汽车保险,作为车主们规避行车风险的重要财务屏障，其中车损险更是承担着爱车因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害造成的车辆本身损失的保障责任，许多车主在投保车损险时，可能会忽略一个至关重要的附加险种——“不计免赔险”，我们就来聊聊如果车损险没有附加“不计免赔”，会给我们带来哪些潜在的经济风险。
什么是“不计免赔险”？
我们需要明白“不计免赔险”的作用，在车险条款中，通常会有一个“免赔率”的概念，这意味着，当发生保险责任范围内的事故时，保险公司并非承担100%的赔偿责任，而是会根据被保险人在事故中的责任大小，扣除一定比例（即免赔率）的金额后，才进行赔付，这个免赔率，通常由车主自行承担。
如果事故中车主负主要责任,免赔率可能是15%；负全部责任，免赔率可能高达20%，而“不计免赔险”正是为了消除这个“免赔额”而设计的附加险种，投保了该险种后，在符合赔偿范围内的事故中，保险公司将承担本应由被保险人自行承担的那部分免赔金额，实现“100%赔付”（注：部分特定情况下的免赔，如第三方责任、违法犯罪行为等，即使投保不计免赔险也可能不予赔付，需具体条款具体分析）。
车损险未买“不计免赔”，理赔时你会面临什么？
如果您的车损险没有附加“不计免赔险”，那么一旦出险理赔，您可能需要自行承担一笔不小的费用：
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直接的经济损失增加： 这是最直接的后果，假设您的车辆在事故中损失10000元，如果您负主要责任，免赔率为15%，那么保险公司只会赔付8500元，剩下的1500元需要您自己掏腰包，如果损失金额更大，比如50000元，那么自行承担的部分就是7500元，这对于车主来说无疑是一笔额外的经济负担。
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小事故可能“不划算”维修： 对于一些损失金额不大，但免赔额后车主需要自行承担的部分可能接近甚至超过维修成本的小事故，车主可能会陷入“修不修”的纠结，如果维修，自己还要掏钱；不修，车辆损失无法弥补，这种两难境地，很大程度上是由于没有转嫁免赔风险造成的。
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影响保险续保和保费： 虽然未投保不计免赔险本身不会直接导致保费上涨，但频繁出险或自行承担大额免赔后，如果次年续保时出险次数较多，可能会导致保费上浮，一些车主为了节省小额保费而选择不投保不计免赔，最终在事故中承担更大的损失，从长远来看并不划算。
为什么有些车主会选择不买“不计免赔”？
尽管“不计免赔险”优势明显，但仍有部分车主选择不投保，原因可能包括：
- 保费考量： “不计免赔险”本身也需要缴纳一笔额外的保费，部分车主为了节省眼前的保费开支而选择放弃。
- 侥幸心理： 认为自己驾驶技术好，不容易出事故，或者出险概率低，没必要附加。
- 对条款不了解： 并不完全清楚“免赔率”的存在及其可能带来的经济损失，忽略了其重要性。
给车主的建议
综合来看,“不计免赔险”对于车损险而言，是一项性价比非常高的附加险种，它用相对较小的保费投入，有效转嫁了车主在事故中自行承担免赔额的风险，确保了在车辆受损时能够获得更充分的赔偿。
建议广大车主在投保车损险时,强烈考虑附加“不计免赔险”，这不仅是为爱车提供更全面的保障，也是对自己财产负责的一种体现，毕竟，交通事故的发生往往不以人的意志为转移，多一份保障，就少一份后顾之忧，在投保前，也请仔细阅读保险条款，充分了解各项保障责任和免赔约定，选择最适合自己的保险方案，让保险真正成为我们行车路上的“定心丸”，毕竟，省下那一点不计免赔的保费，与可能面临的大额免赔赔款相比，孰轻孰重，不言而喻。