时续保（脱保时间超过3个月），续保时无法享受“无事故优惠”，按基础保费或1.0倍系数计算。
- 新车过户：车辆过户后，新车主的保费按“过户前车辆历史出险记录”计算，若过户前未出险，可继续享受浮动优惠。

除了基础保费和浮动费率,以下因素也会对交强险保费产生直接影响：

不同车型的风险系数差异较大,营业车辆（如出租车、货车）因使用频率高、事故风险大，基础保费显著高于非营业车辆；座位数越多，风险越高，6座及以上车辆保费比6座以下高约15%。

“非营业车辆”（如家庭自用车、公司公务车）和“营业车辆”（如网约车、运输车）的保费差距可达50%以上，6座以下营业出租客车基础保费（1800元）是家庭自用车（950元）的近2倍。

虽然交强险全国统一基础保费,但部分地区（如北京、上海、广东等经济发达地区）会因“道路风险成本”差异，附加一定的“地区系数”，保费可能比其他省份高5%-10%。

“无赔款优待系数”（NCD系数）是浮动费率的核心，记录了连续多年无事故或多次出险的情况。

如前所述,若交强险到期后超过3个月未续保，系统会视为“新投保”，无法享受历史无出险优惠，保费可能上涨10%-30%。

假设小明有一辆6座家庭自用车,首年投保交强险，基础保费950元；

交强险的本质是“广覆盖、低保障”，仅赔偿第三方（不含本车人员）的人身伤亡和财产损失，且有赔偿限额（死亡伤残最高18万元，医疗费用最高1.8万元，财产损失最高2000元），若需更高保障，需额外购买商业三者险（建议保额200万元以上）。

注意：未购买交强险或脱保上路，将被处以“保费2倍罚款”，并暂扣车辆；若发生交通事故，车主需自行承担对第三方的赔偿。

交强险保费的计算核心是“基础保费+浮动系数”，受车辆类型、使用性质、地域、出险记录等多重因素影响，车主只需记住“安全驾驶最省钱”，并及时续保，即可有效控制保费成本，作为强制保险，交强险是每位车主的“必备保障”，切勿因小失大，忽视其重要性。

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