车险最少多少钱？2024年最省保费攻略，看完这篇就明白

“车险最少多少钱？”这是每位车主在投保时最关心的问题，车险价格并非固定数字，它受多种因素影响，但通过合理规划和选择，确实能找到“性价比最高”的方案，本文将为你详细拆解车险费用的构成、影响因素,以及如何用最少的钱买到必要的保障。

车险最少要花多少钱？先看“交强险”这个“底线”

根据国家规定，机动车必须购买交强险（机动车交通事故责任强制保险），这是车险的“最低门槛”，2024年交强险的基础保费为950元/年，但实际价格会根据车辆是否有出险记录浮动：

• 首年未出险：第一年保费为950元；
• 连续1年未出险：保费下浮10%，即855元；
• 连续2年未出险：下浮20%，即760元；
• 连续3年未出险：下浮30%，即665元（最低可打7折）。
  注意：交强险的赔偿限额较低（死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元），仅能满足最基本的交通事故责任,建议搭配商业险一起购买。

商业险怎么选？花小钱办大事的“核心组合”

交强险远远不够，商业险才是保障的关键，想要“最少花钱”，重点在于只买必要的险种，不买冗余保障，对于大多数私家车车主，以下组合性价比最高：

第三者责任险（“三者险”）——必买！

三者险是交强险的补充，赔偿交通事故中第三方（他人人身伤亡或财产损失）的超出部分。

• 保额建议：如今交通事故赔偿金额较高，建议至少选择200万保额（一线城市推荐300万），保费约1000-1500元/年（不同地区、车型价格差异大）。
• 为什么必买：万一发生严重事故，三者险能避免你因高额赔偿陷入经济困境，这是车险“性价比之王”。

车辆损失险（“车损险”）——建议新车或贵价车买

车损险赔偿自己车辆的维修费用（碰撞、倾覆、火灾、爆炸等），2020车险改革后，车损险已包含盗抢险、自燃险、玻璃险、涉水险等附加险，保障更全面。

• 保费影响因素：车辆价值、车龄、座位数。
  • 10万左右的家用车：约1000-1500元/年；
  • 20万左右的家用车：约1500-2500元/年；
  • 车龄超过5年的旧车：可考虑不买（车辆价值低，维修费用可能接近保费）。

车上人员责任险（“座位险”）——可选，建议保“司机+乘客”

座位险赔偿自己车辆司机和乘客的人伤风险，按座位投保（每座保额1万-10万）。

• 保费参考：司机座+乘客座（每座1万保额），约50-100元/年。
• 建议：如果经常带家人或朋友出行，建议购买；如果独自驾驶且风险意识较高，可酌情省略。

不同车况的“最低保费”参考

结合交强险+商业险的“核心组合”，以下是几种常见情况的年度最低保费估算（以普通家用车、不出险、200万三者险为例）：

对于老旧低价值车（≤5万），最低保费约1600-2000元（交强险+200万三者险）；对于10万左右的新车，最低约3000-3500元；对于20万左右的车，最低约4000-4500元。

如何进一步降低保费？这5个技巧能省不少钱

1. 比价渠道：通过保险公司官网、APP（如平安、人保、太保）、第三方平台（如支付宝、微信）对比报价，不同渠道可能有折扣。
2. 无赔款优待：连续多年不出险，交强险和商业险保费都会大幅下降（商业险最低可打4折）。
3. 安全驾驶记录：部分保险公司对“零违章”车主有额外优惠（如人保的“安全驾驶奖励”）。
4. 选择高免赔额：如果愿意自己承担小部分损失，可提高车损险的免赔额（如从500元提到2000元），保费可降低10%-20%。
5. 捆绑销售：同时购买车险、家财险等保险，部分公司会给予“组合投保折扣”。

避坑提醒：别为了“最少钱”忽略关键保障

有些车主为了省钱，只买交强险+50万三者险，或拒绝买车损险，看似省了钱，实则风险极高：

• 三者险保额不足：一旦发生致人伤亡的事故，200万以下的三者险可能不够赔，超出部分需自掏腰包；
• 不买车损险：车辆刮蹭、碰撞、涉水等维修费用全部自己承担，一次事故可能花费数千元。

车险“最少多少钱”取决于你的车况、需求和驾驶习惯：

• 最低保障：交强险+200万三者险，老旧车约1600元起；
• 实用保障：交强险+200万三者险+车损险+座位险，家用车约3000-4500元。
  车险的核心是“风险转移”，而非一味追求低价，合理规划，才能花小钱办大事,安心上路！