开车上路,交强险是每位车主必须购买的“强制保险”，它就像一道基础的“安全网”，在发生交通事故时为受害人提供最基础的保障，但很多车主对“什么情况需要走交强险”并不清楚，甚至误以为所有事故都能通过交强险赔付，今天我们就来详细聊聊：车险理赔中，哪些情况必须或适合通过交强险处理？
先明确：交强险是什么？保什么？
交强险（全称“机动车交通事故责任强制保险”）是国家法律规定实行的强制保险，其核心目的是“保障交通事故受害方的基本权益”，无论车主在事故中是否有责任，交强险都会在责任限额内对“第三方”（即本车人员、被保险人以外的受害人）的人身伤亡和财产损失进行赔偿。
关键限额（2020年9月后调整）：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元
- 财产损失赔偿限额：2000元
- 无责限额（若事故中本车无责任）：死亡伤残1.8万元、医疗费用1800元、财产损失100元
什么情况必须走交强险？
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，以下情况发生时，必须优先使用交强险赔付，无论事故责任如何划分：
交通事故造成第三方人身伤亡或财产损失
这是交强险最核心的适用场景,无论事故大小，只要造成除本车人员、被保险人以外的第三方（如对方车辆、行人、骑车人等）的人身伤亡或财产损失，交强险都需在限额内先行赔付。
举例：
- 你开车追尾前车,前车保险杠受损（财产损失），你方全责，需用交强险赔付前车2000元内维修费，超出部分再由商业险（如三者险）赔付；
- 行人闯红灯被你车轻微刮伤（医疗费用），交强险可在1.8万元限额内承担其医疗费、误工费等；
- 两车剐蹭,对方车辆需更换大灯（财产损失1500元），你方主责，交强险直接赔付1500元，无需动用商业险。
事故责任方不明确或双方无责
若事故发生后,责任暂时无法划分（如双方均声称对方违规），或经交警认定双方均无责任（如突发自然灾害导致多车受损），交强险仍需在“无责限额”内对第三方进行赔偿。
举例：
- 在停车场内,两车开门时相互剐蹭，交警无法划分责任，双方交强险分别在“无责财产损失限额”100元内赔付对方；
- 冰雪路面多车追尾,交警认定“无责方”，无责方的交强险仍需对受损方在无责限额内赔偿。
单方事故中造成第三方损失
“单方事故”通常指只涉及本车的事故（如撞墙、撞树），但如果事故中波及了第三方，仍需用交强险赔付。
举例：
- 你开车不慎撞断路边护栏（公共财产），交强险可在2000元财产损失限额内赔付护栏维修费，超出部分需自行承担；
- 为躲避行人撞上路边店铺卷帘门（第三方财产），交强险优先赔付2000元内损失。
什么情况交强险不赔？
虽然交强险覆盖范围广,但以下情况不属于赔付范围，需注意：
- 本车人员及被保险人伤亡：交强险只赔“第三方”，本车司机、乘客的损失需通过“车上人员责任险”（俗称“座位险”）赔付；
- 故意行为：如肇事逃逸、故意制造事故、酒驾毒驾（交强险垫付后可向肇事方追偿）；
- 受害人故意造成的损失：如行人“碰瓷”自杀、自残等；
- 仲裁或诉讼费用及相关费用：如事故处理中的鉴定费、律师费等，交强险不承担；
- 间接损失：如车辆贬值费、停运损失等，需通过商业险或责任方自行协商。
走交强险的流程是怎样的？
若发生事故需走交强险,按以下步骤操作：
- 立即报警并保护现场：无论是否有人员伤亡，都需联系交警（122）划分责任，并拍照留存现场证据；
- 向保险公司报案：拨打保险公司客服电话，说明事故情况，提交理赔材料（如行驶证、驾驶证、事故认定书等）；
- 配合查勘定损：保险公司工作人员到场查勘，确定第三方损失金额；
- 领取赔款：材料齐全后，保险公司将赔款直接支付给第三方（或受害人）。
交强险不够赔怎么办？
交强险赔偿限额较低（如财产损失仅2000元），若第三方损失超出限额，剩余部分需由“商业三者险”补充赔付，建议车主在购买交强险后，根据自身需求搭配足额的商业三者险（建议200万以上），避免因高额赔偿导致经济压力。
交强险是交通事故理赔的“第一道防线”，无论事故大小、责任归属，只要造成第三方损失，就必须优先使用交强险赔付，但需注意，它并非“万能险”，无法覆盖本车人员损失及部分间接损失，车主需明确其保障范围，合理搭配商业险，才能在意外发生时全面规避风险，安全驾驶永远是第一位的，规范用车、遵守交规，才能让保险真正成为出行的“安心保障”。