2017年，对于山东车险市场而言，是具有里程碑意义的一年，面对长期存在的恶性竞争、高手续费、乱收费等行业乱象，山东省保险业以“自律”为抓手，掀起了一场深刻的市场秩序整治风暴，这场由监管部门引导、行业协会牵头、全体市场主体共同参与的自律行动，不仅有效遏制了无序竞争，更推动车险市场向规范、透明、高质量方向转型,为后续行业健康发展奠定了坚实基础。
乱象丛生：山东车险市场的“沉疴旧疾”
在2017年之前，山东车险市场长期处于“价格战”与“手续费战”的恶性循环中，部分保险公司为抢占市场份额，擅自降低费率、扩大保险责任，甚至通过“返现”“赠礼”等违规手段吸引客户；中介机构（如代理公司、4S店）层层加价，导致手续费率节节攀升，部分渠道手续费高达50%以上，远超合理水平，这种“以费用换市场”的模式，不仅推高了保险公司经营成本，更导致“劣币驱逐良币”——合规经营的公司反而因成本劣势陷入被动，而消费者则面临服务缩水、理赔困难等问题。
虚假承保、套取费用、数据不真实等现象也屡禁不止，不仅扰乱了市场秩序，更埋下了风险隐患，山东作为保险大省，车险保费规模长期位居全国前列，但市场的“大”与“强”并不匹配，行业亟待一场“刮骨疗毒”式的改革。
破冰之举：行业自律的“山东实践”
为扭转这一局面，2017年，山东保监局（现国家金融监督管理总局山东监管局）联合山东省保险行业协会，正式启动车险市场自律专项行动，核心目标直指“降成本、优服务、稳秩序”，这一行动并非简单的行政干预，而是通过“制度约束+行业协同+监督考核”的组合拳，构建起市场自我净化、自我规范的良性机制。
统一手续费率，斩断恶性竞争链条
自律行动的首要举措，是针对不同销售渠道（如电销、网销、中介机构等）制定统一的手续费上限标准，严禁任何形式的超额支付，通过行业协会组织会员单位签订《自律公约》，明确“红线”条款，并对违规行为建立“黑名单”制度，一旦发现公司支付超额手续费，将面临罚款、通报批评甚至暂停业务等处罚，这一举措直接打破了“高手续费=高市场份额”的怪圈，让企业从“拼费用”转向“拼服务”。
规范经营行为，压实主体责任
针对虚假承保、数据不真实等问题，自律机制要求保险公司严格执行“见费出单”“实名认证”等制度，确保保费收入真实透明，加强对中介机构的管控，严禁其通过“虚挂业务”“套取费用”等方式牟利，推动中介市场回归“服务本源”，行业协会还建立了车险“理赔服务标准”，统一定损流程、时效标准和服务承诺，提升消费者体验。
强化监督考核，确保落地见效
为确保自律措施不流于形式，山东省保险行业协会成立了专门的自律检查小组，定期开展市场巡查，并通过“非现场监测+现场检查”相结合的方式，对公司的手续费支付、承保理赔数据等进行动态监控，对违规行为“零容忍”，2017年全年，山东保险业共查处车险违规行为百余起，处罚金额数千万元,形成了有力震慑。
成效显著：从“无序”到“有序”的市场蜕变
2017年的车险自律行动，成效远超预期，数据显示，行动开展后，山东车险市场手续费率平均下降20%以上，部分高风险渠道甚至下降30%，保险公司综合成本率（CR）显著优化，经营压力得到缓解，更重要的是，市场秩序实现根本性好转：
- 消费者权益得到更好保障：返现、乱收费等现象大幅减少，理赔时效和服务质量明显提升，消费者满意度同比上升15个百分点。
- 行业竞争回归理性：保险公司不再盲目追求规模扩张，而是转向产品创新、风险减量服务等差异化竞争，市场活力进一步增强。
- 行业形象持续改善：通过规范经营，山东车险市场的社会公信力显著提升，“合规创造价值”成为行业共识。
深远影响：自律机制的长效价值
2017年的山东车险自律，不仅是一次短期市场整治，更探索出一条“监管引导、行业自治、市场约束”的有效路径，其经验表明，行业的健康发展离不开“规矩”与“底线”，只有通过集体行动打破“囚徒困境”，才能实现多方共赢，此后，山东车险市场延续了自律的良好态势，手续费率保持稳定，服务持续优化，为全国车险市场治理提供了“山东样本”。
回望2017年，这场自律行动被山东保险业视为“转折点”——它不仅重塑了市场秩序，更推动了行业从“规模驱动”向“价值驱动”的深刻变革，随着车险综合改革的深入推进，自律精神将继续引领山东车险市场在规范中创新，在创新中发展,为保险服务经济社会大局贡献更大力量。