随着汽车保有量的持续增长，车险已成为每位车主不可或缺的保障，而在购买车险时，保费的高低无疑是车主们关注的焦点，2017年，车险市场在经历了前期的改革后，其定价机制和打折规则也日趋成熟和规范，了解当年的车险打折规则，不仅能帮助车主们节省开支，更能确保获得 adequate 的保障,本文将详细解读2017年车险打折的主要规则和影响因素。
2017年车险打折的核心规则：NCD系数主导
2017年车险保费的计算，核心在于“无赔款优待系数”（No Claim Discount，简称NCD系数），这一系数由上一年度的出险情况决定，直接影响到续保时保费的下浮程度，上一自然年没有出险，次年续保保费就能享受更大折扣；而出险次数越多，折扣越小,甚至可能上浮。
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NCD系数（私家车）：
- 连续未出险：
- 连续1年未出险：NCD系数为0.85（即享受15%的保费折扣）。
- 连续2年未出险：NCD系数为0.7（即享受30%的保费折扣）。
- 连续3年未出险：NCD系数为0.6（即享受40%的保费折扣）。
- 曾出险：
- 上年出险1次：NCD系数为1.0（即不享受折扣，按标准保费计算）。
- 上年出险2次：NCD系数为1.25（即保费上浮25%）。
- 上年出险3次及以上：NCD系数为1.5（即保费上浮50%）,部分保险公司可能拒绝承保或大幅提高保费。
注意：NCD系数是全国统一的，由行业协会统一管理，跨公司有效，这意味着，无论你在哪家保险公司投保，只要上一年度的出险记录确定,NCD系数就固定了。
- 连续未出险：
影响车险折扣的其他重要因素
除了核心的NCD系数,2017年车险折扣还受到以下因素的综合影响：
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自主定价系数： 车险改革后，保险公司拥有了更多的自主定价权，保险公司可以根据自身的经营情况、风险评估模型，在一定的浮动范围内（如0.85至1.15之间）设定自主定价系数，这意味着，即使两位车主的车辆信息、NCD系数相同，如果选择了不同的保险公司，或者同一保险公司在不同渠道、不同时间报价，最终的保费也可能存在差异，一些大公司或经营稳健的公司，其自主定价系数可能会相对较高，而一些积极拓展市场的公司,则可能给出更低的系数。
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渠道折扣： 车险购买的渠道也会影响最终价格，2017年,车主可以通过多种渠道购买车险：
- 保险公司直销：如保险公司官网、APP、电话车险等，通常能获得较为优惠的价格,减少了中间环节的成本。
- 保险代理人：提供一对一服务，但价格可能相对较高,部分代理人可能会为了业绩给予一定的额外优惠。
- 4S店：新车投保或续保的常见渠道，但价格通常较高,部分4S店会捆绑销售或收取一定的服务费。
- 第三方保险平台：如支付宝、微信保险板块，以及各类比价网站，方便车主对比多家公司的报价,往往能找到性价比高的选择。
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车辆信息与险种选择：
- 车型：不同车型的零配件价格、安全系数、出险率不同，会导致基准保费差异，豪车、高风险车型的保费自然较高。
- 使用性质：家庭自用、非营业营业、营业用车的保费不同。
- 行驶区域：常年在大城市行驶与在乡镇行驶，风险系数不同,保费也会有差异。
- 险种组合：交强险是必须购买的，商业险如车损险、三者险、车上人员责任险等则根据车主需求选择，选择的主险和附加险不同，总保费也不同，险种越全，保费越高,但保障也更全面。
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驾驶员年龄与驾龄： 部分保险公司在定价时也会考虑驾驶员的因素，如年龄、驾龄等，年龄在25-60岁、驾龄较长且无严重交通违法记录的驾驶员,可能会获得更优惠的费率。
2017年车险打折策略与建议
综合以上规则，2017年车主若想获得更优惠的车险保费,可以参考以下策略：
- 安全驾驶，减少出险：这是获取最大折扣（连续3年未出险40%折扣）的根本，避免小刮蹭，理性处理事故,不出险或少出险是省钱王道。
- 货比三家，多方询价：利用第三方比价平台或直接向多家保险公司咨询，结合NCD系数和自主定价系数，选择性价比最高的方案,不要只依赖单一渠道或熟人推荐。
- 选择合适的购买渠道：如果对保险条款熟悉，优先考虑保险公司官方直销渠道，往往能拿到最优价格，如果需要专业服务,可以咨询有信誉的保险代理人。
- 理性选择险种：在保障基本需求的前提下，不必盲目追求“全险”，可以根据车辆价值、驾驶习惯、常行驶路段等因素，合理搭配险种,例如三者险保额建议充足。
- 关注续保提醒：在保单到期前，提前了解各家公司的续保政策,部分公司对提前续保的老客户会有额外优惠。
2017年的车险打折规则，以NCD系数为基础，辅以保险公司的自主定价系数、购买渠道、车辆信息等多重因素，车主们应充分理解这些规则，将“安全驾驶”作为前提，同时运用“货比三家”、“理性选择”等策略，才能在获得充分保障的同时，最大限度地降低车险支出,希望本文的解析能为2017年及之前有车险需求的车主提供有益的参考。