开车上路，小刮小蹭难免，万一不小心“撞了别人的车”，不少车主会瞬间懵圈：这种情况该用哪个保险？会不会自己掏钱？其实只要搞懂车险的逻辑，就能从容应对，今天我们就来聊聊，“撞了别人的车”到底该靠什么险。
核心答案：交强险 + 第三者责任险（三者险）
首先明确一个关键点：“撞了别人的车”，本质是你对他人（车辆、人员或财产）造成了损失，需要承担赔偿责任，这时候能站出来的“主力军”，就是交强险和第三者责任险（三者险）。
交强险：强制投保的“基础保障”
交强险（机动车交通事故责任强制保险）是国家规定必须买的保险，不管你愿不愿意，只要开车上路就得有，它的作用很简单：在事故中有责任时，赔付“第三方”的人伤、物损（注意：不赔自己的车和人）。
- 赔付限额：交强险的赔偿额度较低，且分“有责”和“无责”两种情况：
- 有责情况下：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用限额1.8万元，财产损失限额2000元；
- 无责情况下：死亡伤残限额1.8万元，医疗费用限额1800元，财产损失限额100元。
也就是说，如果你“撞了别人的车”，且事故责任在你，交强险最多能赔付对方车辆2000元财产损失，如果修车费用超过2000元,超出的部分就需要其他保险来补了。
第三者责任险（三者险）：交强险的“强力补充”
交强险的财产损失限额只有2000元，现在路上随便一辆车的维修费可能都不止这个数（比如保险杠、大灯、车门等部件，换一个就得上千），这时候，第三者责任险（三者险）就派上用场了——它是交强险的“加强版”，专门赔付交强险不够赔的部分。
- 作用：当你在事故中承担全责或主责，导致第三方（他人车辆、行人、车上人员等）遭受损失时，三者险会在交强险赔付后，对剩余合理费用进行补充赔偿。
- 保额选择：三者险的保额灵活，常见的有50万、100万、200万、300万等，建议车主优先选100万或200万，毕竟现在豪车多、人伤赔偿标准也高，保额太低可能不够赔。
特殊情况：自己的车怎么办？
“撞了别人的车”时，除了赔对方，自己的车也可能受损（比如追尾导致自己车头变形），这时候，如果想让自己的车也得到赔偿，就需要用到车损险。
2020年车险改革后，车损险已经包含了“机动车损失保险”及“玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险等附加险”，保障范围更广，只要事故中你的车有损伤，且责任在你（或对方无责/逃逸），车损险就能赔付自己车辆的维修费用。
注意：车损险是“赔自己的”，不赔第三方，撞了别人的车”时，车损险和三者险是“各司其职”——三者险赔对方,车损险赔自己。
这些“坑”要避开：常见误区解析
“没责任就不用赔”？不一定！
如果事故中你无责，交强险会在无责限额内赔付对方（财产损失最多100元），但如果对方损失较大，且你方存在部分责任（比如次要责任），交强险+三者险仍需按责任比例赔偿，只有完全无责且对方损失在交强险无责限额内,才不用自己掏钱。
“酒驾、无证驾驶，保险就不赔”？
是的！如果存在酒驾、醉驾、无证驾驶、车辆未年检等违法情况，保险公司有权拒赔（交强险会在“交强险责任限额内垫付”，但事后会向你追偿；三者险则直接拒赔），所以务必遵守交通规则，别让保险“失效”。
“小刮蹭用商业险修车不划算”？
如果对方损失很小（比如几百元），且你全责，可以走“交强险+自己掏钱”的方式，避免出险导致商业险保费上涨（次年保费涨幅可能比修车费还高），如果损失较大，还是果断走保险,别因小失大。
“撞了别人的车”怎么处理？
- 先救人、再报警：确保人员安全，拨打122交警定责，保护现场并拍照（车头、车尾、碰撞点、驾驶证、行驶证等）。
- 联系保险公司：无论大小事故，及时给保险公司打电话，说明情况并咨询理赔流程。
- 明确责任险种：
- 对方车辆损失：交强险（2000元内）+ 三者险（超2000部分）；
- 自己车辆损失：车损险（如有且责任在你）。
- 定损、修车：配合保险公司定损，选择正规维修厂，保留维修发票和理赔材料。
最后提醒：车险是“风险转移”的工具，但安全驾驶才是根本，平时注意保持车距、遵守交规，才能最大程度减少事故，合理配置交强险、三者险、车损险,才能让每一次出行都更安心。