车险图文，一张图看懂车险，理赔不再雾里看花

一张图看懂车险，理赔不再“雾里看花”

开头：车险“选择困难症”？图文帮你轻松搞定

开车上路，车险是每位车主的“安全护盾”，但面对交强险、商业险里琳琅满目的险种，从“车损险”到“三者险”，从“医保外用药责任险”到“车轮单独损失险”，是不是常常挑花眼？别担心！今天我们就用图文结合的方式，帮你直观拆解车险核心知识，让你买得明白、赔得放心。

车险“两大支柱”：交强险 vs. 商业险（图文对比）

车险主要由“交强险”和“商业险”组成，就像房子的“地基”和“装修”，缺一不可。

图示建议：画一个简单的对比表格，左侧画“🚗（交强险）”+“⚖️（强制）”，右侧画“🛡️（商业险）”+“🎯（自选）”，中间用箭头指向“风险覆盖”。

商业险“必买+选买”清单：哪些险种最实用？

商业险险种多，但并非都要买，核心三件套”+“按需补充”，轻松搭配。

（1）“核心三件套”：闭眼入也不亏

• 车损险（必买）：
  保什么？自己车被撞、刮蹭、自然灾害（如暴雨、冰雹）受损，或翻车、火灾等，都能赔。
  图示建议：画一辆车被“💥”撞到，旁边标注“碰撞、倾覆、外界物体坠落、暴风、暴雨等”。
  注意：2020车险改革后，车损险已包含“盗抢险、玻璃险、自燃险、发动机涉水险”，不用单独买！

• 第三者责任险（必买）：
  保什么？开车撞到别人（人或物），造成对方伤亡或财产损失，超出交强险限额的部分，由三者险赔。
  图示建议：画一辆车撞到“🚶‍♂️”或“🏠”，旁边标注“第三方人身伤亡/财产损失”。
  建议：现在豪车多、医疗费用高，至少买200万，一线城市推荐300万。

• 车上人员责任险（建议买）：
  保什么？自己车上的司机和乘客（家人、朋友）因交通事故受伤，医疗费用按座位赔（司机座、乘客座分开投保）。
  图示建议：车内画“👨‍💼（司机）”和“👩‍👧（乘客）”，标注“司机险/乘客险（每座1万-10万可选）”。

（2）“按需补充”：这些险种看情况买

• 医保外用药责任险（三者险附加）：
  保什么？如果撞伤对方，对方用了进口药、自费药（不在医保范围内），三者险不赔，但这个附加险可以赔。
  图示建议：画一个药瓶，上面标注“💊（医保外用药）”，箭头指向“💰（三者险不赔→附加险赔）”。
  建议：经常跑市区、车技一般的车主必加，几十块钱保几万，性价比超高。

• 车轮单独损失险（新能源车/豪车建议买）：
  保什么：车轮（轮胎、轮毂）单独损坏，比如爆胎、轮毂被撞坏，以前车损险不赔，现在改革后已包含在车损险里！
  注意：新能源车因轮胎磨损快，部分保险公司仍会单独推出此险，购买前确认条款。

• 车身划痕险（新车/新手建议买）：
  保什么：无明显碰撞痕迹的划痕（如被钥匙划、停车场被剐蹭），车损险不赔，划痕险可以赔。
  图示建议：画一辆车身上有“❌划痕”，旁边标注“无明显碰撞痕迹，2000元内赔付”。

理赔“避坑指南”：图文拆解4个关键步骤

买了车险，理赔时最怕“流程复杂”“被拒赔”？记住这4步，轻松搞定！

第一步：事故现场“5件事”（图文示意）

• 停车：双闪灯+三角警示牌（车后50-150米，高速150米外）。
• 拍照：车头、车尾、碰撞部位、车牌号全景照+局部特写（至少3张）。
• 报警：人伤事故、财产损失超2000元，必须打122报警。
• 联系保险公司：10分钟内报案，说明事故时间、地点、伤亡情况。
• 救人：优先救助伤者，保留医疗单据。

图示建议：画一个事故现场场景，标注“①双闪+三角牌 ②拍照 ③报警 ④报保险 ⑤救人”。

第二步：定损“3个注意”

• 小事故：快处快赔，用“交管12123”APP上传照片，线上定损。
• 大事故：等保险公司查勘员到现场定损，切勿私自修车！
• 定损金额：对金额有异议？可申请“二次定损”，或找第三方评估机构。

第三步：修车“2个选择”

• 4S店修：方便但可能贵，需提前确认保险公司是否合作。
• 合作修理厂：价格便宜，保险公司直接结算，省去垫钱麻烦。

第四步：理赔“1个原则”

• 资料齐全：行驶证、驾驶证、身份证、责任认定书、维修发票、医疗费单据（人伤事故需提供）。
• 注意时效：车损险报案后48小时内提交资料，人伤事故不超过1年。

车险“图文”买对赔对才安心

车险不是买得越多越好，而是“买得精准”，交强险打底+商业险“核心三件套”+按需附加险，搭配组合更划算，理赔时别慌，按流程操作，保留好图文证据，就能让保险真正成为你的“行车定心丸”。

最后送上一句话：开车技术再好，不如备一份安心，用图文读懂车险，让每一次出行都有底气！

（文末可附一张“车险险种思维导图”，清晰展示交强险、商业险及附加险的关系，方便收藏查阅。）