“小剐小蹭，找保险修车不花钱”“故意追尾，让全责方出钱修车”“旧伤当新伤，多报维修费”……近年来，随着私家车保有量激增，车险成为车主们心中的“安全网”，但与此同时，车险骗保的暗流也悄然涌动，骗车险的人到底多不多？这个问题或许没有确切数字，但从行业数据、典型案例和社会现象来看，车险骗保早已不是个例，而是演变成一个影响行业生态、损害公共利益的问题。
从“小聪明”到“产业链”：骗保现象有多普遍？
车险骗保的形式五花八门，从个人“薅羊毛”到团伙“专业化”，其普遍性远超想象，据中国保险行业协会数据，近年来车险骗赔案件占比逐年上升，个别险种中骗赔案件甚至占总赔案件的10%以上，而更值得警惕的是，许多车主对骗保存在“模糊认知”——有人觉得“小骗不算骗”，比如故意制造“零整比”高的部件损坏（如大灯、保险杠），用保险修车却不影响保费；有人则将骗保视为“生财之道”，比如通过“碰瓷”伪造事故、伪造单据虚报损失，甚至与汽修厂勾结，虚构事故套取保险金。
更隐蔽的是“产业链化”骗保，一些汽修店为了招揽生意，主动教唆车主“扩大损失”，比如将小剐蹭说成大碰撞，更换未损坏的零件；更有甚者，通过“人伤黄牛”伪造医疗记录、误工证明，骗取人身伤害赔偿，这些行为不仅让保险公司承担了不必要的成本，更让普通车主的保费间接“被上涨”——据业内测算，每年因骗保导致的车险损失高达数百亿元,这些成本最终会通过保费调整转嫁给所有消费者。
为什么有人铤而走险？利益驱动与侥幸心理作祟
骗车险现象频发，背后是多重因素的交织。
利益诱惑是核心驱动力，车险保费对普通家庭而言是一笔固定支出，而“用保险修车”看似“没花自己的钱”，却能获得实实在在的维修收益，一辆车保险杠轻微刮蹭，维修费可能上千元，车主若选择“私了”需自掏腰包，若走保险且伪造“更严重损坏”，保险公司全额赔付后，车主还能从汽修店拿回“返点”，这种“低成本、高收益”的模式，让不少人动了歪心思。
违法成本较低是重要推手，尽管《保险法》规定，骗保行为可处以罚款、解除合同，甚至构成保险诈骗罪，但在现实中，许多小额骗保因证据不足、金额较小，往往以“拒赔”了事，鲜少追究刑事责任，这种“罚不责众”的侥幸心理，让一些人觉得“骗了也没事”。
行业监管漏洞也提供了可乘之机，过去，车险理赔依赖人工查勘，对事故真实性、损失程度的判断存在主观性，一些骗保分子利用信息不对称伪造现场、篡改记录，部分保险公司为抢占市场份额，对理赔环节“放水养鱼”,进一步助长了骗保风气。
骗保的代价：不止是保费上涨，更是法律与道德的“红线”
或许有人认为，“骗点保险不算大事”，但这种“小聪明”的背后，是巨大的法律风险和社会成本。
从法律层面看，车险骗保属于诈骗行为，根据《刑法》第198条，进行保险诈骗活动，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产，近年来，多地警方破获的“碰瓷骗保”“汽修厂骗保”大案中，主犯均被判处重刑，足以证明法律对此类行为的“零容忍”。
从社会层面看，骗保行为破坏了保险的“互助共济”本质，保险的核心是“一人出险，众人分摊”，骗保者通过欺诈手段多拿赔偿，本质上是在侵占其他诚信投保人的利益，当骗保成为普遍现象，保险公司只能通过提高保费来对冲风险，羊毛出在羊身上”，所有诚实车主都要为骗保者的行为买单。
从个人信用看，车险骗保还会留下“污点”，根据相关规定，骗保行为会被纳入个人征信系统，影响贷款、就业、出行等多方面，为了一点小利赌上个人信用,显然得不偿失。
如何遏制骗保？技术、监管与诚信缺一不可
面对车险骗保的“顽疾”，单靠某一方的力量远远不够，需要多方合力构建“防火墙”。
技术赋能是关键，保险公司已通过“科技+风控”手段提升反骗保能力：比如利用AI图像识别技术，快速比对事故照片与车辆历史维修记录，识别“旧伤当新伤”；通过大数据分析，锁定频繁出险、伪造事故的异常账户；借助GPS定位、行车记录仪数据，还原事故真相，这些技术手段让骗保行为“无处遁形”。
监管强化是保障，监管部门需加大对骗保行为的打击力度，完善跨部门协作机制，实现保险公司、公安、汽修行业数据共享；对恶意骗保的团伙和个人公开曝光，形成“不敢骗”的震慑；规范汽修行业经营，打击“诱导骗保”行为，从源头上切断利益链条。
诚信建设是基础，车险骗保的泛滥，与部分社会成员的诚信缺失有关，只有通过宣传教育，让车主明白“骗保=违法”“诚信是最长远的利益”，才能营造“不想骗、不能骗、不敢骗”的社会氛围。
骗车险的人多不多？答案是：不少，但绝非“法不责众”，车险是保障车主权益的“安全网”，不是可以随意薅取的“羊毛”，在法治社会，任何试图通过欺诈手段获取利益的行为，终将付出代价，唯有坚守诚信底线、完善监管机制、依靠科技力量，才能让车险回归“保障”本质，让每一位诚信车主都能享受到公平、合理的保险服务。