2017年,对于广大车主而言，车险保费的变化无疑是一个关注的焦点，与人们印象中“出险次数越多保费越高”的普遍认知相比，2017年的车险涨价规则其实更为细致和复杂，它不仅与出险次数挂钩，还与驾驶行为、车辆性质、历史记录等多方面因素息息相关，了解这些规则，有助于车主更好地驾驶，合理控制保险成本。
核心影响因素：出险记录与NCD系数
在2017年的车险定价体系中,最核心、最直接影响保费的因素依然是出险记录，具体通过无赔款优待系数（No Claim Discount, 简称NCD系数）来体现，NCD系数是决定保费折扣或上浮幅度的关键指标。
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NCD系数的基本规则：
- 连续未出险： 车辆连续多年未发生交通事故，NCD系数会逐渐降低，享受的折扣力度会增大，连续1年未出险可享受10%左右的折扣，连续2年未出险折扣更高，具体比例可能因保险公司和地区略有差异，但总体趋势是折扣递增。
- 发生有责事故： 一旦发生有责任的交通事故，并进行了保险理赔，NCD系数就会上调，导致保费上涨，上浮的幅度主要取决于出险次数和事故责任比例。
- 出险次数： 这是NCD系数上浮的最主要依据，一年内出险1次，保费可能小幅上涨；出险2次，保费上涨幅度会明显增大；出险3次及以上，保费可能会大幅上浮，甚至可能面临保险公司拒保或提高免赔额等条件。
- 事故责任： 在事故中承担全责、主责、同等责任或次责，对NCD系数的影响也不同，通常情况下，责任越大，保费上浮幅度越大，如果事故中无责，则一般不影响NCD系数，不导致保费上涨。
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NCD系数的“回溯”与“记忆”： 需要注意的是，2017年的NCD系数通常具有“追溯”性质，即会参考投保前几年的出险记录，一些地区的NCD系数体系可能追溯过去2-3年的出险情况，这意味着，即使某一年只出险一次，但如果前几年也有出险记录，综合下来NCD系数可能仍处于较高水平，导致保费不降反升。
其他重要影响因素：驾驶行为与车辆信息
除了出险记录这一“硬指标”，2017年车险保费还受到以下因素的影响：
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驾驶员年龄与驾龄： 虽然这不是每年都变动的因素，但在初次投保或更换驾驶员时，年龄和驾龄是重要的定价参考，年轻驾驶员（尤其是25岁以下）和新手驾驶员（驾龄较短）由于风险较高，保费相对会贵一些，随着年龄增长和驾龄增加，若保持良好记录，保费会有所下降。
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车型与车辆价值： 车辆的品牌、型号、购置价格、零整比（车辆配件价格与整车价格的比值）、安全配置等都会影响保费，价值较高的豪车、零整比较高的车型，一旦发生事故，维修成本高，保险公司承担的风险大，因此保费也相对较高，安全配置较高的车型，由于事故风险相对较低，可能会有一定的保费优惠。
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使用性质： 车辆是“家庭自用”、“非营业用”还是“营业用”（如出租车、网约车），保费差异很大，营业用车辆使用频率高、行驶里程长，发生事故的概率远高于家庭自用车，因此保费也显著更高。
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行驶区域： 车辆主要在市区行驶还是经常跑长途、偏远地区，也会影响保费，交通拥堵、事故率较高的市区，保费可能相对较高；而事故率较低的郊区或农村地区，保费可能稍低。
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附加险的选择： 如果投保了如划痕险、玻璃单独破碎险、涉水损失险等附加险，这些险种的保费也会计入总保费，选择越多的附加险，总保费自然越高。
区域性与保险公司差异
2017年,车险费率改革在不同地区推进的程度和具体细则可能存在差异，部分地区可能实行更为市场化的定价机制，保险公司拥有更大的自主定价权，不同保险公司对同一辆车、同一车主的报价可能会有所不同，车主在选择车险时，可以货比三家，选择性价比更高的产品。
车主如何应对与规避保费上涨？
面对2017年相对复杂的车险涨价规则,车主可以采取以下措施：
- 安全驾驶，减少出险： 这最根本、最有效的方法，遵守交通规则，保持良好驾驶习惯，避免事故发生，就能维持或获得更优的NCD系数。
- 理性选择险种与保额： 根据自身实际需求选择险种和保额，避免盲目购买不必要的附加险，或在足额保障的前提下，合理控制保费支出。
- 利用“脱险”优惠： 对于一些小刮小蹭，如果维修成本不高，且在自己承受范围内，可以考虑“脱险”处理，即不通过保险理赔，以免影响次年的NCD系数和保费。
- 保持良好记录，及时续保： 避免保险中断，连续无出险记录能最大程度享受保费优惠。
- 多家比价，选择合适保险公司： 不同公司的定价策略和优惠活动可能不同，多咨询、多比较，选择最适合自己的保险方案。
2017年的车险涨价规则是一个综合考量的结果,它以NCD系数为核心，结合了驾驶员、车辆、使用环境等多维度因素，车主只有充分理解这些规则，从自身做起，安全驾驶，理性投保，才能有效控制车险成本，享受更优惠的保险服务，随着车险改革的不断深化，未来的车险定价也将更加精细化、个性化，车主需要持续关注政策变化。