流程、要点与注意事项
交通事故中，两车相撞是最常见的情形之一，面对突发事故，不少车主会因慌乱而忽略理赔关键步骤，尤其对交强险这一“强制险”的理赔范围和流程不甚了解，交强险作为国家规定的机动车交通事故责任强制保险，其核心目的是为交通事故受害人提供基本保障，那么当两车相撞时，交强险如何理赔？理赔流程是怎样的？有哪些注意事项？本文将为您详细解析。
先明确：交强险的理赔原则与范围
交强险的核心是“无过错责任”，即无论被保险车辆在事故中是否有责任，保险公司均需在责任限额内对第三方（本车人员、被保险人以外的受害人）人身伤亡和财产损失进行赔偿，需要注意的是，交强险的赔偿限额是分项的，2020年9月后交强险责任限额调整为：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元（含丧葬费、死亡补偿费、伤残赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、住宿费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金等）；
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元（含医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费、整容费、营养费等）；
- 财产损失赔偿限额：2000元。
若两车相撞，双方均有责任，则双方交强险分别在自身责任限额内赔偿对方；若一方全责、另一方无责，全责方交强险在责任限额内赔偿无责方，无责方交强险在无责限额内（死亡伤残限额1.8万元、医疗费用限额1800元、财产损失限额100元）对全责方进行象征性赔偿，但实践中无责方赔偿较少，主要责任由全责方承担。
两车相撞交强险理赔全流程
立即停车，保护现场
发生事故后，应立即停车，开启危险报警闪光灯（双闪灯），并在车后方规定距离设置三角警示标志（城市道路50米以上，高速公路150米以上），防止二次事故，保护现场原始状态，不得移动车辆或破坏现场痕迹（如刹车痕、散落物等）,除非为抢救伤员或交警指挥需要。
检查人员伤亡，及时报警、报保险
第一时间查看双方人员伤亡情况，若有人员受伤，立即拨打120急救电话；无论事故大小，均需拨打122交警电话报警，交警到场后会出具《道路交通事故认定书》，这是划分责任和理赔的关键依据，随后，及时向各自投保的保险公司报案（可通过电话、APP或客服热线），说明事故时间、地点、车辆情况、责任划分等信息,保险公司会指导后续流程。
配合交警调查，获取责任认定书
交警到达现场后，会勘查现场、询问当事人、收集证据，并根据《道路交通安全法》及事故现场情况，出具《道路交通事故认定书》，明确各方责任（全部责任、主要责任、同等责任、次要责任、无责任），对认定书不服的，可在收到后3日内申请复核,但复核期间不影响交强险理赔的启动。
收集理赔材料，向保险公司提交
理赔时，需准备以下材料：
- 《道路交通事故认定书》（原件）；
- 双方驾驶证、行驶证、身份证复印件（验原件）；
- 伤员的医疗发票、病历、诊断证明（涉及人身伤亡时）；
- 车辆维修发票、维修清单（涉及财产损失时）；
- 银行账户信息（用于接收赔款）；
- 保险公司要求的其他材料（如《交强险索赔申请书》等）。
材料齐全后，被保险人（车主）可前往保险公司网点提交，或通过保险公司APP、邮寄等方式办理,保险公司会对材料进行审核。
保险公司核定，支付赔款
保险公司收到材料后，会对事故责任、损失范围进行核定，若材料齐全、责任清晰，保险公司会在规定时限内（一般情况下，投保人对受理的案件，保险公司在达成赔偿协议后10日内支付赔款；对情况复杂的，经保险公司负责人批准，可延长至30日）将赔款支付至被保险人指定的银行账户，需要注意的是，交强险赔款优先赔付人身伤亡,剩余部分再赔偿财产损失。
两车相撞交强险理赔的注意事项
“私了”需谨慎，避免后续纠纷
对于轻微财产损失事故（如仅车辆刮擦、损失在2000元以内），若双方对责任无争议，可自行协商“私了”，但仍需记录事故时间、地点、车辆信息、驾驶证号、事故原因及双方签字的《交通事故快速处理协议书》，并事后向保险公司报案，避免因证据不足导致理赔被拒，若涉及人员伤亡或对责任有争议，切勿“私了”，必须报警并由交警出具认定书,否则保险公司可能拒赔。
注意交强险的“免责”情形
虽然交强险无过错赔偿，但以下情形保险公司可拒赔（且不垫付）：
- 驾驶人未取得驾驶资格或醉酒驾驶；
- 被保险机动车被盗抢期间肇事的；
- 被保险人故意制造交通事故的。
若事故损失超出交强险责任限额（如财产损失超2000元、医疗费超1.8万元），超出部分需由商业险（如第三者责任险）或当事人自行承担,因此建议车主购买足额商业险作为补充。
及时报案，避免超时失效
交强险理赔有“报案时效”，大多数保险公司要求事故发生后48小时内报案，若超时可能导致理赔流程受阻或无法核定损失，事故发生后应第一时间联系保险公司,避免因拖延导致权益受损。
维修前定损，避免“先修后定”纠纷
车辆维修前，需通知保险公司到场定损，确定维修项目和费用，若未经保险公司同意自行维修，可能导致保险公司对不合理的维修费用拒赔，同样，伤员治疗应遵循“必要、合理”原则，避免过度医疗,否则超出部分的医疗费保险公司可能不承担。
两车相撞后，交强险理赔的核心在于“及时报警、保留证据、配合保险”，作为车主，了解交强险的理赔原则和流程，不仅能保障自身权益，也能快速解决事故纠纷，减少不必要的损失，需注意交强险的赔偿限额有限，商业险是重要补充，建议车主根据实际情况购买足额的第三者责任险、车损险等，以应对更复杂的事故风险，安全驾驶永远是避免事故的根本，遵守交规、谨慎出行,才能从源头减少理赔烦恼。