夏日的午后，李先生刚结束一场长途会议，开车驶入地下车库，刚停好车，他习惯性地瞥了一眼引擎盖——下一秒，他的瞳孔骤然收缩：一股浓烟正从引擎缝中不断涌出，夹杂着刺鼻的焦糊味，他还没来得及反应，火苗“轰”地一下窜了出来，迅速吞噬了整个发动机舱。
这辆刚买了3年的SUV，成了火海中的“牺牲品”，消防车赶到后，火势才被扑灭，但车辆早已面目全非，只剩一副焦黑的骨架，李先生瘫坐在地上，最大的念头不是心疼车，而是庆幸“幸好停车时周围没人”，可当他缓过神联系保险公司时，却接到了一个让他如坠冰窟的答复：“您的保单只有车损险、三者险，没有自燃险，自燃造成的损失不属于保障范围。”
自燃：被忽视的“隐形风险”
近年来，新能源汽车自燃、老旧线路短路引发的自燃事件屡见不鲜，据应急管理部数据，2022年我国共接报火灾事故21.8万起，其中交通工具火灾占8.3%，而汽车自燃又占交通工具火灾的六成以上，无论是因线路老化、电池故障（尤其新能源车）、改装电路，还是夏季高温、车内放置易燃物品（如香水、打火机），自燃的风险从未远离。
不少车主和李先生一样，对“自燃险”缺乏认知，买车时，销售顾问重点推荐了“交强险”“车损险”“三者险”，却很少主动提及自燃险——甚至有人认为“新车自燃概率低，没必要买”，殊不知，车辆自燃并非“新车专属”：使用3年以上的车辆，线路可能因老化、磨损短路；新能源车的电池系统更是“高危区”，即便在正常使用中，也可能因电池缺陷或散热问题引发热失控。
自燃险：“可有可无”还是“必备保障”？
自燃险，全称“车辆附加自燃损失险”，是车损险的附加险种，主要保障因车辆自身电器、线路、供油系统等发生问题，或所载货物自身原因起火燃烧，造成车辆本身的损失，值得注意的是，2020年车险综合改革后，车损险已包含“自燃相关保障”，但仅限“未附加自燃险”且车辆因外界火灾、爆炸殃及的情况——换句话说，如果车辆是“自己烧起来的”，没有自燃险，保险公司仍不赔。
自燃险的保费并不高：普通家用车每年约100-300元，新能源车因电池风险较高，保费可能在500-800元，但保障额度却能达到车辆实际价值，以李先生的SUV为例，车辆当时市值15万元，自燃险保费仅280元，如今却因“没买自燃险”需自行承担全部损失。
自燃后，除了“认栽”，还能做什么？
如果不幸遭遇自燃且未投保自燃险，并非完全无计可施：
立即取证，明确原因
第一时间报警（119）并联系消防部门，由消防部门出具《火灾事故认定书》，这份文件是划分责任的关键，需明确起火原因是“车辆自身问题”还是“外部因素”（如周边车辆自燃殃及、雷击等），如果是车辆自身问题，后续可向车辆生产厂家或销售商追偿（若因质量问题导致自燃）。
保留所有损失证据
拍摄车辆自燃现场照片、视频，留存维修估价单、消防出警记录等，若车辆完全烧毁，需联系车管所办理车辆报废手续，获取报废证明。
尝试向责任方追偿
若自燃因车辆质量问题（如电池缺陷、线路设计故障）导致，可依据《消费者权益保护法》《产品质量法》向厂家或销售商索赔；若因维修店不当改装（如私改线路、使用不合格零件）引发，维修店需承担赔偿责任，但追偿过程往往耗时较长，且需承担举证责任。
如何避免“自燃悲剧”重演？
与其事后追偿，不如提前防范：
定期检查车辆电路、油路
老旧车辆建议每年进行一次全面安全检测，重点检查发动机线路是否老化、油管是否渗漏；新能源车需定期检查电池状态（如续航衰减异常、充电时发热过快），避免长时间快充或在高温环境下停放。
杜绝危险操作
不要私自改装电路（如加装音响、灯光），避免在车内放置易燃易爆物品（如打火机、香水、车载香水等更不要暴晒），长途驾驶可每隔2小时停车检查一次发动机舱。
配备车载灭火器，学会应急处理
车内常备1-2个车载灭火器（建议放置在随手可及的位置），并学会使用方法：一旦发现冒烟，立即靠边停车、断电、疏散人员，用灭火器对准火源根部喷射，切勿贸然打开引擎盖（导致火势突然增大）。
车自燃没买自燃险，损失的不仅是金钱，更是对生活节奏的打乱和心理的冲击，保险的本质，正是为“未知的风险”买单，对于车主而言，多花几百元附加一份自燃险，或许就是避免“一夜回到解放前”的“安全垫”，毕竟，车辆的价值可以衡量，但安全与安心，才是行车路上最珍贵的“配置”。
（注：文中人物为化名）