对于车主而言，汽车保险就像是车辆的“保护伞”，在意外发生时提供经济支持，但在纷繁复杂的车险产品中，“车险三则”是一个常常被提及的基础概念，许多刚买车的朋友可能对“车险三则包括哪些”感到困惑，本文将为您详细解读车险“三则”的具体内容及其重要性。
需要明确的是，我们通常所说的“车险三则”，在保险行业的规范术语中，更准确地指的是交强险以及两个主要的商业险附加险：第三者责任险（简称“三者险”）和车辆损失险（简称“车损险”），这三者共同构成了车辆保障的核心基础，尤其对于新手司机和注重全面保障的车主来说,至关重要。
交强险 (机动车交通事故责任强制保险)
交强险是国家法律规定 every 上道路行驶的机动车都必须投保的险种，它具有“强制性”和“广覆盖”的特点,但保障额度相对较低。
- 核心作用：当发生交通事故时，交强险会在责任限额内对“第三方”（即本车人员、被保险人以外的受害人）的人身伤亡和财产损失进行赔偿。
- 赔偿范围：包括死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿等。
- 特点：
- 强制投保：不买交强险无法上路,也无法年检。
- 责任限额固定：目前全国统一，有责总赔偿限额为20万元（其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元）；无责赔偿限额也较低。
- “保三者不保己”：主要保障第三方，不赔偿本车人员和被保险人的损失,也不赔偿本车的车辆损失。
第三者责任险 (简称“三者险”)
三者险是交强险的重要补充，它属于商业保险范畴,车主可自愿选择投保。
- 核心作用：当发生交通事故，造成第三方（他人）人身伤亡或财产损失时，且经交警划分被保险车辆负有责任时，超出交强险赔偿限额的部分,由三者险在保额内进行赔偿。
- 赔偿范围：与交强险的第三方赔偿范围基本一致，但保额更高,保障更充分。
- 特点：
- 自愿投保：但强烈建议投保，因为交通事故造成的第三方损失可能非常高昂,远超交强险的赔偿限额。
- 保额灵活：车主可以根据自身需求选择不同的保额，如50万、100万、200万、300万甚至更高，在如今交通事故赔偿标准不断提高的背景下,建议至少选择100万以上保额。
- “交强险的延伸”：有效弥补交强险保额不足的缺口,避免车主因巨额赔偿而陷入经济困境。
车辆损失险 (简称“车损险”)
车损险也是商业险中的主险之一,主要保障的是被保险人自己的车辆。
- 核心作用：当被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（如暴雨、洪水、冰雹、台风等）或意外事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落或倒塌等）造成车辆本身损失时,保险公司会在合理范围内进行赔偿。
- 赔偿范围：包括车辆维修费用、必要施救费用等，如果车辆全损,会按照车辆实际价值或保险金额进行赔偿。
- 特点：
- 自愿投保：但对于新车或价值较高的车辆,强烈建议投保。
- “保己车不保三者”：主要赔偿本车的损失,不赔偿第三方损失和本车人员伤亡。
- 保障全面：2020年车险综合改革后，车损险的保障范围显著扩大，玻璃险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险等多个 previously 需要单独购买的附加险，如今已并入车损险责任,使得车损险的性价比大大提升。
车险“三则”的重要性
交强险、第三者责任险和车辆损失险，这三者共同构成了车险保障的“铁三角”：
- 交强险是基础，确保了交通事故中受害人的基本权益，是合法上路的“通行证”。
- 三者险是交强险的强力后盾，避免了因第三方损失过大而带来的经济风险，是“安心驾驶”的保障。
- 车损险是对自身车辆的爱护，保障了车辆因意外或自然灾害受损时的维修费用，是“爱车无忧”的体现。
当被问及“车险三则包括哪些”时，答案就是交强险、第三者责任险和车辆损失险，对于每一位车主而言，充分理解这三者的保障范围和作用，并根据自身实际情况选择合适的保额和附加险，才能真正做到有备无患，安心出行，除了这“三则”，还有如车上人员责任险（座位险）等其他商业险种，车主可以根据自身需求进行补充配置,以获得更全面的保障。
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