不计免赔是车损险吗？搞懂这两者的关系，理赔不踩坑！

很多车主在购买车险时,都会听到“不计免赔”“车损险”这些名词，但不少人会将两者混淆，甚至认为“不计免赔”就是车损险的一部分，或者两者是一回事，其实不然，“不计免赔”和车损险是车险中两个不同的概念，它们各自发挥着不同的作用，今天我们就来详细拆解一下，帮你彻底搞懂两者的关系。

先搞懂：什么是车损险？

车损险,全称“机动车损失保险”，是车主自愿购买的商业险种之一，它的主要作用是赔偿自己车辆的损失，如果你的车在事故中（无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸，还是外界物体坠落、暴雨、洪水等自然灾害）受损，或者被盗、抢，车损险会根据保险合同约定，对维修费用或车辆损失进行赔付。

举个例子： 你不小心开车撞到了护栏，导致车头保险杠破裂、引擎盖变形，维修费用需要5000元，如果投保了车损险，保险公司会在这5000元内进行赔付（需扣除免赔部分，详见下文）。

再搞懂：什么是不计免赔？

“不计免赔”并不是一个独立的险种，而是车险中的“附加险”或“条款约定”，它的全称通常是“不计免赔率特约条款”，它的核心作用是“取消保险公司对事故责任免赔率的扣除”。

在车险理赔中,保险公司通常会根据事故责任比例，对车主设定一定的免赔率（即车主需要自行承担的部分）。

• 若事故中车主负主要责任,保险公司可能只赔付损失的70%，车主需自行承担30%（免赔率30%）；
• 若全责,免赔率可能高达20%。

而“不计免赔”的作用就是：一旦投保，这部分本该由车主自行承担的免赔率，将由保险公司全额赔付，车主无需掏钱。

关键问题：“不计免赔”是车损险吗？

答案：不是！两者不能划等号，但密切相关。

1. 属性不同

   • 车损险是主险（可以单独购买）；
   • 不计免赔是附加险（不能单独购买，必须依附于对应的主险，如“车损险不计免赔”“第三者责任险不计免赔”等）。

2. 保障对象不同

   • 车损险保障的是“自己的车”的损失；
   • 不计免赔保障的是“免赔率部分的费用”，它本身不直接赔付车辆损失，而是让主险的赔付更“全面”。

3. 关系：不计免赔是车损险的“补充”
   车损险在理赔时，通常会扣除一定免赔率（如全责免赔20%），如果你只买了车损险，没买“车损险不计免赔”，那么车辆维修费中，有20%需要你自己承担，但若同时投保了“车损险不计免赔”，这部分20%的免赔额也会由保险公司赔付，相当于车损险的理赔比例从80%提升到了100%。

为什么容易混淆？因为常被“捆绑”

在实际投保中,保险公司或代理人通常会推荐“车损险+不计免赔”的组合套餐，导致很多车主误以为“不计免赔”是车损险的“必选项”或“组成部分”。

• 车损险可以单独买，但理赔时需自行承担免赔部分；
• 不计免赔必须依附于主险，除了“车损险不计免赔”，还有“第三者责任险不计免赔”“车上人员责任险不计免赔”等，分别对应不同主险的免赔率减免。

车主必看：不计免赔的“局限性”

需要注意的是,“不计免赔”并非“什么都赔”，它也有不赔的情况，常见于以下场景：

1. 事故责任免赔外的其他免赔：如第三方责任无法追偿（如肇事方逃逸且未找到）、车辆超载、违法驾驶（无证酒驾）等导致的损失，不计免赔不生效；
2. 加免赔率的险种：某些特殊险种（如医保外用药责任险）本身已包含固定免赔率，不计免赔可能不覆盖；
3. 多次出险：若一个保险期内多次出险，保险公司可能会提高免赔率，即使投保了不计免赔，部分费用仍需自行承担。

车损险和“不计免赔”怎么选？

• 如果只买车损险：车辆损失可赔，但需自行承担一定比例（如全责免赔20%），适合预算有限、驾驶技术熟练或小事故不多的车主；
• 车损险+不计免赔：车辆损失100%赔付（符合条款前提下），适合大多数车主，尤其新手或常跑高速/复杂路况的车主，能避免因免赔额带来的额外支出。

简单说：车损险是“修自己的车”的基础，不计免赔是“让修车钱不用自己多掏”的补充，两者搭配，才能最大程度保障自身权益，下次投保时，别再混淆啦！