提到车险，很多车主都会纠结一个问题：“车损险到底能不能单独买？是不是必须和其他险种一起买？”这个问题背后牵扯到车险改革、保障需求以及性价比等多个维度，今天我们就来详细聊聊，车损险“单独买”的那些事儿，帮你理清思路,按需选择。
先搞懂：车损险到底保什么？
要判断“要不要单独买”，得先知道车损险的作用，车损险是“保自己的车”的险种——只要你的车在事故中受损（无论是碰撞、倾覆，还是火灾、爆炸、外界物体坠落等），或者遭遇自然灾害（暴雨、洪水、冰雹、台风等），甚至被盗、抢夺，产生的修理费用，车损险都会按照合同约定进行赔偿。
2020年车险改革后，车损险的保障范围扩大了，原本需要单独附加的“玻璃单独破碎险”“自燃险”“发动机涉水险”“不计免赔险”等，现在都包含在车损险里了，也就是说，现在的车损险“打包”了更多保障,性价比比以前更高了。
车损险能“单独买”吗？关键看这个！
答案是：大部分情况下可以单独买，但有限制条件。
根据商业车险的投保规则，车损险的投保资格主要取决于你的“交强险”和“第三者责任险”（三者险）是否已经投保，简单说：
- 必须先买交强险：这是国家强制规定的，不买不能上路，也无法买任何商业险。
- 可以单独买车损险，但不推荐“只买车损险”：车损险保自己的车，但交通事故中，对他人（人、车、物）的损失需要“三者险”来赔偿，如果只买车损险不买三者险，万一发生事故撞了人、撞了别人的车或财产，你的车修好了，但赔偿别人的钱可能要自己掏，风险极大。
这里的“单独买”更准确的理解是：在买了交强险的基础上，可以单独选择购买车损险，但通常建议搭配三者险、车上人员责任险（座位险）等，形成更全面的保障。
哪些人“建议”单独买车损险？
虽然车损险不是强制险，但对以下几类车主来说，它的“性价比”很高，建议优先配置：
新车或价值较高的车
新车落地就贬值，一旦发生事故，修理费用可能高达几千甚至几万元，比如一台20万的车，换个大灯、保险杠就要上万，车损险的保费（通常几百到一千多元）和维修费相比，显然更划算。
常跑高速、路况复杂的车主
高速行驶中，万一遇到前车掉落物、追尾，或者新手在城市刮蹭，车损险能直接覆盖维修成本，避免“小事故大修”的麻烦。
所在地区自然灾害较多的车主
比如南方多暴雨（易导致发动机进水）、北方多冰雹（易砸坏车身玻璃），车损险包含的“涉水险”“玻璃单独破碎险”等附加保障，能让你更安心。
不想自己承担维修成本的车主
很多人开车技术一般，或者担心“万一”发生意外，车损险相当于给车买了“维修险”，修车不用自己掏钱，省心又省力。
哪些人“可以不买”车损险？
车损险也不是“必买项”，以下几类车主可以根据实际情况考虑不买：
老旧车（车龄超8年，残值低）
比如车龄10年以上的车，市场价值可能只有1-2万，而车损险的保费可能要上千块，万一发生全损（车报废），保险公司最多赔1-2万，和保费相差不大，不如自己承担风险，省下保费钱。
开车技术好、极少出事故的老司机
如果你有10年以上驾龄，从未出过险，平时主要在市区通勤、路况简单，发生事故的概率很低，也可以不买车损险，只买交强险+三者险（三者险建议买200万以上，现在事故赔偿高，三者险不够赔很吃亏）。
车辆用途为“非营运”且备用车
家里有第二台车，这台车平时很少开，基本属于“备用状态”，出险概率极低，也可以不买车损险。
车损险怎么买才划算？3个技巧帮你省心又省钱
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按车辆实际价值投保：车损险的保额是“车辆实际价值”（新车价-折旧），不要以为保额越高越好，比如一辆5年的车，实际价值8万，却按15万新车价投保，保费会更高，但出险时最多也只能赔8万，没必要多花钱。
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搭配足额三者险：前面提到，三者险是“保别人的”，现在交通事故赔偿标准高，撞伤人可能赔几十万，建议三者险至少买200万，一线城市最好300万，避免“小事故大赔偿”。
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关注“无赔款优待系数”：如果连续几年没出险，次年车损险保费会有折扣（最低可打4折），反之，如果上年出险次数多，保费会上涨，所以小剐蹭如果维修费用不高（比如500元以内），可以自己修，别走保险，否则次年保费涨的钱可能比修车费还多。
车损险单独买吗？看这3点
- 能不能单独买？ 能，但前提是必须买交强险，建议搭配三者险。
- 要不要买？ 新车、高价值车、路况复杂、自然灾害多发区，建议买；老旧车、技术好、极少开，可不买。
- 怎么买划算？ 按实际价值投保、三者险保额要足、珍惜“无赔折扣”。
最后提醒：车险没有“绝对必须”或“绝对不买”，只有“适合自己”，根据自己的用车习惯、车辆价值、经济状况，搭配一个“既能覆盖风险，又不浪费钱”的方案，才是最明智的选择，毕竟，买保险就是买安心，但“安心”也要花在刀刃上呀！