提到二手车,很多人第一反应是“性价比高”，但“能不能不买保险”这个问题，却常让车主纠结，有人觉得“二手车旧了，刮擦点小问题自己修修就行，保险白花钱”；也有人觉得“上路必须保，不然风险太大”，二手车到底能不能不买保险？答案很明确：强烈建议必买，且不能只买交强险，为什么？我们从法律、风险和实际成本三个维度聊聊。
法律底线：交强险“强制不买不行”，不买就是违法
明确一点：交强险是国家强制规定必须购买的保险，无论新车还是二手车，只要上路没买交强险，就是违法行为，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，未投保交强险的车辆，交管部门会暂扣车辆，责令投保，并处保费2倍的罚款；若发生交通事故，车主需自行承担全部赔偿责任，甚至可能面临拘留。
有人会说：“我买二手车就是代步，不开远门，偶尔用用，应该没事。”但交通风险从不会“挑时间、挑车型”——哪怕只是在小区里倒车，也可能蹭到别人的车；哪怕只开一次，也可能遇到闯红灯的酒驾司机，交强险的作用，就是为交通事故中的“第三方”（即受害方）提供最基础的保障，死亡伤残赔偿限额18万，医疗费用赔偿限额1.8万，财产损失赔偿限额2000元，注意，这是“第三方”的保障，你自己车的损失、自己人受伤的费用，交强险一分不赔。
风险缺口：交强险远远不够，商业险是“安全垫”
有人觉得“买了交强险就安心了”，其实不然，交强险的赔偿限额很低，现实中一场稍严重的事故，可能就不够用，举个例子：你开着二手车在市区正常行驶，被一辆闯红灯的SUV撞了，你的车前保险杠、车门严重变形（修车费2万），你自己和副驾乘客受轻伤（医疗费5000元），对方车辆也有损伤（修车费1万）。
- 如果对方只有交强险：对方交强险最多赔你2000元财产损失，1.8万医疗费（需分给你），剩下你的车修车费1.8万、自己医疗费剩余部分，都得对方自掏腰包，如果对方没钱赔，或者你也有责任（比如你没让行），这笔钱最后可能要你自己承担。
- 如果你有商业险：比如买了“第三者责任险”（保200万）、“车损险”、“车上人员责任险”（保司机/乘客各1万），情况就完全不同：你自己的车损由车损险赔（2万），对方车损和你的医疗费由三者险赔，乘客医疗费由车上人员责任险赔，几乎不用自己掏钱。
二手车“车龄老、零件贵”是普遍现象，哪怕是小剐蹭，修车费也可能上千元，若没有车损险，一次小事故就可能花掉半个月工资；若没有三者险，碰到豪车或人伤事故，赔偿金额可能掏空家底。
成本误区：“省保费”可能更贵，二手车保险其实不贵
有人觉得“二手车本身不值钱，保险比车还贵”，这是对二手车保险的误解，车险价格与车辆实际价值挂钩，二手车因为车价低，保费比新车便宜不少，以一辆5年车龄、裸车价8万的家用轿车为例：
- 交强险：950元（首年）
- 第三者责任险（200万）：约1000-1200元
- 车损险（含盗抢险、自燃险等）：约1500-2000元
合计保费约3500-4500元，平均每月300元左右，相当于每天一杯奶茶的钱。
但若不买商业险,一旦发生事故，自己承担的修车费、赔偿金可能轻松过万，比如蹭了宾利，修车费30万，没有三者险就得自己全掏；比如发动机因线路老化自燃，没有自燃险，更换发动机可能要花2-3万，这笔账算下来，“省保费”反而是“亏大钱”。
特殊情况：什么车可以“只买交强险”？几乎没有
有人可能会问：“我的车是报废车，或者只在家门口挪动，能不能只买交强险？”只要车辆要上路行驶，就必须遵守交通法规，交强险是底线，而“只在家门口挪动”同样存在风险——去年就有新闻，车主在小区倒车时，因没注意撞到小孩，没有商业险，最终赔偿对方10多万，悔不当初。
即便是“练手车”“老古董”，只要价值超过2000元，建议至少加上“第三者责任险”（200万）和“车损险”，毕竟，开车不是儿戏，风险面前，没有“绝对安全”的侥幸。
写在最后：保险不是“消费”，是“责任转移”
买二手车,图的是性价比，但不能为了省钱忽略风险，保险的本质，不是“花钱买麻烦”，而是“用小钱转移大风险”，对于二手车来说，交强险是“法律底线”，三者险是“对他人的责任”，车损险是“对自己的保障”，三者缺一不可。
与其担心保险“白花钱”，不如想想：万一出事，没有保险的你，能不能承担那份“天价账单”？别让一时的“省小钱”，变成未来的“大麻烦”——二手车可以旧，但保障不能“旧”，安全上路，从“足额投保”开始。