对于刚提新车的朋友来说，除了兴奋与期待，保险清单上的“车损险”往往让人纠结：“第一年是不是可以不买？毕竟新车剐蹭少，保费又不便宜……”车损险作为保障车辆自身损失的核心险种，第一年是否需要购买，并非简单的“能省则省”，而是需要结合车辆价值、用车风险等多维度综合考量。
先搞懂：车损险到底保什么？
车损险，全称“机动车损失保险”，主要保障因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害，以及载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）造成的车辆自身损失，简单说，无论是自己开车剐蹭、撞到障碍物，还是极端天气导致车辆受损，车损险都能覆盖维修费用（甚至包括车辆全损时的赔付）。
值得注意的是，2020车险改革后，车损险的保障范围大幅扩展，原本需要单独购买的玻璃险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险等附加险，如今已包含在车损险内,性价比显著提升。
第一年车损险，为什么“不建议省”？
尽管新车“车况新、事故率相对较低”，但第一年购买车损险的必要性，远高于想象中的“可有可无”：
新车价值高，维修成本“伤不起”
新车落地时，车辆价值往往最高（尤其是10万以上的家用车或20万以上的豪车），即使是轻微剐蹭，比如保险杠、车门凹陷，喷漆维修费用可能就上千元；若发生碰撞导致大灯、雷达、传感器损坏，维修费轻松突破5000元；更严重的事故中，发动机、变速箱等核心部件受损，维修费甚至可能达到车辆价格的30%-50%，没有车损险，这些费用需完全自掏腰包，对多数家庭而言都是一笔不小的负担。
新手驾驶经验不足，“小事故”概率不低
“第一年开车手生”是普遍现象，无论是倒车时蹭到墙角、窄路会车时刮擦，还是跟车太近导致追尾，新手期的小剐蹭、小碰撞概率其实并不低，据某保险公司数据，新手司机第一年出险率平均是老司机的2-3倍，单方事故”（如撞护栏、蹭树）占比超60%，这类事故若没有车损险，维修费只能自己承担，反而可能“省了保费，亏了维修”。
部分情况“强制”需要车损险
虽然车损险本身属于“商业险，自愿购买”，但若通过贷款或分期买车，金融机构（如银行、汽车金融公司）通常会“强制要求购买车损险”，这是因为车辆作为抵押物，需要保障其价值安全，避免因事故导致车辆贬值过多而影响贷款回收，贷款购车的新车，第一年基本没有“不买车损险”的选择权。
续保时“无折扣”影响不大，但“出险记录”更关键
有车主认为“第一年不出险，第二年保费能打折，所以第一年可以不买车损险省保费”，车险续保时的折扣更多取决于“出险次数”而非“是否购买车损险”，第一年若未购买车损险，即使没有出险，次年购买车损险的保费也不会因为“第一年没买”而优惠；相反，若第一年未买车损险却发生了需要自己承担的事故，虽然不会影响次年保费,但经济损失已经发生。
什么情况下“可以”考虑不买？
尽管多数情况下建议购买，但若满足以下所有条件，第一年“暂不购买车损险”也可作为备选：
- 车辆价值极低：比如二手车价格低于3万元，且维修成本不高（如小微型代步车）；
- 驾驶经验丰富：此前有多年驾驶经验，新车主要用于短途通勤，路况简单；
- 风险承受能力强：能完全承担车辆维修费用，且不介意车辆出现小瑕疵；
- 全款购车，无贷款要求：无需满足金融机构的强制保险条款。
但需注意，这类情况占比极低，对多数车主而言，“省下车损险保费”的风险远大于收益。
第一年车损险，“买”比“不买”更安心
对于绝大多数新车车主，尤其是10万以上的新车、贷款购车的新手司机，第一年购买车损险是“理性选择”，它不仅是对车辆本身的价值保障，更是对自身经济风险的转移，毕竟，保费是“可控的支出”，而事故维修费是“不可预测的损失”，与其事后为剐蹭心疼，不如提前花小钱买大安心——毕竟，新车第一年，平稳开比“省钱”更重要。
最后提醒：购买车损险时，可对比不同保险公司的报价（如人保、平安、太保等大公司服务网点多，理赔更便捷），同时注意保额（建议按新车购置价投保）和免赔额（选择“0免赔”需附加险，普通免赔额多为500-2000元，可根据需求调整），让车损险成为你新车旅程的“安全垫”,才能更安心享受驾驶的乐趣。