车损险包含划痕险吗？看完这篇你就明白了！

很多车主在购买车险时,都会有一个疑问：“我的车损险，是不是已经包含了划痕险？”这个问题确实困扰了不少人，毕竟爱车出现划痕，不仅影响美观，维修起来也需要一笔费用，我们就来详细聊聊“车损有划痕险吗”这个话题。

我们需要明确一个重要的概念：在2020年车险综合改革之后，传统的“划痕险”已经不再作为独立的险种单独销售，而是被纳入了车损险的保障范围之内。 这可以说是改革的一大亮点，让车主的保障更加全面。

这是不是意味着只要您购买了车损险,所有的划痕损失都能理赔呢？答案是：不一定，需要根据具体情况来判断。

为什么划痕理赔会有差异？

这主要涉及到车损险中“划痕险”的性质以及理赔时的责任认定：

1. 划痕的成因是关键：

   • 无明显外界物体碰撞、刮擦造成的车身划痕： 比如被人恶意划伤、停放时被其他轻微刮蹭但不涉及事故（没有对方肇事车辆信息或无法找到第三方），这种情况下，如果您投保的车损险包含了划痕险（通常称为“车身划痕损失险”的附加险已被整合），那么在符合条款规定的情况下，是可以申请理赔的。
   • 因交通事故造成的划痕： 如果您的车辆是在与其他车辆发生碰撞、剐蹭等交通事故中导致的划痕，这种情况应该通过“交通事故责任强制保险”（交强险）和“第三者责任险”（三者险）以及车损险中的“车辆损失险”主险来赔付，也就是说，划痕是事故损失的一部分，通过车损险的主险理赔，而不是单独的“划痕险”。

2. 险种的具体条款： 虽然改革后划痕险并入了车损险，但并不意味着所有车损险产品的理赔范围都完全一致，一些车损险产品可能会对划痕险的赔付设置一些限制，

   • 赔付限额： 合同中会约定一个年度累计的最高赔付金额，例如2000元、5000元或10000元不等，如果您的车辆划痕修复费用超过了这个限额，超出部分需要自行承担。
   • 赔付次数： 可能会规定年度内最多赔付几次。
   • 免赔率： 即使在赔付限额内，也可能会有一定的免赔率，您需要自行承担一部分费用，如果您购买了“不计免赔险”，则这部分费用可以由保险公司承担。
   • 旧伤不赔： 对于投保前就已经存在的划痕，保险公司是不予赔付的。

如何判断自己的车损险是否包含划痕险以及如何理赔？

1. 仔细阅读保险条款： 这是最重要的一步，您的保险合同会明确列出保险责任、责任免除、赔偿限额等内容，查看“保险责任”部分，是否有关于“无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤”等描述。
2. 咨询保险公司： 如果对条款不理解，直接联系您的保险公司客服或专属代理人进行咨询，他们会给出最准确的解答。
3. 及时报案并保留证据： 一旦发现车辆出现划痕，尤其是疑似人为恶意破坏或无法找到第三方的情况，请及时向保险公司报案，并保护好现场（如果可能），拍摄清晰的照片和视频作为证据。

“车损险包含划痕险吗？”——在车险综合改革后，答案是肯定的，划痕险的保障已经整合到车损险中了。 但这并非意味着“有划痕就能赔”，理赔的前提是划痕属于“无明显外界物体碰撞、刮擦”造成的，并且需要在保险合同约定的赔付限额和条款范围内，对于交通事故造成的划痕，则通过车损险主险及其他相关险种理赔。

车主在购买车险时,不仅要关注是否购买了车损险，更要仔细阅读车损险的具体条款，了解其中关于划痕赔付的细节，确保自己的爱车能够得到应有的保障，日常停车时也尽量选择安全正规的地点，避免不必要的划痕困扰。