日常生活中，提到车辆保险，大家最熟悉的是“车险”，但偶尔也会听到“车船险”这个词，不少车主会疑惑：车险里包含车船险吗？它们是同一个险种，还是需要单独购买？“车险”和“车船险”并非一回事，前者是车辆保险的总称，后者则是其中一种针对特定风险的险种，今天我们就来详细拆解两者的关系,帮您理清保障逻辑。
先搞懂：“车险”是什么？
通常我们说的“车险”，其实是指机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）和商业车险的总称，交强险是国家强制规定购买的，用于赔付交通事故中第三方（即他人）的人身伤亡和财产损失，保障基础但保额较低；商业车险则是车主自愿投保的，包括车辆损失险（保自己的车）、第三者责任险（补充交强险，提高第三方赔付额度）、车上人员责任险（保车上司机和乘客）等，覆盖更全面的风险。
“车船险”到底是什么？
“车船险”其实是车船税和车船相关保险的通俗混称，需要分两层理解：
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车船税：这不是保险，是税！
车船税是国家对在我国境内拥有并使用车辆、船舶的单位和个人征收的一种财产税，简单说，只要您的车辆在公安交管部门登记，每年就需要缴纳车船税，通常由保险公司在您购买交强险时代收代缴，车船税的金额根据车辆类型（如乘用车、货车、摩托车）和排量（或吨位）确定，与保险保障无关，属于法定义务。 -
车船相关的保险：这才是真正的“险”
“车船险”并非独立的险种名称，而是对“车辆保险”和“船舶保险”的统称，我们日常接触的“车船险”，其实是指针对车辆的保险，也就是前面提到的“车险”（交强险+商业车险），而“船舶保险”则是针对船只的保险，与车辆无关，比如渔船、货轮等船舶的所有者会购买这类保险。
车险里“包含”车船税吗？
答案是：不包含，但通常会一并处理。
车船税是强制税，不是保险费用，但为了方便车主，保险公司会在承保交强险时同步代收代缴车船税，所以您在购买车险时，保单上会分别列出“交强险保费”和“车船税”，两者是独立的——交强险是您购买的保险保障，车船税是您需要缴纳的税款。
车主需要关注什么？
对普通车主而言，重点不是纠结“车船险”这个名字，而是明确自己的保障需求：
- 必买：交强险，不买无法上路，被查处会扣车、罚款。
- 建议补充：商业车险，尤其是“第三者责任险”（建议保额200万以上，应对重大事故赔偿）和“车辆损失险”（保自己的车，碰撞、涉水、自然灾害等损失都能赔，2020车险改革后已包含盗抢、自燃等附加险）。
- 车船税：按时缴纳，虽然不直接提供保障，但逾期未缴会产生滞纳金，车辆年检也无法通过。
常见误区：“车船险”是附加险吗？
不是！有些车主误以为“车船险”是车险的附加险（如涉水险、玻璃险等），这是完全错误的，车险的附加险是针对特定风险的补充保障（如医保外医疗费用责任险、车轮单独损失险等），而“车船税”是税，“车船相关保险”车险”本身，不存在“包含”或“附加”关系。
车险≠车船险，分清概念不踩坑
简单记：“车险”是您的车辆保障套餐（交强险+商业险），“车船税”是养车的必要成本，两者通过保险购买流程绑定，但性质完全不同，下次再遇到“车船险”的说法，不妨先问一句：您是说车船税，还是车辆保险？明确概念，才能根据自己的需求配置保障，既不花冤枉钱，也不遗漏关键风险。
车险的核心是“保障您和他人”，而车船税是“公民义务”——分清这两者,养车用车才能更安心！