购买车险对于车主而言，不仅是一项法律义务（交强险），更是为爱车和自身出行安全提供保障的重要举措，平安车险作为国内领先的保险公司之一，其产品线丰富，保障全面，但面对众多的险种，很多车主都会感到困惑：平安车险一般买哪几种？本文将为您详细解析，帮助您根据自身需求，科学配置平安车险,既全面保障又避免浪费。
必买险种：交强险（法定强制）
机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”） 是国家法律规定 every 机动车必须购买的险种，它是基础保障，主要赔偿在交通事故中对第三方（即除本车、本车上人员以外的受害者）造成的人身伤亡和财产损失，需要注意的是，交强险的赔偿限额相对较低（有责死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元），在发生较大事故时，往往不足以覆盖全部损失,因此商业险是必不可少的补充。
核心商业险种：建议按需配置
在购买交强险的基础上，平安车险的商业险部分提供了更全面的保障,以下几类是大多数车主会考虑的核心险种：
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第三者责任险（“三者险”，强烈推荐）
- 作用：这是交强险最重要的补充，当保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应当由被保险人承担的赔偿责任,保险公司会按照合同约定负责赔偿。
- 建议：如今交通事故赔偿金额越来越高，一旦发生严重事故，造成人员伤亡或豪车损毁，交强险的限额远远不够，三者险的保额建议至少选择200万以上，经济发达地区或豪车较多的城市，建议300万甚至更高,以规避高额赔偿风险。
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车辆损失险（“车损险”，推荐）
- 作用：赔偿自己车辆的损失，无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、坍塌，以及暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害造成的车辆损失，车损险都可以赔付，需要注意的是，自2020年车险综合改革后，车损险的保障范围显著扩大，已包含玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险等多个 previously 的附加险,性价比大大提升。
- 建议：对于新车或价值较高的车辆，强烈建议购买车损险，以保障自身车辆的安全，如果是老旧车辆，车辆价值较低,可以根据实际情况决定。
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车上人员责任险（“座位险”，推荐）
- 作用：赔偿保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（司机座位和乘客座位），通常分为“司机座位险”和“乘客座位险”,可以分别约定保额。
- 建议：虽然交强险和三者险都涉及人伤赔偿，但主要是针对第三方，车上人员责任险保障的是本车驾驶员和乘客的安全，经常需要搭载家人或朋友的车主，建议购买，保额可以每座1万-10万不等,根据需求选择。
附加险种：按需选择，锦上添花
除了上述核心商业险种，平安车险还提供多种附加险,车主可以根据车辆使用情况和个人需求选择性购买：
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医保外医疗费用责任险（三者险附加险，实用）
- 作用：在三者险赔偿的基础上，对第三方因事故产生的、医保范围外的医疗费用也进行赔偿,这对于减少自费医疗费用的支出非常有帮助。
- 建议：如果购买了三者险，强烈建议附加此险种，保费不高,但保障实用。
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车身划痕损失险（“划痕险”，新车/豪车考虑）
- 作用：无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤,保险公司负责赔偿。
- 建议：适用于新车、高档车或停在露天停车场、环境较复杂区域的车主，如果车辆已有划痕或老旧,则意义不大。
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修理期间费用补偿险（可选）
- 作用：车辆因事故进行修理期间,保险公司按约定天数赔偿一定的停驶损失。
- 建议：对车辆使用频率较高,希望弥补修车期间误工费的车主可以考虑。
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新增设备损失险（可选）
- 作用：车辆发生车损险责任范围内的事故，造成车上新增设备的损失，保险公司负责赔偿（如加装音响、导航、真皮座椅等）。
- 建议：如果车辆有较多价值较高的新增设备,可以考虑购买。
总结与建议：
平安车险的选择并非“越贵越好”或“越少越好”,而应结合自身实际情况：
- 新手新车/价值较高车辆：建议购买“交强险 + 三者险（高保额） + 车损险 + 座位险 + 医保外医疗责任险”，这是最全面、最主流的保障组合。
- 老手旧车/价值较低车辆：如果车辆价值不高，且自己能承担小修费用，可以考虑“交强险 + 三者险（高保额） + 座位险”,放弃车损险以节省保费。
- 经常载人/长途驾驶：务必重视“座位险”和“三者险”的保额。
- 停车环境复杂/担心小刮蹭：可考虑增加“划痕险”。
在购买平安车险时，建议您咨询平安保险的专业客服或代理人，详细说明您的用车习惯、车辆状况和保障需求，他们会为您量身定制最适合的保险方案，仔细阅读保险条款，了解保障范围、责任免除和理赔流程，确保在需要时能够顺利获得理赔，真正实现“出行平安，保障无忧”。