守护爱车，安心出行—人保车险商业险知识详解

汽车，已成为我们日常生活中不可或缺的伙伴，道路千变万化，意外难以完全预测，除了国家规定购买的交强险外，商业车险能为我们的爱车提供更全面、更充足的保障，中国人民保险（PICC），作为国内领先的保险公司，其车险商业险产品种类丰富，保障全面，了解人保车险商业险的相关知识，不仅能让我们在选择时做到心中有数，更能确保在真正需要时获得及时、有效的经济支持。

什么是车险商业险？

车险商业险是车主自愿购买，由保险公司以营利为目的，与投保人之间订立保险合同，在发生保险事故时，对被保险人的人身伤亡、财产损失等承担赔偿责任的保险，它交强险不同，交强险是国家强制购买的，而商业险则根据个人需求和意愿选择投保，交强险的赔偿限额相对较低，特别是在造成人员伤亡或较大财产损失时，往往不足以覆盖全部费用,商业险正是为了弥补这一不足而存在。

人保车险商业险主要险种有哪些？

人保车险商业险通常由两大主险和多个附加险组成,车主可以根据自身情况灵活搭配组合。

1. 车辆损失险（车损险）：

   • ：赔偿因保险责任范围内的事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等）造成的车辆本身的损失。
   • 特点：这是商业险中的核心险种，建议新车或价值较高的车辆务必投保，需要注意的是，根据最新车险改革，车损险已包含玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险等多个 previously 附加险的保障,性价比更高。

2. 第三者责任险（三者险）：

   • ：赔偿因被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失,依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任。
   • 特点：这是交强险的重要补充，交通事故中，造成的人员伤亡或财产损失往往数额巨大，交强险的赔偿限额（如有责死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元）远远不够，三者险的保额可以从50万到1000万甚至更高，建议根据所在地区的经济水平、驾驶习惯等因素足额投保,通常建议200万或300万起。

3. 车上人员责任险（座位险）：

   • ：赔偿发生意外事故时，保险车辆上造成驾驶员、乘客的人身伤亡，通常分为“司机座位”和“乘客座位”,可以分别选择保额。
   • 特点：保障车上人员的人身安全，对于经常搭载家人或朋友的车主来说非常重要，保额一般较低，每座1万到10万不等,可根据需求选择。

4. 附加险种：

   • 不计免赔险：投保了相应的主险或附加险后，若发生保险责任范围内的事故，按照被保险人在事故中所负责任比例，保险公司实行免赔率（如5%-15%），投保此险后，这部分免赔额也可由保险公司承担，最大限度获得赔偿。（注意：车损险改革后，车损险已包含不计免赔，但三者险、座位险等仍需单独购买对应的不计免赔险）。
   • 车身划痕损失险：保障无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。
   • 自燃损失险：保障因车辆自身线路、油路等问题引发的火灾造成的损失。
   • 涉水损失险：保障车辆在积水路面行驶或被水淹后导致的发动机损坏等。（注意：车损险改革后已包含，但二次启动导致的损坏仍可能除外）。
   • 新增设备损失险：保障车辆上新增设备的损失。
   • 精神损害抚慰金责任险：保障第三者因交通事故遭受精神损害时,应由被保险人承担的精神损害赔偿责任。

如何选择人保车险商业险？

选择人保车险商业险时,应综合考虑以下因素：

1. 车辆价值：新车或高档车，建议投保车损险；老旧车辆若价值不高，可考虑不投保车损险,仅购买交强险和必要的三者险。
2. 使用频率和路况：经常跑高速、路况复杂或交通拥堵严重的地区，发生事故的概率相对较高,建议足额投保车损险和三者险。
3. 驾驶技术与经验：新手司机建议投保更全面的险种，如车损险、三者险（高保额）、座位险等。
4. 经济预算：在合理的预算范围内，尽量构建充足的保障,可以通过选择合适的险种组合和保额来平衡保费与保障。
5. 当地风险：如在自然灾害频发地区（如多暴雨、冰雹）,车损险的重要性更为凸显。

人保车险的优势

选择中国人民保险的商业险,您将享受到：

• 品牌信誉：PICC作为大型国有骨干保险企业,拥有雄厚的实力和良好的市场口碑。
• 服务网络：全国广泛的分支机构和服务网点，出险后报案、查勘、定损、理赔便捷高效。
• 专业团队：拥有专业的理赔人员和技术支持，能提供专业、公正的定损服务。
• 创新产品：不断优化产品条款和服务内容,如车险改革后的车损险保障更全面。
• 增值服务：提供道路救援、年审代办、代驾等丰富的增值服务。

温馨提示

1. 仔细阅读条款：投保前，务必仔细阅读保险条款，特别是保险责任、责任免除、赔偿处理等内容，了解保什么、不保什么。
2. 如实告知：投保时，应如实告知车辆情况、驾驶员信息等,避免因隐瞒信息影响理赔。
3. 及时续保：车辆保险到期前及时续保，确保保障不中断,避免脱保风险。
4. 安全驾驶：保险是风险转移的手段,但安全驾驶才是避免事故的根本。

人保车险商业险为我们提供了坚实的风险后盾，了解其知识，科学选择险种，不仅能让我们在驾驶过程中更加安心，也能在意外发生时，有效减少经济损失，保障我们的合法权益，希望每位车主都能为自己的爱车配置合适的商业保险，享受安心、顺畅的出行生活。