“地震了！快跑！”当大地剧烈摇晃、房屋开始晃动时，有车一族的心里除了对安全的担忧，可能还会冒出一个念头：“我的车，会不会被砸坏？车损险能赔吗？”近年来，地震等自然灾害时有发生，车损险是否包含地震责任”的问题，成了不少车主心中的疑惑，我们就来聊聊这个话题，帮你厘清地震与车损险的关系，让你在风险来临时心里更有底。
先搞懂：车损险的“责任范围”与“除外责任”
要判断地震是否在车损险的赔付范围内，首先得明白车损险到底保什么，根据我国《机动车交通事故责任强制保险》和商业车险的相关条款，车损险（即机动车损失保险）主要保障因自然灾害、意外事故造成的车辆自身的损失，这里的“自然灾害”，通常包括暴雨、洪水、冰雹、雷击、台风、暴雪、崖崩、滑坡、泥石流等。
但需要注意的是，传统车损险的条款中，地震往往被明确列为“除外责任”，也就是说，如果车辆仅仅是因为地震直接导致损坏（如地震引发地面沉降、裂缝导致车辆倾覆或被挤压），在未附加特定险种的情况下，车损险是不予赔付的。
特殊情况：地震引发的“次生灾害”能赔吗？
有车主会问：“地震虽然不赔，但地震引发的火灾、爆炸、物体坠落（如广告牌、建筑物倒塌砸中车辆），这些损失能走车损险吗？”
答案是：可以，根据车损险条款，虽然地震本身属于除外责任，但地震引发的“次生灾害”导致的车辆损失，若属于车损险约定的保险责任，保险公司是可以赔付的。
- 地震导致电线杆倒塌，引发火灾将车辆烧毁；
- 地震造成建筑物外墙脱落，砸中车辆导致车身凹陷；
- 地震引发山体滑坡，滚落的石块砸中车辆引擎盖等。
这些情况下，只要能证明损失是由地震次生灾害直接导致，且不属于“故意行为”或“违法行为”，车损险就可以发挥作用。
地震“主责”不赔，怎么办？——附加险与特殊政策
既然地震直接损失不在车损险范围内，那车主是否有其他途径获得保障呢？
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“附加险”的补充？目前国内主流车险产品中，并没有专门针对“地震损失”的附加险，过去曾有个别地区试点过“地震险附加条款”，但覆盖率极低，并未成为主流，想通过附加险覆盖地震风险，目前可行性较低。
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特殊时期的“政策性保险”：在地震等重大灾害发生后，部分地区政府可能会协调保险公司推出临时性的救助政策或专项理赔服务，例如简化理赔流程、扩大赔付范围等，但这属于“应急措施”，并非长期稳定的保险保障，车主不能依赖此类政策获得常规赔付。
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停放在地震区域的车辆损失：如果车辆停放在地震区域内，即使未被直接砸坏，也可能因地面开裂、地基下沉等导致车辆损坏（如车轮陷入裂缝、底盘变形），这种情况属于“地震直接原因”，车损险同样不赔。
地震中车辆受损，如何正确理赔？
万一车辆不幸在地震中受损，即使地震本身可能不在赔付范围内，也建议车主按以下步骤操作，避免错过可赔付的“次生灾害”损失：
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确保安全，及时撤离：地震发生时，首要保障人身安全，切勿留在车内或返回危险区域查看车辆。
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报案并记录现场：在确认安全后，第一时间向保险公司报案（拨打保险公司客服电话），说明事故情况（包括地震、次生灾害等），若有条件，用手机拍摄车辆受损现场照片、视频，记录周围环境（如倒塌的建筑物、地面裂缝等），作为“次生灾害”的证据。
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配合查勘定损：保险公司会安排查勘员到现场或指定地点查勘车辆，需提供行驶证、驾驶证、保单等材料，并如实说明事故经过，如果损失是由次生灾害导致，需向查勘员明确说明灾害与车辆损失的因果关系（如“墙体倒塌砸中车身”“火灾导致内饰烧毁”等）。
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维修与赔付：根据查勘结果，若属于车损险责任范围（次生灾害），保险公司将按合同约定进行赔付；若属于地震直接损失（除外责任），保险公司会出具拒赔通知书，车主需自行承担维修费用。
给车主的建议：未雨绸缪，降低风险
虽然地震直接损失难以通过车险覆盖，但车主仍可以通过以下方式降低风险：
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关注停放环境：尽量避免将车辆停放在老旧建筑、广告牌、山坡、电线杆等可能因地震倒塌或坠物的区域，选择地下车库时，需确认车库结构安全性，避免因地震引发洪水或坍塌。
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定期检查车辆保险：每年投保时，仔细阅读车险条款，明确“责任免除”部分，确认是否包含地震相关责任（虽然传统车损险不包含，但需确认是否有特殊约定）。
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预留应急资金：针对可能发生的自然灾害风险，建议车主预留一部分应急资金，用于应对车辆损失等突发情况。
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关注政策动态：未来若推出针对地震的专项保险产品，可及时了解并投保，完善风险保障。
地震属于不可抗力，其破坏力往往超出普通保险的覆盖范围，传统车损险对地震直接损失不予赔付，但对地震引发的次生灾害导致的车辆损失，仍可按合同约定理赔，作为车主，我们既要了解保险的“边界”，也要做好日常的风险防范，毕竟，保险只是风险转移的工具，而安全意识和谨慎停放，才是保护爱车最直接的方式，愿每一位车主都能平安出行,远离灾害风险。