车险保单上，那个“被遗忘”的名字
“第一受益人”——这个在保险合同中占据重要位置的称谓，在车险保单上却常常被车主们忽略，不同于人身保险中受益人明确的指定规则，车险作为财产保险的一种，其第一受益人通常有默认指向，但当默认指向与实际情况不符，或车主主动选择不填写时，背后可能隐藏着理赔纠纷、权益受损等“隐形风险”。
近年来，随着私家车保有量激增，车险理赔案件频发，其中因“第一受益人”问题引发的争议不在少数：车主出险后，保险公司以“第一受益人非被保险人本人”为由拒绝赔付；车辆发生全损，款项需优先偿还贷款，但银行与车主对受益人认定产生分歧；甚至出现车主不知情的情况下，第一受益人被他人擅自更改的情况……这些问题的背后,是对车险第一受益人制度的误解与忽视。
车险第一受益人：到底是谁说了算？
要理解“未列第一受益人”的风险，首先需明确车险第一受益人的法律定位与设定逻辑。
根据《保险法》及相关规定，财产保险的受益人通常指“保险金请求权人”，在车险中，第一受益人一般分为两种情况：
一是“默认第一受益人”：若车辆为贷款购买（如汽车金融、银行按揭），根据贷款合同约定，银行为防范贷款风险，会作为第一受益人，车辆出险后，保险理赔款将优先用于偿还剩余贷款；若车辆为全款购买，则默认第一受益人为“被保险人”（即车主本人）。
二是“指定第一受益人”：车主可根据自身需求，在投保时主动指定第一受益人，例如将受益人设定为家人、企业或其他组织，但需符合保险法规定的“与被保险人有利害关系”的条件，且需书面通知保险公司并办理批改手续。
现实中，不少车主误以为“车险受益人无关紧要”，尤其全款购车后，对保单上的“第一受益人”一栏留白或忽略，殊不知，这种“空白”可能让默认规则失效,或为后续理赔埋下隐患。
未列第一受益人：三大风险不容忽视
理赔款归属争议：钱该给谁，谁说了算？
车险理赔款的核心是“填补损失”，若第一受益人不明确，可能引发多方对理赔款的争夺，王先生全款购买家用车，投保时未填写第一受益人，后车辆发生事故全损，保险公司按保额赔付时，王先生的妻子认为款项应用于家庭共同生活，而王先生的父母则主张部分款项应作为遗产分割，最终因受益人约定不明，王先生不得不通过诉讼维权，耗时数月才拿到理赔款。
贷款车辆风险：银行优先权可能“落空”
对于贷款车辆，银行作为第一受益人是“标配”，若车主在投保时未将银行列为第一受益人，或未及时更新银行信息，一旦出险，保险公司可能因“缺乏优先权依据”暂缓赔付，导致车辆维修或全损处理停滞，更有甚者，若车主未按时还款，银行虽为第一受益人，但因保单未载明，其优先受偿权可能难以实现，最终损失由银行和车主双方承担。
继承与赠与纠纷：车辆易主，受益人“错位”
车辆过户后，若未及时办理保险批改手续，原车主仍可能被列为“被保险人”，而第一受益人若为原车主指定（如父母），新车主出险后，理赔款可能直接打入原受益人账户，引发法律纠纷，李先生将车辆赠与儿子，但未办理保险批改，保单第一受益人仍为李先生本人，后儿子驾车出险，保险公司将理赔款支付给李先生，儿子因维修资金不足陷入困境,家庭矛盾骤激。
如何正确设置车险第一受益人？三步规避风险
第一步：明确车辆性质，判断默认受益人
- 贷款车辆：务必要求保险公司将“贷款银行/金融机构”列为第一受益人，并确认保单信息与贷款合同一致（如银行全称、账号等）。
- 全款车辆：默认第一受益人为“车主本人”，建议在投保时主动填写“被保险人姓名”，避免空白。
第二步：特殊情况，主动“指定受益人”
若希望将理赔款留给特定对象（如家人），可携带身份证、保单、关系证明等材料，到保险公司办理“指定第一受益人”手续，需注意：指定受益人需经被保险人同意，且若受益人先于被保险人身故或丧失受益权，需及时重新指定。
第三步：信息变更，及时“批改保单”
车辆过户、还清贷款、受益人信息变更（如姓名、银行卡号）时，务必第一时间通知保险公司办理保单批改，贷款还清后，应及时申请将第一受益人从银行变更为车主本人，避免后续理赔受阻。
别让“细节”成为保障的“短板”
车险第一受益人看似只是一个保单上的“名字”，却直接关系到车主的切身利益，在风险面前，任何“想当然”都可能让保障大打折扣，无论是新车投保还是保单变更，花几分钟确认第一受益人信息，或许就能避免未来数月的维权纠纷，毕竟，保险的意义在于“未雨绸缪”，而这份保障,从正确填写第一受益人开始。