“车险还有半个月就到期了，续保需要准备什么？”“去年没出险，今年保费能降多少？”……每年车险到期前，不少车主都会被“续车险”的问题困扰，车险作为车辆上路的风险“护盾”，及时续保不仅关乎合法上路，更直接影响事故后的理赔保障，续车险到底需要什么？本文从必备材料、核心流程、省钱技巧三个维度，为你一一梳理,让你轻松搞定车险续保。
续车险前，这些材料提前备齐！
不同渠道投保（线上/线下/4S店），所需材料可能略有差异，但核心证件基本一致，提前准备能避免手忙脚乱：
基础身份与车辆证件
- 车主身份证：原件及复印件（若代办，需提供车主身份证复印件及代办人身份证原件）；
- 行驶证：原件及复印件（需包含车辆基本信息、年检记录等，确保在有效期内）；
- 驾驶证：原件及复印件（部分保险公司可能需要，尤其是涉及人伤理赔后续核保时）。
过往保单信息
- 上年保单：无论是电子保单还是纸质保单，都需提供保单号（可通过“交管12123”APP、保险公司官网或APP查询），上年保单记录了出险次数、理赔金额等关键信息，直接影响当年保费定价；
- 无赔款优待证明：若上年未出险，可向保险公司申请“无赔款优待证明”，享受保费折扣（通常连续未出险折扣更高，最高可达50%以上）。
特殊情况补充材料
- 车辆过户：需提供过户后的新行驶证、过户协议及原保单批改单；
- 新增设备：如改装了音响、行车记录仪等，需提供购置发票及照片，部分保险公司可特约承保；
- 脱险后投保：若上年保单到期后未及时续保，导致“脱险”，可能需要补充提供车辆暂未使用的声明（部分公司会拒绝承保或加费）。
续车险核心流程：3步搞定，告别“选择困难”
准备好材料后，续车险的流程并不复杂，无论是线上还是线下，核心都是“对比—选择—投保”三步：
第一步：获取报价，多方比价“不吃亏”
车险价格并非一成不变，不同保险公司、不同渠道的报价可能差异较大，建议通过以下3-4个渠道对比：
- 保险公司官方渠道：拨打保险公司客服电话（如人保95518、平安95511），或通过官网、APP输入车辆信息在线报价；
- 第三方比价平台：如“支付宝车险服务”“微信微保”等，可一次性对比多家公司报价，方便快捷；
- 4S店或保险代理人：适合不想自己折腾的车主，但需注意部分4S店可能捆绑销售或报价较高，建议先对比市场价再决定。
比价时重点关注“保费+保障”：不仅要看价格，更要对比险种组合（如是否包含医保外用药责任、驾乘险保额等）及服务（如理赔时效、免费道路救援范围）。
第二步：确认险种，组合搭配“按需选”
交强险是 mandatory（强制购买），商业险则可根据需求灵活搭配，核心险种建议这样选：
- 基础必选：
- 第三者责任险：保额建议200万以上（一线城市建议300万，如今交通事故赔偿金额较高，低额险种可能“杯水车薪”）；
- 车损险：新车或价值较高的车必买，可赔付自身车辆碰撞、倾覆、自然灾害等损失（2020车险改革后，车损险已包含盗抢险、自燃险、玻璃险等附加险，性价比更高）。
- 按需附加：
- 医保外医疗费用责任险：若经常载人，建议附加（可覆盖事故中第三方医保外用药，避免自己掏钱）；
- 驾乘险：经常自驾或家庭用车可选，保障车上人员伤亡（按座位或按车投保，按座更适合经常换车的人）。
第三步：提交资料，完成投保“保生效”
确定方案后，提交准备好的材料，完成支付即可，注意：
- 电子保单效力等同纸质：投保成功后，保险公司会发送电子保单至邮箱或绑定的手机号，打印出来随车携带即可，无需纸质保单；
- 确认生效时间：务必确认保单生效时间与旧保单衔接，避免“保障空窗期”（建议提前3-5天投保，确保无缝衔接）。
续车险省钱技巧：避开3个“坑”，保费直降20%！
车险续保时，不少车主因“怕麻烦”或“被误导”多花冤枉钱，记住这3个技巧，轻松省下不少预算：
“无赔款优待”是最大红利，连续未出险别浪费
多数保险公司对连续未出险客户有阶梯式折扣：1年未出险享10%左右折扣，2年未出险享20%-30%，3年及以上最高享50%以上，若上年出险1次，次年保费可能上涨30%左右，安全驾驶”是最直接的省钱方式。
“捆绑销售”要警惕，险种别重复买
部分4S店或代理人会捆绑销售“盗抢险”“自燃险”等，但2020车险改革后，车损险已包含这些附加险，无需重复购买，若已有驾乘险，可不用再买“车上人员责任险”，避免保障重叠。
“脱险”后及时续保，避免“脱险加费”
若保单到期后未及时续保（通常超过3个月），再投保时可能被视作“新保”，无法享受无赔款折扣，甚至部分公司会加费，建议提前1个月关注保单到期时间，设置提醒避免遗忘。
最后提醒：车险续保，“保障”比“价格”更重要
车险的本质是“风险转移”，不要为了追求低价选择“小公司”或“删减必要险种”（如第三者责任险保额过低），在预算充足的前提下，优先选择服务网点多、理赔效率高的保险公司，关键时刻才能“靠得住”。
车险到期别再纠结！提前备好材料、对比报价、选对险种，你也能轻松搞定续保，让爱车全年都有“安心护盾”。