对于车主而言,汽车保险（简称“车险”）是保障爱车与自身权益的重要工具，在纷繁复杂的车险产品中，我们常听到一个组合——“财意险”，许多车主对此可能感到陌生，“财意险”并非一个独立的险种名称，而是对车险中两类核心保障的通俗概括，即“财产损失保险”和“意-外伤-害保险”的合称，理解了这两类保险，也就基本掌握了车险保障的核心内容。
财产损失保险：保障“爱车”本身
财产损失保险,顾名思义，主要保障的是因保险事故造成的车辆本身的直接损失以及相关财产的经济赔偿责任，它是车险中最基础、也是车主最为关心的部分，通常包括以下主要险种：
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机动车损失保险（车损险）： 这是财产损失保险的核心，无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌，以及暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害，只要是在保险责任范围内造成的车辆受损，车损险都可以按照合同约定进行赔偿，值得注意的是，改革后的车损险已包含了玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险等多个附加险，保障更为全面。
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机动车第三者责任险（三者险）： 虽然三者险的赔偿对象是第三方，但其本质也是对因车辆使用过程中对他人财产造成损失的经济赔偿责任的保障，不慎撞坏他人的车辆、损坏公共设施（如护栏、路灯）等，三者险可以在保额内进行赔付，避免车主承担巨额的经济赔偿。
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车上人员责任险（座位险）： 这部分保障的是车辆发生保险事故时，造成车上司机及乘客的人身伤亡，保险公司可以在保额内进行赔偿，它属于对车上人员“人身”的保障，但其赔偿基础也是因“事故”造成的损失，常与财产损失险一同被提及。
意外伤害保险：保障“人”的安全
“意”指的便是“意外伤害保险”，在车险语境下，主要指与车辆使用相关的意外伤害保障，这通常通过以下几种方式体现：
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车上人员意外伤害险（座位险）： 如前所述，座位险既包含了对车上人员“人身伤亡”的赔偿，其本质就是一种意外伤害保险，它保障的是在发生交通事故时，车上司机和乘客因意外造成的身故、伤残以及医疗费用支出。
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驾乘人员意外险： 这是一种可选的、自愿投保的商业保险，可以作为车险的补充，它通常以“人”为保障对象，不区分事故车辆，无论被保险人是作为驾驶员还是乘客乘坐任何机动车辆，因意外导致的身故、伤残或医疗费用，保险公司均会按照合同约定赔付，这种保险的保障范围更广，灵活性更高。
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驾驶员意外险： 专门针对驾驶员的意外保障，保障内容与驾乘人员意外险类似，但保障对象仅为驾驶员本人。
“财意险”组合，全面守护
将“财产损失保险”和“意外伤害保险”结合起来，即“财意险”所概括的核心保障，意味着：
- 保“财”：保障了您的爱车本身（车损险），以及您可能对第三方造成的财产损失（三者险）。
- 保“人”：保障了您自己、车上乘客以及对方人员因交通事故可能遭受的人身伤害（座位险、驾乘险等）。
当您配置车险时,一份全面的保障方案通常应包含：
- 交强险（国家强制购买，基础保障）
- 商业险中的车损险（保自己车）
- 商业险中的第三者责任险（保第三方财产和人身，建议保额充足）
- 商业险中的车上人员责任险（保自己车上的司机和乘客）
根据个人需求,还可以考虑附加驾乘人员意外险等，以增强对人身安全的保障。
“车险包括财意险”这句话，简明扼要地揭示了车险保障的两个核心维度：对“物”（车辆及相关财产）的保障，和对“人”（车上人员及第三方人员）的保障，理解了这一点，车主在选购车险时就能更有针对性地选择适合自己的险种组合，确保在发生意外时，能够有效分散风险，获得全面的经济补偿，让出行更加安心无忧，车险不仅是法律的要求，更是对自己和他人负责的体现。