车险图说，一张图看懂你的爱车保护伞

“车险图说”——顾名思义，就是用直观的图表、简洁的图示来解读相对复杂的车险知识，对于广大车主而言，车险条款繁多、保障各异、理赔流程有时也让人摸不着头脑，而“图说”正是化繁为简、一目了然的好帮手，它能让我们快速了解车险的核心内容，为爱车选择最合适的保障，真正做到明明白白消费,安安心心出行。

车险“大家庭”主要有哪些成员？（车险险种分类图说）

我们通常所说的车险，主要分为两大类：交强险和商业险。

1. 交强险（机动车交通事故责任强制保险）：

   • 性质：国家强制购买,不买不能上路。
   • 保障：赔付因交通事故造成的第三方（即本车人员、被保险人以外的受害人）的人身伤亡和财产损失。
   • 特点：“保第三方，不保自己”，保额相对较低（有全国统一的责任限额）。
   • 图说示意：可以画一个简单的盾牌图标，上面写着“交强险”，盾牌外指向三个小人代表“第三方”，箭头表示“赔付给第三方”。

2. 商业险：车主自愿选择购买，是交强险的重要补充，保障更为全面,常见的商业险种包括：

   • 机动车损失保险（车损险）：
     • 保障：赔付自己车辆的损失（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落/倒塌、暴雨、洪水、冰雹、台风、地陷等，具体以条款为准）。
     • 图说示意：一辆小轿车图标，周围有碰撞的火花、雨滴、石头等符号，箭头指向一个“钱袋”或“维修工具”图标，代表“赔付自己修车”。
   • 机动车第三者责任保险（三者险）：
     • 保障：赔付因交通事故造成的第三方**人身伤亡或财产损失**，保额远高于交强险（如50万、100万、200万等可选）。
     • 图说示意：一辆小轿车（本车）指向另一辆汽车、行人或建筑物（第三方），箭头连接一个“￥”符号，代表“赔付第三方损失”。
   • 机动车车上人员责任保险（座位险）：
     • 保障：赔付自己车辆上司机和乘客的人身伤亡。
     • 分项：通常分为“司机座位”和“乘客座位”。
     • 图说示意：小轿车内部有司机和乘客的小人图标，每个小人都有一个保护罩或“￥”符号，代表“赔付车上人员”。
   • 附加险：
     • 特点：不能单独购买，需在购买了相应主险后附加，常见的有：
       • 医保外医疗费用责任险：赔付第三方超出医保范围的治疗费用。
       • 车身划痕损失险：赔付无明显碰撞痕迹的车身划痕。
       • 修理期间费用补偿险：车辆维修期间,提供一定的交通费用补偿。
       • 车轮单独损失险：赔付车轮（含轮胎、轮毂、轮罩）单独损失。
       • 发动机涉水损失险：赔付发动机进水导致的损失（注意：涉水后二次启动导致的不赔）。
       • 新增设备损失险：赔付车辆新增设备的损失。
       • 绝对免赔率特约条款：可降低保费,但出险时需自行承担一定比例的损失。
     • 图说示意：可以在主险图示旁边，用小气泡或小图标标注几种常见的附加险，如“划痕”、“涉水”、“医保外”等关键词。

买了车险，出险了怎么办？（理赔流程图说）

当不幸发生交通事故，需要理赔时,清晰的流程至关重要：

1. 立即报案：

   • 操作：向保险公司拨打报案电话，说明事故发生时间、地点、原因、车辆情况及人员伤亡情况。
   • 图说示意：一个电话图标，旁边写着“955XX（保险公司电话）”。

2. 现场查勘/定损：

   • 操作：保险公司派人到现场查勘，或指引车主到指定地点定损,确定车辆损失金额和事故责任。
   • 图说示意：一个放大镜或笔记本图标，代表“查勘定损”。

3. 提交索赔材料：

   • 操作：根据保险公司要求，提供驾驶证、行驶证、保险单、事故责任认定书、维修发票、医疗费发票等材料。
   • 图说示意：一叠文件图标,列出几种关键材料名称。

4. 审核与核赔：

   • 操作：保险公司对材料进行审核,确定最终赔付金额。
   • 图说示意：一个“审核通过”的印章或对勾图标。

5. 领取赔款：

   • 操作：审核通过后,保险公司将赔款打入车主指定银行账户。
   • 图说示意：一个银行卡图标，箭头指向一个“￥”符号，代表“赔款到账”。

（理赔流程可简化为：报案 → 查勘定损 → 提交材料 → 审核核赔 → 领取赔款，用箭头连接的步骤图表示）

如何看懂车险“价格牌”？（保费构成因素图说）

车险保费不是一成不变的,它主要由以下几个因素决定：

1. 车辆情况：

   • 车型：不同车型的零配件价格、安全系数、被盗风险不同。
   • 车龄：新车通常保费较高，随着车龄增长,车损险保费可能下降。
   • 座位数：座位数越多,车上人员责任险保费可能越高。
   • 图说示意：几款不同的小轿车图标，旁边标注“车型”、“车龄”。

2. 驾驶员情况：

   • 年龄与驾龄：年轻或驾龄短的驾驶员,保费可能较高。
   • 驾驶记录：有无出险记录、违章记录（NCD系数，无赔款优待系数）。
   • 图说示意：一个驾驶员图标，旁边标注“年龄”、“驾龄”、“出险记录”。

3. ：

   • 险种组合与保额：购买的险种越多、保额越高，保费自然越高,三者险保额100万比50万贵。
   • 图说示意：一个“+”号，旁边写着“险种”、“保额”。

4. 其他因素：

   • 行驶区域：一般在市区行驶和经常跑长途的保费可能有差异。
   • 使用性质：非营业、营业等。
   • 图说示意：一个地图图标，标注“行驶区域”。

（可用一个天平图标，一边是“保障”，一边是“保费”，中间是各种影响因素）

“车险图说”的魅力在于它将枯燥的条文转化为生动的图像，帮助我们快速掌握车险的“核心密码”，了解车险种类，熟悉理赔流程，明白保费构成，才能让我们在投保时不再盲目，在出险时从容应对，毕竟，车险不仅是法律的要求，更是对我们爱车和家人的一份安心保障，希望这份“图说”能为您用车生活增添一份清晰与安心,让每一次出行都更加放心！