一万块买二手车,保险别乱买！3招教你花小钱保大险
一万块能买什么样的二手车？可能是辆年份稍长的国产代步车，或是里程数较高的合资小型车，价格虽低，但上路后保险必不可少——毕竟上路就有风险，万一剐蹭、追尾，甚至更严重的交通事故，没有保险可能面临“修车比车还贵”的窘境，但预算有限的情况下，一万块的二手车，保险到底该怎么买？今天就来聊聊“花小钱办大事”的保险配置攻略。
先搞懂：一万块的车，保险到底“保什么”？
很多人觉得“一万块的车，丢了也不心疼”，保险随便买个交强险就行，但现实是：交强险只赔第三方（对方的人伤、车损、财产损失），且赔偿限额很低（死亡伤残最高18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元），如果自己的车被剐蹭、撞坏，或者不小心撞了豪车、行人，交强险远远不够赔，可能还要自己掏腰包。
一万块的车买保险,核心目标是：用最低成本，覆盖“自己修车”和“第三方高额赔偿”两大风险，别让“小钱”的车，因为“没保险”变成“大坑”。
必买险种：这三样不买，上路等于“裸奔”
预算有限,但有些险种省不得，尤其是对一万块的老车来说，优先级如下：
交强险：法定“刚需”，不买不能上路
这是国家强制的险种,不买车检过不了、更没法上路，价格固定（家用6座以下第一年950元，后续不出险会逐年下降），虽然保额低，但它是保险的“底线”，必须买。
第三者责任险（“三者险”）：关键时刻“救命”的险种
一万块的车撞了豪车、行人，或者造成第三方严重人伤，交强险不够赔的部分，全靠三者险来顶。
建议保额：至少200万，一线城市或常跑高速的选300万。
别觉得“200万太高”，现在修车成本高，随便一辆BBA的维修费就几万，人伤赔偿更是无底洞——之前有案例：老司机开二手车剐蹭电动车，对方骨折，加上误工费、护理费，最后赔了30多万，如果没有足额三者险，自家存款可能直接“清零”。
车上人员责任险（“座位险”）：保自己和乘客的“安心险”
座位险分为“司机座”和“乘客座”，赔偿自己车上人员的人伤医疗费、误工费等，一万块的车可能车龄老、安全配置低，万一发生事故，司机和乘客的受伤风险更高。
建议保额：每座1-2万，按“司机座+乘客座”一起买。
价格很便宜（通常一年几十到一百多块），但关键时刻能覆盖小磕碰的医疗费，比如乘客下车被门夹伤、急刹车撞到头等，花小钱避免“扯皮”。
可买可不买：这些险种，老车“性价比”不高
除了必买险种,有些险种对一万块的车来说，可能“保费比维修费还高”，没必要买：
车辆损失险（“车损险”）：老车慎买，除非“修不起”
2020年车险改革后,车损险已包含盗抢险、自燃险、玻璃险、涉水险等，保障很全，但对一万块的老车来说，保费可能比车本身还贵（比如5年以上的车，车损险保费可能上千），而一旦出险，维修费扣除免赔额后，可能还不如“自己修划算”。
例外情况：车是“稀有车型”（比如经典老爷车），或者维修费特别高（比如某些老款德系车配件难找且贵），可以考虑买。
不计免赔险：三者险/座位险的“小补充”，按需选
“不计免赔险”的作用是：事故后，保险公司100%赔偿，自己不用承担免赔部分（比如三者险有20%免赔率，买不计免赔后，这20%也由保险公司出）。
如果买了三者险和座位险,建议附加“不计免赔险”，价格不高（几十到一百多块），能避免自己承担额外费用，性价比不错。
划痕险、涉水险：老车几乎用不上
- 划痕险：赔付车身小划痕，但一万块的车本身价值低，有点划痕自己补漆几十块搞定，保费却要两三百，不划算。
- 涉水险：只赔发动机进水，但一万块的车可能年限长，发动机本身有隐患，涉水后维修费可能比保费高，且老车电子元件老化，涉水风险其实更高，不如平时避免积水路段。
省钱技巧：一万块的车，保费还能再“省一笔”
预算有限,这些方法能帮你降低保费：
- 只买“刚需险”：交强险+三者险（200万）+座位险（1-2万/座）+不计免赔险，组合下来保费大概1500-2000元（根据车型、地区浮动），性价比最高。
- “第一年没出险，第二年保费打骨折”：第一年只买交强险+三者险，如果全年不出险，第二年三者险保费能降20%-30%，第三年更多，所以老车“小剐蹭自己修”，反而更省钱。
- 对比多家保险公司报价：不同公司对“高龄车”的保费定价差异大，比如人保、平安大公司可能贵一点，但理赔快；小保险公司可能便宜，但服务要仔细甄别。
- 避免“全险”陷阱：别被4S店或卖车的人忽悠买“全险”，老车的“全险”可能包含划痕险、玻璃险等用不上的险种，白白多花钱。
最后提醒：一万块的车，保险不是“省”出来的，是“花在刀刃上”
一万块的二手车,买保险的核心不是“省钱”，是“转移风险”，交强险是底线，三者险是“保命钱”，座位险是对自己和乘客的负责，别为了省几百块保费，最后因为一次小事故搭上几万块，得不偿失。
车可以便宜,但保障不能“裸奔”，选对险种，才能让这辆“代步神器”真正为你“遮风挡雨”，安心上路。