开车上路，风险无处不在，小则剐蹭蹭掉漆，大则事故伤人车，甚至可能面临天价赔偿，车险就像汽车的“安全盾”，但面对琳琅满目的险种，不少车主会陷入“买全险才安心”或“能省则省”的极端，对大多数车主而言，车险必买三险——交强险、第三者责任险、车损险，构成了最核心的风险保障体系，既能满足法律要求，又能应对常见风险，是上路前不可或缺的“安全底线”。
交强险：法律强制，上路必备的“通行证”
交强险（机动车交通事故责任强制保险） 是我国法律规定必须购买的险种，不买不能上路、不能年检，它的本质是“广覆盖、保基础”，无论车主是否有过错，只要发生交通事故造成第三方（他人的人身伤亡或财产损失），交强险都会在责任限额内进行赔偿。
需要注意的是，交强险的赔偿限额较低：有责情况下，死亡伤残最高赔18万元，医疗费用最高1.8万元，财产损失最高2000元；无责情况下，各项限额更低（死亡伤残1.8万元，医疗费用1800元，财产损失100元），如果事故造成第三方重伤或豪车维修，交强险的赔偿往往杯水车薪，因此它只是“基础保障”，不能完全依赖。
第三者责任险：超出交强险限额的“补充盾牌”
第三者责任险（简称“三者险”） 是交强险的重要补充，主要赔偿“第三方”的人身伤亡或财产损失，且赔偿额度远高于交强险，为什么必须买？因为现实中，一次严重事故的赔偿可能轻松突破百万：比如撞伤行人导致伤残、撞上豪车维修费数十万，甚至引发连环事故导致多方损失，这些都不是交强险能覆盖的。
三者险的保额建议至少选择100万-200万（一线城市建议200万以上），保费仅比50万保额多几百元，但保障提升显著，它就像一把“放大镜”，能在交强险限额不足时，填补赔偿缺口，避免车主因一次事故陷入“倾家荡产”的困境。
车损险：守护爱车自身的“定心丸”
如果说交强险和三者险是“对外保障”，那么车辆损失险（简称“车损险”） 对内守护”，主要赔偿自己车辆的损失，无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸，还是暴雨、洪水、冰雹等自然灾害，甚至外界物体坠落、倒塌导致的车辆损坏，都在保障范围内。
2020年车险改革后，车损险的保障范围大幅扩展，以前需要单独购买的“玻璃险、自燃险、涉水险、盗抢险”等附加险，如今已统一包含在车损险内，性价比显著提升，对于多数车主而言，爱车是重要的家庭资产，车损险能确保车辆受损后维修费用有保险公司承担，避免自己承担几千到几万元不修成本，尤其对于新车或价值较高的车辆，车损险是“必选项”。
为什么这三险是“必买组合”？
车险的核心逻辑是“风险转移”，而交强险、三者险、车损险恰好覆盖了“法律风险+他人风险+自身风险”三大核心场景：
- 交强险满足法律底线，避免无证上路风险；
- 三者险应对高额第三方赔偿，避免“人伤不起、撞不起豪车”；
- 车损险保障自身车辆损失，避免“修车掏空钱包”。
三者组合，既能应对日常小剐小蹭，也能抵御重大事故风险，保费总和（交强险+三者险+车损险）对多数车主而言可控（普通家用车约3000-5000元/年），却能为用车生活提供最基础的安心。
车险并非买得越多越好，但“必买三险”绝不能省，它们就像汽车的“安全三脚架”，缺一则可能让保障失衡——没有交强险是违法，没有三者险是冒险，没有车损险是“裸奔”，对普通车主而言，先守住这三道防线，再根据自身需求（如经常开车跑长途、停放环境复杂等）补充驾乘险、医保外医疗责任险等附加险，才能真正做到“上路无忧，驾驶安心”，保险买的是“未雨绸缪”，一份基础但充足的保障，才是对自己、对他人、对爱车最负责任的态度。