“我买了交强险，万一自己的车撞了、坏了，能赔吗？”这是不少车主的疑问，很多人对“交强险”的理解停留在“保险”，却搞不清它的保障对象和范围，甚至误以为它能直接赔付自己的车辆损失，今天我们就来聊聊：交强险到底“保不保自己车”？看完你就明白了。
先搞懂：交强险的本质是什么？
交强险，全称“机动车交通事故责任强制保险”，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，它的核心逻辑是“以责论赔”——只有当车辆在交通事故中承担责任时，保险公司才会对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔偿，且赔偿额度有固定上限（死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元；若无责，则赔偿额度更低）。
简单说，交强险的本质是“保障事故中的受害方（第三方）”，而不是“保障被保险车辆及本车人员”，从设计初衷看，它并不直接赔付自己的车。
交强险能“保自己车”的3种特殊情况（有限制！）
虽然交强险不直接保自己的车，但在特定场景下，本车驾驶员或乘客也能获得一定保障，不过前提都是“事故中本车无责或次责”。
本车无责时，本车人员可获“无责赔偿”
如果事故是对方全责，本车无责，交强险仍会在“无责赔偿限额”内赔付本车人员的人身伤亡。
- 本车乘客因对方车辆追尾受伤，交强险可在“无责医疗费用赔偿限额”内（最高1800元）赔付医药费；
- 若造成伤残，可在“无责死亡伤残赔偿限额”内（最高1.8万元）赔偿伤残赔偿金等。
但注意：这种赔偿只针对“人身伤亡”，不包含车辆本身的损失。
车辆被“非事故”原因损坏，交强险不赔
比如车辆停放时被高空坠物砸坏、自己不慎撞到墙或树上（全责）、被水淹等，这些属于“单方事故”或“意外损坏”，交强险不赔付车辆维修费用，因为交强险只赔“交通事故中第三方”的损失，而自己的车是“事故责任方”，自然不在保障范围内。
车上人员意外伤害？交强险不保！
如果本车驾驶员或乘客因突发疾病、车内操作不当受伤（比如急刹车导致撞到车内），这属于“车上人员意外”，与交通事故无关，交强险完全不赔，这种情况需要靠“车上人员责任险”（俗称“座位险”）来保障。
想保自己的车，得靠这些“补充保险”
既然交强险主要保第三方，那想覆盖自己的车辆损失、人员伤亡，就需要搭配商业险，以下3类险种是“保自己车”的核心：
车辆损失险（车损险）
这是保自己车的“主力险种”，无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸，还是外界物体坠落、暴风、暴雨等自然灾害（2020年车险改革后，车损险已包含盗抢险、自燃险、玻璃险、涉水险等附加险，保障更全面），只要车辆受损，车损险都能按合同赔付维修费用。
车上人员责任险（座位险）
专门保本车驾驶员和乘客，若发生交通事故导致本车人员伤亡，座位险会按每人赔偿限额赔付医疗费、伤残/身故赔偿金，建议按“每座1-5万”配置，保费不高但关键时刻能减轻家庭负担。
不计免赔险
附加险之一，作用是“取消免赔率”，比如车损险、三者险通常有5%-15%的免赔率（即事故后车主需自行承担这部分费用），投保不计免赔险后，这部分钱也能由保险公司赔付，相当于“全额报销”。
交强险是“基础”，商业险是“升级”
回到最初的问题：交强险保自己车吗？答案很明确：不直接保，但能在特定情况下保障本车人员（无责时），且对第三方损失是强制保障，它的核心价值是“兜底”——万一发生重大事故，交强险能先赔付给受害方，避免车主因巨额赔偿陷入困境。
但想全面保障自己的车和人，一定要配足商业险，尤其是“车损险+座位险+三者险”（三者险建议保额200万以上，现在路上豪车多，200万 barely够用），交强险是“强制的基础保障”，商业险是“个性化的补充”，两者搭配，才能真正开得安心。
最后提醒：车险不是买得越多越好，但基础保障一定要到位，别等事故发生后才后悔“当初没买某款险”，毕竟风险不会提前“打招呼”啊！