雨季来临，连绵的降雨不仅给出行带来不便，更给行车安全带来了不小的挑战，湿滑的路面、模糊的视线、以及突如其来的积水路段，都让交通事故的风险陡增，在这样的季节里，一份合适的车险和正确的车险知识，就如同给爱车穿上了一层“防护服”，关键时刻能为我们保驾护航，关于雨季车险,我们需要了解哪些要点呢？
雨季行车，风险何在？
在深入探讨车险之前,我们先要认识到雨季行车的主要风险：
- 路面湿滑与视线受阻：雨水导致路面附着力下降，刹车距离延长，容易发生侧滑、追尾事故，雨刮器若不佳或雨水过大,也会严重影响驾驶员视线。
- 涉水行驶风险：城市内涝或乡间低洼路段容易积水，车辆强行涉水可能导致发动机熄火、进水,以及电路系统损坏等严重问题。
- 交通事故率上升：恶劣天气下，驾驶员反应能力和判断能力下降，加上路面状况复杂,使得交通事故发生的概率显著增加。
- 车辆零部件故障：雨水可能导致车辆底盘、发动机、变速箱等关键部件生锈或发生故障,灯光系统也易受雨水影响而失灵。
核心险种，雨季“守护神”
面对这些风险,哪些车险险种能在雨季发挥关键作用呢？
-
机动车交通事故责任强制险（交强险）： 这是国家强制规定购买的险种，虽然它主要赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，但对于雨季中发生的交通事故，它是基础保障，但请注意,交强险对自身车辆损失和车上人员伤亡的赔偿是有限的。
-
第三者责任险（三者险）： 交强险保额不足时，三者险就能挺身而出，雨季交通事故频发，一旦发生造成第三方人身伤亡或财产损失，高额的三者险能有效减轻我们的经济负担，建议保额适当提高，至少100万起,一线城市建议200万以上。
-
车辆损失险（车损险）： 这是保障自身车辆损失的关键险种，自2020年车险综合改革后，车损险的保障范围显著扩大，包含了玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险（以前是附加险，现在包含在内）、盗抢险、不计免赔险等多个原来需要单独购买的附加险。
- 发动机涉水险：这是雨季车险的“明星”险种，改革后，它被包含在车损险内，无需额外购买，如果车辆在涉水行驶过程中发动机进水熄火，或者车辆在静止状态下被水淹导致发动机进水，保险公司将负责赔偿发动机的维修或更换费用。但请注意： 如果车辆在涉水后，驾驶员强行二次启动发动机导致损坏，保险公司将不予赔偿！这一点至关重要。
-
车上人员责任险（座位险）： 雨季路况复杂，除了车辆本身，车上驾驶员和乘客的安全同样重要，座位险可以在发生交通事故时，赔偿车上人员的人身伤亡损失,是对自己和家人的一份保障。
-
附加险种（可选）：
- 玻璃单独破碎险：暴雨可能导致车辆前后挡风玻璃或车窗玻璃被砸裂或水压破碎,此险可提供赔偿。
- 车身划痕损失险：暴雨中可能被其他车辆溅起的石子或漂浮物刮伤车身。
- 涉水行驶损失险（发动机特别损失险）：虽然已包含在改革后的车损险中，但了解其具体条款（尤其是二次启动免责）依然必要。
雨季用车与理赔，这些“姿势”要正确
除了购买合适的险种,正确的用车习惯和理赔知识同样重要：
-
谨慎驾驶，避免涉水：
- 雨天减速慢行，保持安全车距，避免急刹车、急转弯。
- 尽量避开积水路段，如果必须通过，应观察积水深度，不超过半个车轮为佳，低速匀速通过,切不可中途停车或换挡。
- 如果车辆在水中熄火，切勿二次启动！应立即关闭电源，组织人员推车至安全地点,并联系保险公司或维修厂。
-
定期检查车辆：
- 雨季前检查雨刮器、灯光、轮胎（花纹深度、气压）、刹车系统、空调等是否正常工作。
- 确保玻璃水充足,保证良好视线。
-
事故处理与理赔流程：
- 轻微事故：确保安全前提下，拍照留证（车头、车尾、碰撞部位、路面标线等），快速挪移车辆，避免造成交通拥堵,然后联系保险公司进行快速理赔。
- 严重事故/车辆被淹：立即设立警示标志，人员撤离至安全地带，拨打保险公司报案电话和交警电话,等待救援。
- 涉水理赔：及时向保险公司报案，说明情况，保留好现场证据，并配合保险公司查勘定损，不要擅自对车辆进行维修,特别是发动机部分。
提前规划，雨季无忧
雨季的不可预测性要求我们必须提前做好准备，除了上述的险种和注意事项,建议车主：
- 审视保单：在雨季来临前，仔细查看自己的车险保单，确认保障是否充足,特别是车损险和三者险的保额。
- 及时续保：避免因脱保而导致保障真空。
- 选择正规保险公司和服务：了解保险公司的理赔服务和口碑，以便在需要时能够获得及时、高效的理赔支持。
雨季行车，安全第一，一份全面的车险是我们应对风险的重要 financial 后盾，了解车险，合理投保，配合谨慎驾驶和正确用车，我们就能在雨季里安心出行，让爱车安全“涉水”，顺利抵达每一个目的地，车险是“备不时之需”，宁可备而不用,不可用而无备。