先搞清楚“我需要什么”
买平安车险前，别急着看产品或价格，先花5分钟梳理自己的核心需求，问自己三个问题：
- 车辆情况：新车还是旧车？价值多少（影响车损险保费）？是否经常跑高速/长途（三者险保额需更高）？
- 驾驶习惯：新手司机（建议加大三者险保额、划痕险）还是老司机（可适当减少附加险）？ annual行驶里程多少（里程高出险概率可能更高）？
- 风险偏好：希望“全保无忧”还是“基础保障”？能否接受部分小损失自己承担（如免赔额）？
举个例子：新手开20万新车，经常市区通勤，建议优先保“三者险+车损险+医保外医疗费用险”；老司机开5万旧车，偶尔代步，可侧重“三者险+不计免赔险”，省下车损险保费。
了解平安车险核心险种：哪些必须买，哪些按需选？
平安车险和其他主流险公司一样，分为“交强险+商业险”，商业险又分“主险+附加险”，记住这个逻辑，才能不花冤枉钱。
▶ 交强险（必须买，国家强制）
作用：赔付交通事故中“对方的人伤、物损”，不赔自己。
特点：保费固定（5座车首年950元，后续出险保费上涨），保额低（死亡伤残最高18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元）。
：交强险只是“入门级保障”，千万别指望它cover所有损失！
▶ 商业险（自愿买，但强烈建议配置）
主险（三选二，或全买）：
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车损险（建议新车/贵价车必买）
赔自己：碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落/倒塌、暴风/龙卷风（风速≥17.2m/s）、暴雨/洪水（积水淹没驾驶舱）、冰雹、地陷/崖崩、滑坡/泥石流、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（有驾驶人随船照料）。
注意：2020车险改革后，车损险已包含“玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险、无法找到第三方特约险”，不用单独附加，性价比更高！ -
第三者责任险（强烈建议必买，保额越高越好）
赔“对方”：交强险不够赔的部分（比如撞坏豪车、人伤住院），用三者险补上。
保额怎么选？参考当地“人身损害赔偿标准”：- 一二线城市（如北京、上海、深圳）：建议300万起步（豪车维修费动辄几十万，人伤赔偿也可能超百万）；
- 三四线城市：建议200万；
- 乡镇地区：建议100万（但别低于50万，避免“撞不起”）。
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车上人员责任险（按需选，适合新手/家庭用车）
赔自己车上的“司机和乘客”：因交通事故造成的伤亡（医疗费、死亡伤残金）。
保额建议：每座1-2万（若经常带家人，可提高至5万/座，或搭配“驾乘意外险”更划算）。
附加险（按需加，别盲目买）：
- 医保外医疗费用责任险（强烈建议三者险+车上人员险都附加）
作用：三者险/车上人员险只赔“医保内费用”，附加这个后，医保外用药（如进口器材、特效药）也能报销，每年保费几十块，关键时刻省几万！ - 车身划痕险（适合新手/新车）
赔无明显碰撞痕迹的车身划痕（如被钥匙划、停车场被剐蹭）。
保额：2000-5000元（旧车不建议买，小划痕自己补漆更划算）。 - 修理期间费用补偿险（按需选）
车辆维修期间，每天补偿100-500元（最高补偿天数通常为90天），适合“车是刚需”的朋友。
投保渠道：平安官方渠道更靠谱，价格透明！
买平安车险，认准这3个官方渠道，避免被“代理套路”：
- 平安好车主APP/小程序（最推荐）
优势：报价清晰（输入车牌号即可测算保费）、可对比不同方案、支持在线理赔、还有“加油优惠、道路救援”等专属服务；新用户首单可能还有折扣。 - 平安财险官网/官方客服电话（95511）
适合喜欢“人工沟通”的朋友，客服会根据需求定制方案，电话投保同样享受官网折扣。 - 平安线下门店/代理人
优势：可面对面咨询，适合对条款不熟悉、需要详细解释的朋友；注意：一定要核实代理人资质（平安工牌、代理证），避免被误导购买不必要险种。
省钱技巧：这样买，保费能省15%-30%！
谁不想花最少的钱买最全的保障？掌握这5招，轻松省保费：
- “N年不出险，保费打折狠”
连续3年不出险，交强险保费降10%，商业险保费最低可打4折（具体以平安政策为准）；即使出险，次年保费涨幅也会根据责任比例浮动（小剐蹭不报险，可能更划算）。 - “捆绑买更划算”
同时买平安车险+家财险/意外险，通常有“组合投保折扣”，能省5%-10%。 - “选对缴费方式”
车险保费支持“月缴/季缴/年缴”，年缴通常有1%-2%的优惠（适合资金充足的朋友）。 - “成为平安好会员”
通过平安好车主APP参与“签到、答题、加油”等活动，可积累积分兑换保费抵扣券（1000积分≈1元）。 - “老客户带新客户”
老客户推荐新客户投保，双方都能获赠保费券或加油卡（具体咨询平安客服）。
避坑指南：这些“猫腻”千万别踩！
买平安车险时，遇到这几种情况要警惕：
- “只推荐高保额，不问需求”
部分代理人可能为了佣金，拼命推“500万三者险+全险组合”，根据自己的实际需求选，别被“越高越好”忽悠。 - “混淆‘驾乘险’和‘座位险’”
- 座位险：按“事故责任”赔付（对方全责则对方三者险赔，自己座位险不赔）；
- 驾乘险：不管谁的责任，只要本车人员伤亡，都赔（建议经常换车开的朋友选“驾乘险”）。
- “口头承诺不写进合同”
全险什么都赔”，实际车损险不违法免责条款（如酒驾、故意事故不赔），所有保障以《保险条款》为准，口头承诺没用！ - “忽略‘免赔额’和‘赔付比例’”
部分附加险有“绝对免赔额”（如500元以下不赔），或“赔付比例”（如只赔80%），投保前看清条款，避免理赔时扯皮。
投保后：别忘了这3件事！
买完平安车险不是结束，做好这3步，理赔更顺畅：
- 核对保单信息：检查车牌号、车辆识别代码（VIN）、险种保额是否正确，有误及时联系平安客服修改。
- 下载“平安好车主”APP：绑定保单后，可查看电子保单、理赔进度，还能享受“免费道路救援、年检代办”等增值服务。
- 出险后及时报案：交通事故发生后，立即拨打95511报案，说明事故时间、地点、伤亡情况，并拍照留存（车头、车尾、碰撞点、驾驶证、行驶证、对方证件），等待查勘员定损。
买平安车险，三步走”
- 明确需求：根据车辆、驾驶习惯选险种；
- 选对渠道：优先平安官方APP/官网，价格透明；
- 理性投保：不贪多、不贪便宜，按需搭配+利用折扣，就能买到“性价比高、保障全”的平安车险！
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