冷静应对，固定证据
车险伤人赔偿的第一步,始于事故发生时的正确应对，无论是剐蹭还是碰撞，只要涉及人员受伤，驾驶员的首要任务是确保伤者安全：立即停车、开启危险报警闪光灯，在车后规定距离（城市道路50米，高速公路150米）放置三角警示牌，避免二次事故，及时拨打120急救电话和交警122报警电话，告知事故地点、伤亡情况。
在等待救援时,驾驶员需注意固定关键证据：用手机拍摄事故现场全景、车辆受损部位、伤者受伤情况、路面刹车痕迹等；记录目击证人联系方式，为后续责任认定提供依据，若伤者伤情较重，切勿擅自移动，以免造成二次伤害；若伤者意识清醒，可简单询问姓名、联系方式等基本信息，但避免随意承诺赔偿金额，以免后续产生纠纷。
责任认定：划分事故责任，明确赔偿主体
交警部门会根据现场勘查、证人证言、车辆检测等材料，出具《道路交通事故认定书》，这是划分赔偿责任的核心依据，责任类型通常分为全责、主责、同责、次责、无责五种，不同责任类型对应不同的赔偿比例（如全责方承担100%赔偿责任，主责方承担70%-90%，同责方各承担50%，次责方承担10%-30%，无责方不承担赔偿责任，但交强险仍需在无责限额内赔付）。
值得注意的是,即使驾驶员无责，也需通过交强险无责赔偿限额（死亡伤残限额18万元、医疗费用限额1.8万元、财产损失限额2000元）对伤者进行赔付，若交强险不足以覆盖损失，再由商业三者险根据责任比例补充赔偿，确保交强险和商业三者险（建议保额不低于200万元）有效，是保障赔偿能力的基础。
赔偿范围：涵盖三大类，合理主张权利
车险伤人赔偿主要包括三大类费用，具体需根据伤者提供的票据和证明材料核定：
医疗费用
包括急救费、检查费、药费、手术费、住院费、后续康复治疗费等，需注意，保险公司对医疗费用的赔付有严格审核标准，非医保用药（如进口特效药、营养品、整容费等）可能不属于赔偿范围，除非驾驶员与保险公司有特别约定，伤者需提供完整的病历、发票、费用清单等材料，避免“挂床住院”或过度医疗的情况。
残疾赔偿相关费用
若伤者伤情严重构成伤残,需根据司法鉴定机构出具的《伤残等级鉴定书》，主张以下费用：
- 残疾赔偿金：根据伤者年龄、伤残等级（1-10级，每级递减10%）、事故地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标准，计算20年（60周岁以上每增加1岁减少1年，75周岁以上按5年计算）；
- 残疾辅助器具费：如轮椅、假肢、助听器等，需提供正规发票和医疗机构证明；
- 被扶养人生活费：若伤者有未成年子女或无劳动能力的父母，需根据扶养人年龄、人数、事故地上一年度消费支出标准计算，至18周岁或扶养年限结束；
- 精神损害抚慰金：根据伤残等级、事故责任、当地经济水平等因素，由法院酌情判定（一般5万元-10万元，严重伤残可达20万元以上）。
其他合理费用
包括误工费（根据伤者收入证明、误工时间计算，需提供劳动合同、工资流水、纳税证明等）、护理费（根据护理依赖程度、护理人数、当地护工工资标准计算）、交通费（以正式票据为准，结合就医地点、次数核定）、住院伙食补助费（按当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准计算，通常50元-100元/天）等。
理赔流程：协商与诉讼结合，高效解决问题
及时报案，配合调查
事故发生后,驾驶员需在48小时内向保险公司报案，提供事故认定书、伤者诊断证明、身份证复印件等材料，保险公司会派专人查勘定损，与伤者或家属协商赔偿事宜，若双方对赔偿金额达成一致，可签订《赔偿协议书》，保险公司按协议赔付。
争议解决：协商→调解→诉讼
若协商不成,可通过以下途径解决：
- 交警调解：向交警部门申请调解，由交警组织双方达成调解协议；
- 保险行业协会调解：通过当地保险行业协会的纠纷调解委员会处理；
- 诉讼：若调解无效，伤者可向法院提起诉讼，法院将根据事故认定书、证据材料依法判决，需要注意的是，诉讼费、鉴定费等通常由败诉方承担，若驾驶员全责且保险不足，可能需自行承担部分费用。
风险提示：避免这些“理赔雷区”
- “私了”需谨慎：对于轻微伤，双方可协商私了，但务必签订书面协议，明确赔偿金额、支付方式、责任免除条款，避免后续“伤情恶化”再被追讨；
- 切勿“顶包”或逃逸：肇事逃逸将导致商业三者险拒赔，交强险也仅在限额内垫付抢救费用，超出部分需自行承担，同时面临驾驶证吊销、刑事责任等处罚；
- 保留所有票据：无论是医疗费还是交通费，务必让伤者提供正规发票，并注明“事故用”，避免保险公司以“非事故相关费用”为由拒赔；
- 关注诉讼时效：人身损害赔偿的诉讼时效为3年，自伤者知道或应当知道权利受损之日起计算，超期可能丧失胜诉权。
车险伤人赔偿不仅是对受害者权益的保障,也是对驾驶员自身风险的转移，面对事故，冷静应对、依法处理是关键；日常投保时，合理配置险种、足额购买保额是基础，唯有将安全意识刻在心中，将责任扛在肩上，才能在意外发生时，既守护他人的生命健康，也维护自身的合法权益，共同构建安全、有序的道路交通环境。