当车主走进4S店，无论是新车投保还是续保，一套精心设计的话术往往随之而来，这些话术看似专业、贴心，实则在潜移默化中引导消费者选择利润更高的产品，甚至忽视自身权益，了解车险4S店常见话术的“套路”,才能在投保时做出更明智的决策。
核心话术一：“全险最安心，出事全不管”
话术示例：“您这新车刚落地，万一蹭了、撞了，没保险多麻烦？我们建议买‘全险’，不管是车损、三者，还是不计免赔，都给您配齐了，开车踏实，我们也能帮您一站式搞定，省心！”
背后的逻辑：利用车主“怕麻烦”“求安心”的心理，将“全险”包装成“万能保障”。“全险”并非法律概念，而是4S店对多种险种的捆绑销售，其中可能包含一些车主根本不需要的险种（如涉水险、自燃险，若所在地区常年干旱且车辆为燃油车），或重复保障（如车损险已包含玻璃破碎险，却单独推荐“玻璃单独破碎险”）。
应对策略：根据自身实际需求选择险种，交强险是强制险，商业险建议优先购买“第三者责任险”（保额至少200万，一线城市建议300万）和“车损险”（新车或价值较高车辆必备），其他险种按需添加，可提前通过保险公司官网或APP查询险种详情，避免被“全险”话术捆绑。
核心话术二：“出险我们全包，4S店修车更放心”
话术示例：“您在我们店投保，以后出险直接开过来，我们帮您定损、理赔、修车一条龙，不用您跑腿，而且原厂配件、专业技师，比外面修理厂靠谱多了，在外面修，万一质量有问题，我们可不管。”
背后的逻辑：通过“一站式服务”的便利性吸引车主，同时暗示“4S店修车更有保障”，实则锁定维修渠道，赚取保险公司与修理厂之间的差价（如定损时指定高价原厂配件，或与保险公司合作提高维修报价），部分4S店甚至会要求车主必须在其店内维修，否则拒绝协助理赔，剥夺消费者的选择权。
应对策略：明确了解“自主选择维修渠道”是消费者的合法权益，根据《保险法》，保险事故发生后，投保人有权选择具备资质的修理厂进行维修，若4S店强制指定维修点，可向保险公司或银保监会投诉，提前确认合作保险公司的理赔范围和定损标准，避免被“捆绑维修”。
核心话术三：“续保在店优惠大，脱保就亏了”
话术示例：“您在我们店续保，今年有专属折扣，送免费保养、洗车券，还能赠送全年道路救援，如果在外面买，不仅没优惠，万一出险理赔，流程也麻烦，我们可没法帮您协调了。”
背后的逻辑：利用“优惠捆绑”和“信息差”留住续保客户，4S店通常与多家保险公司合作，会优先推荐返点高的保险产品，而非性价比最优的方案，所谓“专属优惠”可能是通过提高保费或减少保障实现的“虚假折扣”，而“脱保无法协助理赔”更是威胁——理赔是保险公司的责任，与投保渠道无关，4S店仅能提供协助，并非必要条件。
应对策略：提前对比多家保险公司的报价和保障内容，可通过保险公司官方渠道、第三方比价平台或电话咨询获取真实报价，对于4S店赠送的“福利”，需计算实际价值（如免费保养可能限定了项目或次数）,避免为小额优惠支付高额保费。
核心话术四：“定损金额我们说了算，多修不亏”
话术示例：“您这车剐蹭看着不严重，但拆开门板可能有隐藏损伤，我们按最高标准定损，多出来的钱算我们的，反正保险公司会赔，您不用操心。”
背后的逻辑：以“为车主着想”为名，实则虚报维修金额，骗取保险金，这种行为属于“保险诈骗”，若金额较大，可能涉及违法犯罪，部分4S店还会通过“以次充好”（使用副厂件冒充原厂件）、“扩大损失”（将小损伤说成大损伤）等方式牟利，最终损害车主的保费记录（出险次数增加，次年保费上涨）和保险权益。
应对策略：出险后要求保险公司派定损员现场查勘，对维修项目和金额进行确认，若对定损结果有异议，可申请重新鉴定，维修时保留旧件，要求4S店提供更换配件的明细（如原厂件/副厂件/再制造件），避免“偷梁换柱”。
如何避开话术陷阱？三查三问”
一查险种：仔细阅读保险条款，明确保障范围、除外责任和免赔额，不盲目购买“全险”或捆绑险种。
二查报价：对比4S店推荐保险与官方渠道的价格，警惕“表面优惠、实际涨价”的套路。
三查资质：确认4S店合作的保险公司是否具备合法资质，避免通过非正规渠道投保。
一问需求：“这个险种具体保什么？我的情况是否需要？”拒绝“被推荐”，主动表达自身需求。
二问流程：“出险后理赔流程是怎样的？是否必须在4S店维修？”明确自身权益，不接受“强制条款”。
三问细节：“赠送的福利有哪些限制？定损标准是什么？”对优惠和服务的具体内容刨根问底，避免模糊承诺。
车险的本质是风险保障，而非4S店的“利润工具”，消费者在投保时保持理性，主动了解保险知识，对比多方信息，才能在“话术迷雾”中找到真正适合自己的保障方案,让每一分保费都花在刀刃上。