那个暴雨夜，我第一次懂了“车身险”三个字的分量
去年夏天的一个周末，我开车回父母家，出发时还是晴空万里，半路上却突然变了天——豆大的雨点砸在挡风玻璃上，雨刮器开到最快也看不清路，在一个积水路段，我下意识减速，但车轮还是打滑，车身右侧“砰”地一声撞上了路边的石墩。
慌忙下车查看，心一下子沉到谷底：右前车门凹陷了一大块，车窗边缘的饰条断裂，漆面划了好几道深痕，我赶紧打电话给保险公司，对方在了解情况后问了句：“您投保了车身险吗？”我这才愣住——买车时为了省钱，只买了交强险和第三者责任险，压根没加投车身险（即“车辆损失险”，简称“车损险”）。
“那车身的维修需要您自己承担了。”保险员的话像一盆冷水浇下来，后来去4S店定损，维修费用要2万3，那一刻，我蹲在雨里，看着爱车上狰狞的伤口，第一次真切体会到：没有车身险，车就像“裸奔”的人，意外来临时,所有的风险都得自己扛。
为什么有人会放弃车身险？省钱，还是侥幸？
相信不少车主和我一样，在投保时都曾纠结过“要不要加车身险”，尤其是对新手司机或车龄较长的老司机来说，这笔额外的保费似乎“可有可无”，有人算过一笔账：一辆10万的车，车损险保费每年大概1500-2000元，如果几年不出险，这笔钱就“白交”了；而如果车子只在市区通勤，路况好、停车规范，“哪那么容易出事故？”
这种“侥幸心理”和“成本考量”，让很多人选择了“裸奔”，但现实是，意外从不按“剧本”发生：小区里被剐蹭、停车场被误撞、极端天气导致水淹、甚至高空坠物砸中车身……这些看似“小概率”的事件，一旦发生，维修费轻则几千，重则上万，对普通家庭来说，绝不是一笔小数目。
更让人无奈的是，即使你小心翼翼，也防不住别人的“不小心”，我身边有个朋友，把车停在正规车位，结果被旁边倒车的司机直接撞了肇事逃逸，最后只能自己修车；还有人在高速上被飞起的石子击碎挡风玻璃，更换费用近万元，因为没有车损险,也只能自认倒霉。
没有车身险，我们到底在“赌”什么？
有人说：“我开车小心，不碰别人，也不让别人碰我，不需要车身险。”但“小心”真的能规避所有风险吗？答案显然是否定的。
环境风险不可控，无论是台风天的树枝砸车，暴雨天的积水泡损，还是冬季的结冰路面打滑，这些“天灾”并非司机的技术能避免，去年郑州暴雨，很多车主的车被淹，没有车损险的车主只能看着爱车“泡汤”，损失惨重。
第三方责任险≠车身险，很多人以为“有第三者责任险就够了”，但第三者责任险只赔“对方的人、车、物损失”，不赔自己的车，比如你开车追尾前车，前车有保险，你的车坏了，前车的保险公司会修对方的车，但你自己的车维修费，只能自己掏腰包。
更重要的是，爱车是“资产”，不是“消耗品”，对大多数家庭来说，车是仅次于房子的“大件”，不仅承载着日常出行的便利，更关系着家庭财产的安全，没有车身险，等于把这份资产的风险完全暴露在意外之下——一旦发生事故，不仅影响使用，还可能因为维修不及时导致安全隐患,甚至影响车辆保值率。
给车主的提醒：别让“省钱”成为“后悔药”
经历过那次剐蹭后，我立刻给车加上了车身险，保险小哥告诉我，2020车险改革后，车损险已经包含了盗抢险、自燃险、玻璃险、涉水险等多个附加险，性价比比以前高了不少，现在每年多花2000元左右，就能覆盖大部分意外风险，这笔“保险费”，其实是对爱车和自己的一份“安心保障”。
不是所有车都必须买车身险，如果你的车是价值极低的“老头乐”，或者只是偶尔开的“备用车”，或许可以权衡，但对于大多数依赖日常通勤、车价较高的车主来说，车身险真的不是“智商税”——它就像给车穿了一层“防护衣”，虽然不能阻止意外发生，但能在意外来临时，帮你承担最直接的经济损失，让你不用因为一次剐蹭、一次事故，影响整个家庭的财务规划。
最后想对所有车主说：别等到爱车“受伤”了才想起车身险，别让“侥幸心理”成为你后悔的理由，毕竟，路上没有“，只有“后果”——一份合适的保险，或许不能阻止意外，但它能让你在意外面前，少一些慌乱,多一份从容。