车撞了强险怎么理赔，清晰步骤与注意事项指南

31spcar 车险须知 2025-11-17 10:48:57 8

车撞了别慌！交强险理赔全流程：从出险到赔款到账，一篇说清

开车上路，小剐小蹭难免，万一不幸发生交通事故，尤其是涉及车损或人伤时，很多车主会第一时间想到“交强险”——作为国家强制购买的保险，它是事故后的“第一道保障”，但交强险具体怎么赔？需要准备哪些材料？流程复杂吗？别担心，本文为你详细拆解交强险理赔的全流程,让你遇到事故时不再手足无措。

先搞懂：交强险保什么？赔多少？

交强险（全称“机动车交通事故责任强制保险”）的核心特点是“广覆盖、低保额”，本质是“强制三者险”，保障的是“事故中第三方（除本车人员和被保险人外）的人身伤亡和财产损失”。

保障范围：

注意：交强险不赔本车人员及被保险人的伤亡，也不赔事故造成的间接损失（如车辆贬值费、停运损失等），若本车有损失，需通过“车损险”或责任方赔偿解决。

无论事故大小，第一时间做好以下3件事，是顺利理赔的前提：

发生事故后，立即开启危险报警闪光灯（双闪灯），在车后规定距离放置三角警示牌（城市道路50米以上，高速公路150米以上），防止二次事故，若事故轻微（仅车损、无人伤），且双方对责任无争议，可快速挪车至不妨碍交通的地方再协商；若有人员伤亡或对责任有争议，务必保护现场，等待交警处理。

无论事故大小，务必拨打122报警，由交警出具《道路交通事故认定书》（这是划分责任、理赔的核心依据）。立即拨打保险公司客服电话报案（如人保95518、平安95511、太保95500等），说明事故发生时间、地点、伤亡情况、车辆型号等信息，保险公司会指导后续流程。

若有人受伤，优先拨打120急救电话，确保伤员得到及时救治，注意：施救时尽量保留医疗票据，后续可向保险公司申请医疗费用赔偿。

报案后，交强险理赔流程可简化为以下5步，车主只需配合提供材料即可：

向保险公司提交以下材料，材料齐全后，保险公司会启动理赔审核：

保险公司收到材料后，会派专人“查勘定损”：

注意：若对定损金额有异议，可要求保险公司重新核定，或委托第三方评估机构评估。

交强险赔偿原则是“无责也赔，有责按责赔”，具体分两种情况：

本车无责：若交警认定本车无责任，交强险仍需在“无责赔偿限额”内赔付第三方：死亡伤残限额1.8万元，医疗费用限额1800元，财产损失限额100元。
本车有责：若本车主责、同责、次责，交强险在“有责赔偿限额”内全额赔付第三方损失（死亡伤残18万、医疗费1.8万、财产损失2000元），超出部分需通过“商业三者险”或责任方自行承担。

保险公司审核材料、核定金额后，会在约定时间内（通常1-3个工作日）将赔款支付至被保险人银行卡，若涉及人伤且金额较大，可能需双方签字确认“赔偿协议”后赔付。

赔款到账后，案件正式结案，若本车也有损失，可凭《事故认定书》向责任方（或其保险公司）索赔；若购买了“车损险”，可同时向自己的保险公司申请车损险理赔（无责时，车损险可赔付自己车辆损失）。

别私了，保留《事故认定书》
小事故若选择“私了”（未报警、未认定责任），后续若对方反悔或伤情恶化，保险公司可能因“事故责任不明”拒赔，建议无论大小事故，务必报警拿《事故认定书》，这是理赔的“敲门砖”。
“脱保”后出险，一分不赔
交强险到期未续保（脱保）上路，发生事故不仅交强险不赔，还会面临扣车、双倍保费罚款，甚至承担事故全责，建议提前1-3个月续保，避免保障中断。
故意制造事故，保险不赔
若存在“酒驾、毒驾、无证驾驶、伪造现场、故意碰撞”等违法行为，交强险和商业险均不赔，且需自行承担全部赔偿。
注意“人伤”理赔的“1年诉讼时效”
交强险人身伤亡赔偿的诉讼时效为1年（从事故发生之日起算），若伤情严重或后续治疗周期长，务必及时收集证据，避免超时丧失索赔权。

交强险作为“基础保障”，能覆盖最基本的三方损失，但限额较低（尤其死亡伤残18万、财产损失2000元），若发生较大事故，远不够赔偿，建议车主在购买交强险的同时，搭配“商业三者险”（建议200万以上）、“车损险”、“座位险”等，形成“交强险+商业险”的全面保障，让自己和他人更安心。

最后提醒：安全驾驶才是最好的“保险”！遵守交规、保持车距、避免酒驾，从源头上减少事故,才是对自己和家人最大的负责。

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